农村商业银行的理财产品赚了吗

农村商业银行的理财产品赚了吗

农商银行推出的理财项目，10万起存，年利率可以达到426%。从利率上来说，这个理财产品是比较划算的，但是这款理财的时间期限并没有说清楚，而且理财产品也有一定的风险，再加上理财产品还有流动性风险，这些都是需要具体认真考虑的事情。

1、时间期限

对于理财产品来说，时间期限是非常重要的。对于一款理财产品，3个月到期426%的年利率，跟3年到期426%的年利率，可能概念是不太一样的，可能选择上，也不会有不同的考虑。

一般来说，大家可能都希望理财期限短一些，但是理财利率高一些，这样风险可能会感觉低一些，而且感觉可能更划算一些。

因此，理财产品的期限是非常关键的一个选择指标。

2、理财产品也有收益风险

对于理财产品来说，虽然收益风险比较小，但是也比银行存款的风险稍微大一些。银行存款有国家存款保险制度的保障，只要是50万以下就可以获得全额赔付，这样一来，银行存款的风险是非常小的。但是对于理财产品来说，比存款的风险就要稍微大一些了。

理财产品的风险主要体现在，426%的年利率只是预期收益率，到期以后可能收益会达不到426%，有些个别理财产品甚至可能出现延迟兑付的情况。

因此，理财产品虽然风险比较小，但还是会比银行存款风险稍微大一些。

3、流动性风险

对于理财产品来说，也有一定的流动性风险。如果你把钱买成理财产品了，那么就要注意，理财产品是有封闭期的，也就是说在理财期限内你是不能够把钱取出来的，这样一来，就可能给你带来流动性风险。

如果你钱在理财产品里面，那么即使是急用钱，也是不能取出来的。但是如果你存到银行的存款产品上了，那么随时都可以取出来，只是按照活期利率来算就可以了。

因此，如果要买理财产品，还要考虑流动性风险的问题。

10万起存，享426%的年利率，真的很划算，而且就目前的各银行利率来看，绝对属于上游理财项目！

选择理财，不要光看年利率，要看风险程度：理财产品所投资的项目是什么？投资国债和投资股票，所对应的风险是不一样的。还要根据自己所能承受的风险程度去选择适合自己的理财产品。

4、结论

综上所述，农商行推出10万起存的426%的理财产品，从利率上来说是比较划算的，但是也要综合考虑时间期限和理财产品的收益风险和流动性风险，这样才可能更好的权衡是否可以购买。

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农商银行理财产品有哪些

保本类理财产品是什么意思？

保本理财分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类，都属于低风险理财，保证和浮动说明了银行承担的风险不同。

通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行承诺，无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。如果是浮动收益，则银行不承诺到期收益，从零到给出的预期收益率均有可能，风险由客户承担。

保本保息是什么意思

可能会有很多做理财的公司跟你说他们是保本保息的，但是国家法定明文规定，在金融产品中，不允许承诺保本保息，因为任何投资都是有风险的，哪怕是最安全的银行理财和信托，只不过是风险的大小而已，信托在我国二十多年了，从没有出现过违约现象，尚且不能给客户承诺保本保息，这是法律规定的，正规的企业都不会这么给你承诺。他们会告诉你这个理财产品的风控措施在哪里，如何保障你的收益。理财产品的收益和风险，才是投资者最关心的。所以，如果有理财公司跟你说他们是保本保息的，那么这种公司是不正规的。说句题外话，现在的P2P经常干这种事，但是银行信托是由银监会监管的，保险行业是保监会监管的，证券类也是有证监会监管的，而P2P是由工商局管理的，监管很松，而且起步比较晚，法律规定还比较少，未来会慢慢走上正轨，但是眼下，还需谨慎。纯手打，望采纳

保本理财是什么意思

投的本金不会亏损。意思是 不赚不亏。利息不确定，投资前必须了解清楚如果还款逾期了如何垫付，垫付条件，垫付时间，垫付费用，费用源。弄清楚这些，在发生逾期的时候也不会太过于惊慌。另外平台必须给投资人一份具有法律效力的电子合同。网贷之家有很多新手方面的资料，可以先学习

农商银行发售保本理财是什么意思啊

就是存款短期。最低存款，死期的。利率比平时存款给的高。 合同上不会体现保本保息。

银行理财产品的保本和非保本是什么意思

1、保本浮动收益：保障本金安全，但是收益不固定，有浮动；

2、非保本浮动收益：不保障本金安全，且收益不固定，有浮动；

3、固定收益：规定银行不可以有固定收益产品，所以一般字面上显示为本金安全，收益稳定。

保本理财到底是怎么回事？

保本型理财产品,可以保障理财资金的本金安全,风险程度相对较低,适用于稳健型、保守型投资者。最不利情况下,客户虽不能获得任何投资收益,但也能收回投资本金。平台保本与否其实跟运营模式有很大的关系，“抵押物+担保公司担保”的这种模式从目前看是安全系数是相对较高的，网筹金融采用的就是这种模式，可以去官网了解一下。

不过,世间本没有100%安全的事情,选择保本型理财产品也有以下几点需要注意:

1保本型理财产品的保本有期限限制。

保本型理财产品并不是在整个投资期内都可以100%保障本金的,而是在一定投资期限内对投资人所投资的本金提供保证,一旦投资人提前终止或提前赎回,就不在“保本”范围内了。即便没有提前赎回条款,提前赎回时也要支付一定比例的费用,所以投资人可能会因提前赎回造成损失。

2保本型理财产品不保证收益。

保本型理财产品的保本只是保障本金,却并不保证一定能够盈利。因此,投资保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金的风险。

3保本型理财产品也有浮动收益型。

浮动收益的保本型理财,在扣除产品管理费等费用后,也有可能会发生亏损。因此,投资者选择浮动收益型保本理财产品时,要注意该产品的费用费用条款。

银行保本理财产品是什么？

首先，银行保本理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为银行保本理财产品在整个投资期内都可以100％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，银行保本理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如3年或5年），对投资者所投资的本金提供100％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。

其次，银行保本理财产品不保盈利。“银行保本理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。”投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外，银行保本理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保证本金的90％，也可以等于本金或高于本金。

最后，不要对银行保本理财产品有过高的收益期望。在弱市环境中，银行保本理财产品有其优势，但投资收益不会高；而在市场走强时，银行保本理财产品的优势将可能是它的劣势。因此，投资者在购买银行保本理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。

理财保本混合型是什么意思

1、保本混合型基金是在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投 资的共同基金。

2、混合型基金设计的目的是让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。混合型基金会同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金。

保本理财是什么意思？真的保本吗？

保本理财就是保证你的本金，如果是保本保息就是既保证本金又保障利息收益的完整归还。是否是真的，就需要你看你们的合同，以及公司资质安全认可啥的了，希望可以帮到你请采纳

什么是保本滚动型理财产品，也就是保本滚动是什么意思？肯定保本吗？

所有理财产品除了保险理财产品外，都有风险。

所谓保本，就是说在一定期限内保本，如果提前取出则不保本。

保本的收益率一般都是不固定的，比较低。有可能收益不够手续费，导致本金受损失。

农商银行百福盈利宝是理财吗

农商银行不止一家银行，不同农商银行推出的理财产品会有所不同，例如上海农村商业银行理财产品如下：

1“鑫意”理财福通V19001人民币产品。

2“鑫意”理财福通B19002人民币产品。

3“鑫意”理财福通A19002人民币产品。

4“鑫意”理财福通A19011元人民币产品等。

农村商业银行（英文名：Rural mercial bank，简称农商银行）是中国的一类服务于当地农民、农业和农村经济发展的商业银行。

农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县(市)联社为基础组建，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，实行股份有限公司形式。

中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明表示，将不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。

全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的414%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。

上海农商银行理财产品怎么样？

应该是理财

1、稳健类：这一类理财产品属于非保本浮动收益型，它的预期年收益率最高为51%。这类理财产品会把收集的资金全部运用委托管理的方式，将全部投资投入到货币市场工具中，但中其中不会包括银行现金存款、可以转让的大额存单，短期的债券回购等。

农商银行理财产品列表

2、稳赢类：这是一类保本浮动收益型的理财产品，它有着41%的最高预期年化收益率。这类理财产品会把收集到的资金全部投放到银行间债类的市场，其中包括可以交易的国债、金融债券、央行票据等，还有评级比较高的一些信用债券。

农商银行理财产品列表

3、丰盈类：这是一类保本浮动收益型的理财产品，它的预期年化收益率最高为34%。这类理财产品的资金主要是通过委托管理的方式，将全部资金投入到货币市场工具中，但中其中不会包括银行现金存款、可以转让的大额存单，短期的债券回购等。

大额存单不靠档计息了吗？为何？

任何一种投资都带有一定的风险性，且投资收益永远与投资风险成正比。相对于其他投资工具而言，银行理财产品大多数投资于债券、银行拆借之类的风险系数较低的金融产品，所以投资风险相对较低。目前上海农商银行官网上出售的理财产品主要为“鑫意”理财福通系列产品，投资对象为符合监管机构要求的金融资产，包括但不限于投资级以上债券资产、货币市场工具、信托公司设立的信托计划和证券公司（含证券资产管理公司）设立的资产管理计划，这些金融产品的投资风险都非常低，因此，购买可以大大降低投资者需要承担的投资风险。

另外，投资者还可以从挑选上海农商银行理财产品的种类上把控风险。目前上海农商银行理财产品种类十分丰富，其中包括保本固定收益型产品，保本浮动收益型产品、非保本固定收益型产品以及非保本浮动收益型产品，对于保守型投资者而言，要想在购买上海农商银行理财产品后保证本金安全，同时获得稳健的收益，那么可以重点关注保本固定收益型产品。

上海农商银行理财产品靠谱吗？相对于其他金融工具而言，上海农商银行理财产品多投资于债券、货币市场工具等投资风险性较低的金融理财产品，所以，投资者大可放心购买。此外，投资者还可以通过购买保本固定收益型的产品来降低自己的经济风险。

农商银行福满盈1是保收益性理财吗

随着年底临近，银行的揽储大战又起，大额存单凭借“利息高、流动性强、安全性好”的特点备受欢迎，已经成为各大商业银行的重要揽储利器。与此同时，由于大额存单产品利率上限进一步放开，承担着利率市场化的重要角色。

众所周知，提前支取、靠档计息的方式就是大额存单的特点之一，如果大额存单产品不支持靠档计息，那必定会影响到产品的美誉度，也就与银行的传统定期存款没什么两样了。因为普通定期存款一般只支持一次性到期付息。

目前国内银行发行的大额存单产品，不仅支持提前支取、靠档计息，而且在业务上不断创新、计息方式呈现多样化的特性，大额存单有四种计息方式，一次性到期还本付息、按月付息型到期还本、按季付息型到期还本、按年付息型到期还本，其中前两种情况最为常见，相比之下，定期存款只有极个别按期付息。

从不同银行类型来看，农商行和城商行大额存单利率处于较高水平，国有大行（邮储银行除外）处在垫底位置，而利率水平居中间的则是外资银行和股份制银行。

其中，农商行各期限大额存单利率上浮幅度在5292%～5333%之间，城商行各期限上浮幅度在5055%～5376%之间，部分城商行或者农商行的上浮幅度最高可至55%；股份制银行各期限上浮幅度在4735%～5037%，国有银行各期限上浮幅度在4309%～4740%之间，显然均未达到50%。

总之，目前来看各大商业银行发行的大额存单产品都是支持提前支取、靠档计息的，业务创新只能是越来越灵活，不可能倒退。

今日有消息传闻，全国多地银行接到监管部门通知，暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户，提前支取按活期计息，也有机构表示，确实接到该通知，但是在央行和银监会官方网站上暂时查询不到该消息。大额存单作为存款的方式之一，肯定也是会受到影响的。

靠档计息其实就是存款业务提前支取利息一个支付方式，每个银行的方式都不禁相同，假如你在银行存了1万元，存款不足7天，那么就是按照取款当日的挂牌利率计算，慢3个月不足半年的提前支取，按照3个月的定期率计息。现在取消靠档计息的规则，那么没有到期的全部按照活期03%的利率计息，对于储户来说非常的吃亏。

取消靠档计息的影响是双方面的，对于储户和银行都是有影响的。我们分别看看对储户和银行都有那些影响、

对银行的影响： 对银行的最直接的好处就降低了成本。假如在取消前，你在银行3年的大额定存，每个时间档都有不同的计息方式，现在好了，假如你没有满3年周期提前支取，同意按照03%的活期利率计息方式，那银行会节约多少利息呢。所以这里直接降低了银行的成本。但是有利就有弊，靠档计息今年来一直作为银行揽储的一个吸引方式，现在这个便利性不在了，会打消很多储户的存款积极性，会给银行增加资金压力。

对储户的影响： 对于储户来说，减少了存款的灵活性和收益，一旦遇到其他更好的投资方式，在为达到存款约定时间的时候提前支取，会减少收益性。

总得来说，靠档计息的取消，会减少银行的揽存成本，减轻负债率，但是同样会降低存户的存款积极性，同时也面临资金减少导致不足的压力。不过此举会释放资金的流动性，促进消费，也有利于股市，有点变向降准的意思。

大额存单靠档计息“福利”渐行渐远，部分银行对靠档计息类定期存款相关业务进行了调整，调整之后新增产品不再支持靠档计息，大额存单也在此次调整之中。据了解，此举与监管机构此前针对定期存款靠档计息窗口指导有关。

一、监管层面

12月27日银保监会发布的相关通知，银保监会、人民银行发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），加强对现金管理类理财产品的监管，同时设置一年的过渡期，防范银行在过渡期结束前集中抛售资产出现断崖效应。而银行大额存单，其实质就是一种现金管理类产品。

二、大额存单风险外溢

大额存单产品，是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或银行理财子公司理财产品。极易引发投资者在某一利空或者传言的赢下，集中赎回而导致流动性风险，风险外溢性强。2018年已将，该类产品规模已达45万亿，引起了管理层的注意。

三、大额存单在竞争中处于劣势

银行理财发行的现金管理类产品由于没有细化的监管要求，其在投资范围、投资集中度和流动性管理等方面较“宝宝类”货币基金限制更少，其竞争优势更为凸显，也成为资管新规发布后，银行理财转型的主要发力点，从而规模猛增，而大额存单在竞争中处于劣势。

四、大额存单吸引力下降，面临转型压力

大额存单产品投资非标、长久期信用债、利率债、二级资本债等都将受到严格限制，理财将转向更多配置存款、货币市场工具、存单以及短久期债券等，大额存单产品收益率的下行不可避免。受规模与净资产、风险准备金等挂钩，非货币类难以应用摊余成本法估值等规定影响，客户接受度存在难度，大额存单产品的吸引力下降，将导致理财规模的增长将受到约束，理财将再次面临转型压力。

总之，这个通知还有一年的过渡期，后续各银行会出台相关细则，逐渐妥善处理存量产品，当然也不会发行新的大额存单。未来如何优化、加强创新成为需要考虑的问题。银行应当把握监管趋势，逐步减少对靠档计息产品的倚重，努力加强产品设计，来替代甚至超越靠档计息产品的地位。

最近一段时间，有些人反应说银行的存款不能采取靠档计息了，是不是这样呢？

根据媒体的报道，确有此事。日前，全国多省市的银行机构接到监管部门通知，立即暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户。

部分地区还要求，2020年底之前，压降靠档计息类定存产品的余额至0，提前支取按活期计息，不得突破上浮比例。

对于此事，相关媒体也到多家银行求证消息，根据多个银行机构的反馈，监管确实下发了该类通知，但各地通知的内容不尽相同。目前，部分机构正对靠档计息产品在进行调整，后续会改成满期付息，支持随存随取，但利息按照普通存款利率。

监管部分针对的是定期存款，那么大额存单本身属于定期存款的一类，大概率也会受到影响，这一政策主要是为了稳定金融系统的银行存款结构，因为采取靠档计息的话，可能很多用户中途看到某些理财产品收益较高，提前支取，会对银行余额造成明显影响。

而如果不能靠档计息，那么在存款之前，储户就会根据自己的资金实际闲置情况，选择适合的存期，如果真的需要钱提前支撑，按活期付息就会很不划算，这样一旦用户选定存期，对应的储蓄余额就会更稳定。

不过这一通知，主要是针对新增的定期存款，对于之前已经存入并且存款时约定的可以采取靠档计息的存款，提前支取还是可以按靠档计划的方式付息的。

目前通过央行以及银监会官方网站，并未发现有公告称大额存单今后不再不靠档计息，从各银行目前所在销售的大额存款来看，各银行目前所销售的大额存单与以前并无差异依然是靠档计息。

大额存单自2015年6月上线以来，各银行所执行的大额存单虽说略有不同，但也均是灵活性与存款利率，均是比传统银行普通存款高出很多。

大额存单利率:各银行大额存单利率上浮率可达到，央行基准存款利率40%-55%之间；

付息方式可选择:按月付息与到期付息；

可提前支取:提前支取按阶梯利率计息并付息；

可转让:这里未到期内着急使用可选择转让给其他储户对计息收益影响较小；

可押质:在未到期内可押质大额存单，在银行办理个人消费贷。

各银行所推出的大额存单提前支取靠挡计息并付息，对于各大银行所推出的大额存单来说非常重要，也是大额存单灵活性的关键之处，如果各大银行取消大额存单，提前支取靠挡计息并付息规则，那么今后大额存单的灵活性也是极具下降，影响今后各银行大额存单销售下滑的局面，在今后的各银行竞争上也是会增加难度。

在各银行没有推出新的存款产品，可达到大额存单，安全性以及灵活性相同可替代的存款产品前，各银行目前所推出的大额存单是不会取消提前支取靠挡计息方式。 目前各银行所执行的大额存单，提前支取阶梯利率计息方式略有不同，均是根据自身银行经营状况来定设定各阶梯利率。

有按照大额存单票面利率扣除一定期限计息大额存单，也有按照大额存单认购日当天央行所执行的存款基准利率靠挡计息，在认购大额存单产品的时候，查看下当期所在销售的大额存单产品说明即可得知，当期所销售的大额存单如何靠挡计息方式，选择大额存单产品的时候，根据自身情况合理配置与选择按月付息还是到期付息大额存单。

你好。

这件事得从最近人行又爆出的一项新规说起：就是商业银行不准再发行“靠档计息类”的定期存款产品了。

这是继2018年后人行取消了部分商业银行大额存单产品的发行规模之后又一项限制商业银行产品发行的新规。

看到这条规定之后，着实又给我们银行从业者当头一棒，又损失了一款吸储的“王牌产品”，在丧失了一款又一款优势产品后，商业银行吸储该何去何从？

在2019年开门红期间，我们支行做过一项统计：

在自然增长的3000万存款中，大额存单购买的比例占到了总体上涨额的40%左右，很多客户就是看中大额存单产品的高安全性和高收益性。

在一季度之后，各家银行的大额存单产品相继“绝迹”了，一些规模较大的商业银行也是在特定的时间发行特定规模的大额存单产品，基本上也就是一发行就抢购一空。

理财产品打破刚性兑付，保本型理财产品发行规模就受限了，同时非保本型理财产品的收益也直线下降；

大额存单产品也逐渐退出理财市场；

2020年开门红在即，又得到消息靠档计息类定期产品被强制下架，商业银行还有什么可吸引客户购买的产品？

这个开门红，商业银行在吸储大战的竞争中，难啊！

但目前为止，相关管理机构并没有明确表示大额存单不计息，现实了解的情况看，各大银行的大额存单理财产品均处于正常状态，也未见任何具体公告。

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而题主所言，我想你应该是误解了12月27日银保监会发布的相关通知。

12月27日。银保监会、人民银行发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），加强对现金管理类理财产品的监管，同时设置一年的过渡期，防范银行在过渡期结束前集中抛售资产出现断崖效应。

而银行大额存单，其实质就是一种现金管理类产品。

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现金管理类产品，是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或银行理财子公司理财产品。极易引发投资者在某一利空或者传言的赢下，集中赎回而导致流动性风险，风险外溢性强。2018年已将，该类产品规模已达45万亿，引起了管理层的注意。

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银行理财发行的现金管理类产品由于没有细化的监管要求，其在投资范围、投资集中度和流动性管理等方面较“宝宝类”货币基金限制更少，其竞争优势更为凸显，也成为资管新规发布后，银行理财转型的主要发力点。从而规模猛增。

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现金管理类理财产品投资非标、长久期信用债、利率债、二级资本债等都将受到严格限制，理财将转向更多配置存款、货币市场工具、存单以及短久期债券等，理财现金管理类产品收益率的下行不可避免。受规模与净资产、风险准备金等挂钩，非货币类难以应用摊余成本法估值等规定影响，客户接受度存在难度，现金管理类产品的吸引力下降，将导致理财规模的增长将受到约束，理财将再次面临转型压力。

总之，这个通知还有一年的过渡期，后续各银行会出台相关细则，逐渐妥善处理存量产品，当然也不会发行新的大额存单。

最近，有媒体报道，监管部门要求商业银行压缩定期存款中靠档计息产品余额和用户规模，部分商业银行回应，确实接到了类似通知，但是，通知内容不尽相同。

有人因此认为，大额存单今后可能不允许靠档计息了，事情会不会是这样呢？我觉得现在还不能下定论。

在寻找答案之前，我们先要明确两个概念，一个是定期存款，这个主要是指的传统银行定期存款，这种存款的基本规则之一，就是提前支取按活期计息。

根据媒体的报道，我认为监管部门要求的是这类定期存款，因为现在有很多创新存款，采取的就是定期存款通过优化转让，根据存款时间靠档计息的。

比如有的银行，5年期存款利率为48%，但是一个月支取利率按38%，三个月支取利率按43%。监管部门要求整改的的，应该是指这类定期存款。

需要明确的第2个概念是大额存单，根据人民银行的规定，大额存单属于一般性存款，但是他和传统的定期存款是有区别的。

关于大额存单，人民银行有专门的管理办法，在管理办法中有明确规定，大额存单可以采取靠档计息的方式，如果不允许大额存单靠档计息，人民银行应该首先修改大额存单管理办法，否则就会出现文件打架的现象。

大额存单的发行必须向人民银行进行报备，如果不允许大额存单靠档计息，这种产品人民银行是不会允许发行的，因此我认为，现在不应该出现不允许大额存单靠档计息的说法。

由于目前的信息仅限于媒体报道，并没有见到相关文件和要求，而且今年年底临近，商业银行也不会再发行新的大额存单产品，究竟是否允许大额存单靠档计息，需要等待2020年商业银行发行情况才知道。

据媒体报道：

全国多省市的银行机构接到监管部门通知，立即暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户。

部分地区还要求，2020年底之前，压降靠档计息类定存产品的余额至0，提前支取按活期计息，不得突破上浮比例。

目前，部分机构正对靠档计息产品在进行调整，后续会改成满期付息，支持随存随取，但利息按照普通存款利率。

早在2019年5月份就传出消息，某银行发布通知称，根据5月9日市场利率定价自律机制会议决议，商业银行应立即着手有序停办活期存款创新产品（按日均规模分档给予定期存款利率甚至更高利率的活期产品）。该行要求各省直分行在规定期限内报送分行存量结构化存款业务明细。另据知情人士透露，上述于5月9日召开的会议上，表决的议题之一是： 以后所有的贷款（包括信用卡）定价，必须明确使用年化利率。

根据该通知，此次市场利率定价自律机制会议提到停办活期存款创新产品，主要是按日均规模分档计息，本质仍为活期的存款产品。某银行的一款活期存款创新产品介绍为，“客户通过我行柜面签约某某产品后，签约账户当季活期达到约定日均余额，即可按日享受优惠利率。”产品根据客户当季日均活期留存金额判断所享受利率，并按照活期留存金额大小进行分层定价。

事实上，在利率市场化进程下，利率管制已经基本放开。目前存贷款基准利率和市场利率“两轨”并存，存在存款“搬家”现象一定程度上推动银行负债短期化、同业化，资金稳定性下降，成本上升。推动利率“两轨”逐步合“一轨”是发展方向。需要在健全银行内部转移定价机制、培育Shibor等基准利率体系、完善央行市场化的利率调控和传导机制等多方面下功夫。同时，为了消除定价扭曲，仍会继续加强对理财产品及其他影子银行的监管。

值得注意的是，市场利率定价自律机制会议还提到另一项议题，即以后所有的贷款（包括信用卡）定价，必须明确使用年化利率。这也就意味着银行贷款包括信用卡，不允许只用日利率、月利率、手续费等形式。

为什么会被叫停？

金融工具的三性原则，一般指的是“安全性、流动性、效益性”三大原则。通常情况下，三性属于”不可能三角“，例如：定期存款，兼具盈利性和安全性，但不具备流动性；活期存款，兼具安全性和流动性，但不具备盈利性；权益投资，兼具流动性和效益性，但不具备安全性。

但2018年以来，有部分商业银行发行的”靠挡计息“定存产品、“活期存款创新产品”大有野蛮生长之势，主要原因在于这些产品的已经打破了金融工具传统的“三性原则”。

大额存单是靠档计息的，相对定期存款是贴心一点的，定期存款提前支取一般是按照活期存款利率计算结息利率的，而大额存单提前支取是按照靠档计息的方式来计算，不过一般存时间3年左右才能获取大部分的利率进行结算。

大额存单简单来说就是普通定期存款的升级版，具有收益率高、流动性高和安全性高的特点，各项指标都比较均匀。

期限是比较灵活的，最短有1个月，最长可以达到5年，而且结算方式也有两种可以选择，一种是到期付息，一种是按月付息，大额存单的门槛是20万起步，一般来说选择按月付息的利率会低一点，不过资金大的时候，收益率和服务都会多一点，银行会推出不同的大额存单提供给不同的储户选择。

最后，大额存单除了以上功能之外，支持转名和质押，是一款性价比比较高的存款产品，其中支持靠档计息已经是比起很多理财产品优质很多，随着银行业的竞争增加，银行推出的产品会越来越好，不断满足储户的日常需求，不久将来肯定会推出比大额存单更加优质的存款产品，让银行更好地吸收存款。

福满盈不是定期存款，是理财产品。尚未取消哦

由农村信用社推出的保证收益型的理财产品。投资者在银行办理存款、理财等业务的时候，应该查阅相关产品说明书、合同等文件，熟知产品风险特征、投资方面、收益来源等重要信息。而不能只听银行工作人员的一面之词。现在在银行柜面购买理财产品，国家要求进行“双录”，总体来说，更加规范了。

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