工银安盛人寿保险

工银安盛人寿保险

工银安盛人寿无论是理赔质量还是保险产品输出方面，都做得还行。因为有很多人并不了解工银安盛人寿，对这家保险公司的实力状况也不怎么了解。

学姐今天就给大家详细测评一下，来帮助大伙更好地认识跟了解工银安盛人寿。这篇文章可以提供一些方法，帮助你判断一家保险公司是不是值得选择：

一、工银安盛人寿保险公司怎么样？

1、公司简介

工银安盛人寿保险有限公司成立于2012年，由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金为125.05亿元，可见资本雄厚。

工银安盛主要经营的业务有人寿保险、健康保险和意外伤害保险等，在全国设立了21家省级分支机构。

而且根据中国银保监会公布的2019年末行业数据显示，工银安盛人寿保费收入在国内保险市场合资寿险公司的位列第一，的确非常有实力。

2、偿付能力情况

偿付能力告诉了我们保险公司在任何时候对于保险合同的履行义务能力，而且将保险公司资产和负债的关系显露出来了，被看作是保险公司的生命线，对于衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力具有重要意义。

据银保监会规定，偿付能力达标公司大多数时候会被用以下三个标准进行判断：

核心偿付能力充足率应不低于50%；

综合偿付能力充足率应不低于100%；

风险综合评级在B类以上。

因此我们来看看工银安盛人寿的偿付能力如何：

工银安盛人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为107%、168%，最新的风险综合评级达到AA级。

工银安盛人寿在2022 年第三季度的偿付能力都符合以上几个标准，我们可以安心向这家保险公司投保。

二、工银安盛人寿保险公司的保险产品值得买吗？

毫无疑问，工银安盛人寿这家保险公司论起实力和能力来，是能让人们信任的，但保险产品是不是也值得购入，那就得另说了，保险公司拔尖儿，不代表它们产品也都拔尖儿。

因此学姐带来了工银安盛旗下的御健一生重疾险这款重疾险，来分析值不值购买：

从保障图中可以明白，重疾险的缴费期限有多个选项，虽然工银安盛人寿的御健一生可灵活选择，最高的可投保年龄高至60周岁，对中老年人是很合适的，

关键在于重要的基础保障方面，工银安盛人寿御健一生重疾险做的就不太好了：

1、重疾保障没有额外赔付

工银安盛人寿的御健一生重疾险能够赔付3次且病种不分组。

不分组的好处是，在赔了一种疾病之后，其他疾病的赔付不会被前一种疾病所影响，这样成功理赔的概率更高。

从重疾保障赔付力度这方面来看，每次只能赔偿100%基本保额，相比那些在60岁前有额外赔60%或80%保额的优秀重疾险来说，御健一生重疾险的保障力度就不是那么过关了。

2、没有高发重疾二次赔

工银安盛人寿御健一生重疾险缺少恶性肿瘤（即癌症）、心脑血管疾病等高发重疾的二次赔付保障，难以满足我们现在的保障需求。

就拿发病率较高的恶性肿瘤来说，国家癌症中心统计的数据显示了，每天，我国大致有一万人罹患癌症，也就是说每分钟就有7.5个人患上癌症。

即便癌症能够治愈了，很有可能还会复发，在做了癌症手术后三年内，在5年内患者死于复发和转移的概率还是特别高的，达80%。

一个家庭可能会因为得一次癌症而被完全掏空，癌症复发依旧需要大量的费用去治疗，对于这个家庭是多么巨大的灾难啊！

御健一生重疾险里没有癌症的二次赔付这一项目，想要脱颖而出就很难了！

单这两点来看，对于工银安盛人寿的产品——御健一生来说，它在保障上的竞争优势并不突出。并且，这款产品并不能很好的满足被保人的需求，大家可以仔细阅读下列的测评文章：

综合来讲，工银安盛人寿御健一生重疾险的性价比一般，保障内容也不够全面，并不值得买。

要是希望买到更高性价比的重疾险，可以考虑市面其他产品，这里整理了一份高性价比的重疾险种草清单给你买前参考：

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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工银安盛人寿保险公司靠谱不靠谱呢?

说起工银安盛人寿保险有限公司，它在产品输出这块上，做得还是不错的，但应该有很多小伙伴不了解这家保险公司。

那趁着这个机会，学姐给大家简单介绍下工银安盛人寿，顺带一起探讨下它家的保险，看看消费者购买后会不会踩雷！

而不知道怎么买保险才不会出错的朋友可以看看这篇文章：

一、工银安盛人寿保险有限公司靠谱吗？

1. 工银安盛人寿保险有限公司基本信息

工银安盛人寿保险有限公司于2012年7月正式成立。组建它的企业可谓是大牛中的大牛，中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团都是非常知名的公司，注册资本金125.05亿元人民币。

三位股东都荣登2020《财富》世界500强排行榜，资金实力雄厚。

截止2019年末，工银安盛人寿保险有限公司的产品已经被21个省份的人们所选择，不胜枚举的奖项是对工银安盛发展的褒奖：

2020年11月，“2020年度最佳创新扶贫企业”称号被授予给了工银安盛人寿保险有限公司，“2020年度最佳助力抗疫保险公司”——是工银安盛人寿保险有限公司在2020年12月荣获的。

可以看出，工银安盛人寿保险有限公司不仅公司实力强劲，更自觉履行自身社会责任义务，是一家值得消费者信赖的保险公司。

2. 工银安盛人寿保险有限公司偿付能力

除了基本信息，还有一点需要消费者去关注，那就是保险公司的偿付能力。

偿付能力是评判一家保险公司有无赔付保险金的能力，而银保监会对此也有一套严格的标准：

核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级应在B类以上，必须同时满足以上三点，才为偿付能力达标。

而据工银安盛人寿保险有限公司最新一季度的偿付能力数据显示，其核心偿付能力充足率为107%、综合偿付能力充足率为168%，风险综合评级为AA级，达到了银保监会所设定的标准。

接着我们就来看看它家产品值不值得购买，质量怎么样吧。

二、工银安盛人寿保险有限公司的产品怎么样？值得买吗？

学姐挑选了工银安盛人寿保险有限公司的王牌重疾险——御健一生，下面为大家详细分析一下。

和以前一样，先看看保障图：

我发现这款重疾险有很多优点，我们共同看看它的众多亮眼之处吧：

1. 缴费期限灵活

御健一生的缴费期限有5个档位可选，投保人可根据自身情况选择，灵活性非常高。

有一点大家要知道，保险的缴费是和房贷类似的，在同等的保额下，选择的缴费期越长，每年所需缴付的保费就越少。

所以建议大家在选择缴费期限时，尽量往长了选。

而御健一生的最长缴费期限为30年，这样就能大大减轻投保人的缴费压力，对投保人来说是非常友好的。

由于篇幅有限，还有更多关于缴费年限的内容，放在这篇文章里了，感兴趣戳：

2. 等待期短

重疾险的等待期一般为90~180天，而御健一生给出的等待期只需要90天，做的还不错！

为什么说等待期短是一种好处呢？

是因为在倘若在等待期内出险，保险公司是不给付保险金的。

所以站在消费者的立场来说，等待期越短才是越好的。

3. 保留原位癌保障

原位癌严格意义上不算真正癌症，及时治疗的话治愈率也非常高，并且没有转移的风险，所以重疾新规将原位癌从轻症保障中剔除了。

不过，这一疾病发病率非常高，倘若不及时治疗，很大程度会发展成重度癌症。

所以原位癌保障就显得很有必要了，而御健一生仍然保留了这项保障，目前市面上有不少的重疾险都不保障原位癌了，在这点上做的是挺不错的。

看到这里，先别着急下手！凡事都有正反两面，看完这款产品的缺点再做决定吧！

1.重疾赔付比例低

御健一生在重疾保障方面，虽然有多次赔付，但是赔付比例就不太够诚意了，仅赔付100%保额。

而市面上优秀的重疾险，会提供额外赔付，让被保人有机会拿到更多的保险金用于治疗。

2. 缺乏可选责任

由图可见，御健一生除了基础保障外，就没有其他附加保障可选了。

比如常见的心脑血管二次赔、癌症二次赔等。

心脑血管病、癌症是影响中国人寿命的两大“杀手”。

数据表明，在中国，平均每10秒就有一人额罹患癌症，并且癌症术后的复发率高达60%；平均每30秒至少一人死于心脑血管疾病。

对于这两项高发疾病，目前市面上不少重疾险是可以附加二次赔付的，而御健一生就没有这方面的保障，对比之下略显逊色了。

3.性价比低

虽说这款重疾险在基础保障做的都是挺到位的，涵盖了轻症、中症、重疾保障，并且轻症、中症的保障力度也不错。

但是，性价比绝对是硬伤。

在相同的保障条件下，市面上其他优秀的重疾险一年仅需6、7千元的保费，几乎便宜了一半的价格！

把省下的钱拿去做投资或者是投保其他险种，岂不是更香？

这都不是最致命的缺陷，碍于篇幅有限，学姐把详细的测评放在这，大家自取：

学姐总结：工银安盛人寿保险有限公司实力强劲，值得信赖；推出的御健一生重疾险保障全面、保障力度优秀；但是缺乏可选保障，整体性价比低，投保人可根据自身情况进行选购。

【写在最后】

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在工银安盛人寿保险存了3年的定期，有些担心，这个靠谱吗？

工银安盛人寿保险公司是经银保监会批准成立的保险公司，旗下的保险产品也要审批备案才能上市，因此题主所描述的产品是靠谱的。

说到工银安盛人寿保险公司，这家保险公司的综合实力还是比较不错的，但应该有不少朋友不了解这家保险公司。

趁着这个机会，学姐就从实力背景和偿付能力这两方面，来介绍这家保险公司。

开始之前，学姐给大家总结了一些考察保险公司的小技巧，建议收藏：

一、实力背景

工银安盛人寿保险公司成立于2012年，由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金为125.05亿元，可见资本雄厚。

公司主要经营的业务有人寿保险、健康保险和意外伤害保险等，已在全国设立了19家省级分公司、1家直属中心支公司、1家资产管理子公司。

大家在挑选保险产品时，也要先学习以下保险知识，帮助更快买对保险产品：

二、偿付能力

除了公司的基本信息，偿付能力也是消费者需要重点关注的，这是保险公司的生命线，可以用来评判一家保险公司有无赔付保险金的能力。

在2022年第4季度的偿付能力报告显示，工银安盛人寿保险公司的核心偿付能力充足率为94%，综合偿付能力充足率为154%，在2022年第3季度的风险综合评级被评为A。由此可以看出，工银安盛人寿保险公司的偿付能力，是完全符合银保监会规定的相关标准的。

学姐给大家整理了一些买保险的经验，感兴趣的戳：

望采纳

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御享颐生尊享版作为市场中的热门产品，受到很多消费者的欢迎。

谈到保险，工银安盛在保险界的地位是不可撼动的，今天学姐就来给大伙介绍下这家保险公司，看看它的表现如何。

在分析之前，对重疾险比较陌生的朋友，推荐看看这篇文章：

一、工银安盛靠谱吗？

学姐将从公司实力背景跟偿付能力这两个方面，来向大家介绍下工银安盛。

1、实力背景

工银安盛人寿保险有限公司（下称“工银安盛”）于2012年7月成立，由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，公司总部居于上海。

工银安盛注册资本金主要有125.05亿元人民币，截至到2020年末，全国已经设立了19家工银安盛省级分公司、1家直属中心支公司、1家资产管理子公司。

2、偿付能力

偿付能力对保险公司而言是非常关键的，保险公司如果要获得运营资质，那么就必须满足银保监会制定的这些规定：

核心偿付能力充足率大于50%，综合偿付能力充足率需大于100%，风险评级为B类以上。

不妨再来关注一下工银安盛最新季度的偿付能力报告截图：

从图中不难看出，工银安盛各项指标都超过银保监会制定的最低标准，因此工银安盛还是非常靠谱的。

接下来，学姐将来测评下工银安盛旗下热卖的重疾险产品——御享颐生尊享版，它会给我们带来怎样的表现呢？

时间比较少的话，可以点击这里看测评结果：

二、御享颐生尊享版值得买吗？

先来看看御享颐生尊享版的产品测评图吧：

整体而言，这款御享颐生尊享版的优缺点都挺突出的。

>>御享颐生尊享版的亮点

1、等待期短

等待期越短对于被保人来说越有利，现在市面上好多产品的等待期都要180天才结束，这其实很不合理。

而御享颐生尊享版的等待期需要等待90天，可以说是非常好的了，值得推荐！

2、特定肿瘤切除术保障贴心

御享颐生尊享版提供了特定肿瘤切除术的保障，赔10%保额，给付的封顶次数为3次。

这项保障考虑到了胃、肺、肾等14个器官，很多重疾险都考虑不到这个方面。

这么一看，御享颐生尊享版还是有出色之处的。

但相较于亮点来说，御享颐生尊享版存在的欠缺更引人注目。

>>御享颐生尊享版的缺陷

1、投保条件严苛

这款御享颐生尊享版只允许出生满28天-55周岁人群投保，相较市面上那些60、70岁人群都能选择的产品来讲，御享颐生尊享版还有待加强。

御享颐生尊享版只能选保终身，无定期保障可选。

保终身的产品需交保费比起保定期来说相对较贵，我们在这方面的选择也会变得更少。

御享颐生尊享版对预算有限的朋友而言不太贴心，选择保障期限时无法根据自身需求跟条件去进行选择。

在重疾险上，究竟是该保终身还是保定期呢？看完这篇文章你就懂了：

2、重疾不设额外赔

御享颐生尊享版不提供重疾额外赔，提供的赔付金额也不过只有100%保额。

优质的重疾险不用说都是以60岁来划分设置额外赔付，这样的设置就能够让被保人得到更多的赔偿金，就能有足够的钱去解决疾病带来的困难。

3、恶性肿瘤二次赔有猫腻

即便御享颐生尊享版为大家提供了恶性肿瘤二次赔，可是只有提供恶性肿瘤的新发、复发、转移，没有提供持续，假如癌症在持续状态，那么二次赔偿根本拿不到。

市面上设置了这项保障的重疾险，通常都会同时保这四种状态，对比之下御享颐生尊享版就显得有些小气了。

总结：工银安盛虽然非常达标，但旗下的热门产品御享颐生尊享版的表现却不尽如人意，其投保条件严苛，且不支持额外赔，因此不是很值得购买。学姐给大家提个醒儿，在购买前务必要三思。

【写在最后】

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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来【学霸说保险】咨询我；

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