小白理财在这个物质丰富、网购便捷的时代，为了让人们多消费，商家们使出浑身解数。
电商的套路对很多用户来说一定是很正常的。即使没钱的花也能拿出分期付款。先用后付当然不奇怪。
不知道从什么时候开始，一些用户在淘宝上购物，进入支付页面后，系统会提示是否开通先使用后支付的功能。
先用后付，顾名思义就是“0元下单，到期付款”，让钱不够的消费者提前享受产品。先用后付。下单后，系统会提示到期付款的截止日期。截止日期前，要求用户主动付款或退货。
如果用户逾期未付款或退货，商家的损失由淘宝承担，淘宝会自动从用户绑定的账户中扣款。逾期付款会影响用户的芝麻信用和淘宝账户。
很多人会问，这种形式和花呗分期有什么区别？
先用后付并不能替代花呗，因为到期后也是从花呗或支付宝绑定的信用卡和借记卡中扣除。
开通后需要芝麻分500才有资格。开通后会有信用额度，最高可达20000元。在此限额内，如果购买可以先用后付的商品，可以0元下单，到期付款。
几年前，马云提出了购买手机的“先享后付”模式。现在先用后付，不仅淘宝开了，其他很多电商平台也在试水。
拼多多与微信合作，推出先用后付的功能。该功能只有在微信支付积分达到500分以上才能启用。用户在拼多多下单后，延期付款期为15天。如果用户收到商品后15天内未付款或退货，系统会自动确认收货并扣款。
除了这两家电商巨头，新消费电商乐心也推出了先付款后买鸭的产品。其基本逻辑与淘宝拼多多相同，区别在于90天延期付款是买鸭的主要方式。客户下单后90天内即可完成付款，无需支付额外费用，因此付款周期更长。
电商平台相继进入“先用后付费”。这可能是一个行业信号吗？但由于这些平台在实现这一功能上并没有什么大动作，所以整体上比较低调，都处于测试阶段。
和花呗、分期付款一样，先用后付也是减轻消费者资金压力的一种方式。这种灵活的支付方式很受年轻消费者的欢迎。
电商平台的目的也很明显：吸引用户多买，提高销量和用户留存率；这个服务的要求比花呗和信用卡低，可以覆盖更多用户，助推下沉。
近两年国内几个电商平台都开始尝试先用后付费，但是这种模式在国外已经非常火了。
先用后付的概念并不新鲜，本质上和信用卡没有太大区别。但如果叠加在信用卡上，或者用信用卡代替，在移动端支付，对消费者来说会有更好的支付体验。
在欧美，大部分人还是习惯用信用卡支付。移动支付虽然处于次要地位，但受到年轻人的欢迎。近年来发展迅速，先用后付也在电子商务中迅速流行。
据第三方数据显示，在瑞典和德国，电子商务交易份额约为20%，而在挪威、新西兰、澳大利亚、芬兰等国家，份额已达到10%。
除了提前消费的习惯，征信的门槛也是境外先付后用受欢迎的重要因素。
在国外，先付费后使用的征信门槛远低于信用卡，可以在短期内缓解更多消费者的资金压力，实现更广泛的覆盖。
所以电商平台也很乐意通过这种方式下沉，获得更多的客户。同样，国内的电商平台也是看中了这一点。
国外先买后付服务的竞争持续升温。为了获得str
迟交额外的滞纳金会增加消费者的债务负担，取消这笔额外的费用无疑是对用户的让步，也是消费者不会承担更多债务的保证。
除了PayPal，万事达卡、花旗集团和摩根大通等老牌金融公司也在提供这项贷款业务，甚至苹果公司也加入了这一游戏。
总的来说，作为一种新的支付方式，从国外先买后付的模式的大好局面，解决了很多痛点。
首先，它补充了便捷的移动支付服务，年轻一代消费者的需求和习惯有更好的体验。
其次，简单透明。信用卡属于金融产品。用信用卡先买后付，更倾向于支付的形式，没有那么复杂。
还有先买后付平台，提供更高效的新零售运营服务，吸引更多流量。
先付费后使用在国外如火如荼，其优势也让国内电商平台兴奋不已。不过，虽然国内电商平台已经开始试水这项服务的布局，但效果可能不如国外。
主要有两个原因。
首先是消费习惯。现在很多年轻人都养成了提前消费的习惯，花呗和信用卡用起来得心应手。但从宏观角度来看，中国居民的消费习惯还是比较保守的，更喜欢存钱，理性消费。
而且，国内还有很多预付款的手段。先付费后使用的需求有多大，能造成多大的轰动，还有待观察。
第二点也是最重要的一点是监管。国内的金融监管比国外更严格，涉及分期和借贷的业务，平台需要更加谨慎，这也是国内电商在该业务上表现低调的主要原因。
先用后付本身就有这个巨大的风险，债务和违约，足以警示平台和消费者。
疫情期间，由于工业停滞和出行不便，在国外支付前使用在线的消费者数量急剧增加。在美国，今年前两个月，这项业务同比增长215%，消费者使用这项服务的订单数量也同比增长18%。
先交钱后买，其实就是短期贷款。消费者逾期无法还款，可能会使用信用卡或其他贷款。
款，“拆东墙补西墙”，债务累积下来也很可能蔓延到信用卡，造成债务风险。
对商家而言，这一业务还存在违约的风险。因为先买后付的征信门槛比较低，而这一行业的债务报告并不透明，消费者信用额度和履约能力难以保证，商家可能会低估使用者的债务水平，违约过多，造成的损失只能由商家自己承担。
所以，先用后买，看起来支付弹性很大，让用户能够在短时间内自由消费，但一旦无法控制，超出了自己的预期和还款水平，那就会陷入背负债务、还债的被动局面。
总之，无论是什么样的支付方式，理性消费是最重要的。
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