小白理财农行账单分期和消费分期哪个划算1、消费分期、账单分期有何差别？
目前，大多数银行虽然都提供分期付款服务，但是只有部分银行开通了账单分期服务，那么消费分期和账单分期有何差别呢？
首先，消费分期主要是银行针对客户的单笔消费进行的分期服务，这类分期大多需要消费金额达到某个标准后由客户向发卡行申请办理。而分期手续费银行会以每月为单位收取，当客户提前还款后剩余未交手续费是可以免付的。
其次，账单分期是指客户银行将客户的整个还款账单进行分期服务，这类服务也需要客户消费达到固定金额并在银行账单日结算后拨打银行客服办理。账单分期的手续费通常是需要一次性支付的，即使客户提前还款多余的手续费也不会退还。另外有些银行的账单分期额度只能达到账单总额的90%剩余的10%需要用户一次性还款。
2、怎么选择分期方式最划算？
通过小编刚才的介绍，各位应该发现账单分期和消费分期最大的区别在于手续费收取的方式。我们以招商银行消费1000元为例使用账单分12期手续费为一次性支付7.2%计算下来为72元，如果采用消费分期支付的话，用户需要每月支付总金额0.7%的手续费算下来为70元。如此看来，虽然只有2元差距但是如果客户进行大额度多分期的消费时，消费分期不仅免去一次性支付手续费的压力还可以剩下一笔不小的手续费开支。
3、分期付款选对银行
除了应该选择尽量选择消费分期外，找家分期手续费低的银行就显得更加重要了。经小编调查，目前国内各大银行信用卡单笔消费分期的手续费差距不算很大，尤其在6、12、24期这类主流期数的手续费业内的相关规定更是异常“默契”。而对于累计分期各行内的态度却不统一，如招商银行信用卡、广发等商业银行大多手续费都在以消费额度的0.65%～0.7%并按月收取，换算下来基本中短期分期两种分期方式的手续费并无差别。而农业、光大银行的累计账单分期相对比较划算，如果您使用农业银行信用卡分期服务，无论期数分期手续费都以0.6%按期收取。另外，光大银行的自动分期业务虽然将会强制将账单分成12期，但是手续费每期只有0.5%从价格上绝对算是业内最给力的分期服务。
总结：综合来看，同一家银行内账单分期和消费分期的手续费并没有太大差距，但是当客户进行大额度多期数分期时，账单分期的优势就会逐渐体现出来。如果卡友们想在年终为自己刷点”大件儿“的话，那么仔细挑选一家支持账单分期的银行一定会为您缓解不少的消费压力消费分期划算还是账单分期具体要通过手续费的收取形式以及费率综合判断。
从消费形态来分，目前招行有消费前的现金分期、消费时的购物分期和消费后的账单分期，您可以参考一下哪个适合您的需求：
1、现金分期是招商银行为您提供的支取现金并分期偿还的业务，从信用卡直接转到名下一卡通或他行借记卡，用一卡通进行消费，后续要定期上传消费小票，招行一卡通单日单笔上线5万元，他行单日单笔上线3万元，申请后，系统实时审核，18小时内放款，提供3-24期分期，具体手续费系统实时测评。
2、购物分期：通过我行特约商户，选择以分期付款方式购买指定的商品或服务。分期付款具体收费标准及可办理的商户；
3、账单分期（仅持有商务卡、公务卡（含财政公务卡）、采购卡、ANA担保卡或附属卡的持卡人无法申请）：若您购物的商户不是我行特约商户，消费后可申请账单分期。账单分期是我行信用卡推出的新型理财功能，可以帮助您按月分期偿还账单中的消费金额，账单分期的申请是否通过，以我行信用卡中心综合评定结果为准，每期手续费=总金额=单期费率，目前有2期-36期不等的期数，单期手续费率为0%~1.67%，申请后，系统会进行判定。信用卡账单分期和消费分期有什么区别？哪个更划算;信用卡透支已是常事，但有时候一看账单，才发现要还的居然有这么多，为避免逾期，卡友们可能会选择分期还款这时候信用卡分期就显现出它的作用了，可是信用卡分期种类那么多，账单分期和消费分期，到底应该选择哪一个呢？有什么区别呢？那个更划算呢？
信用卡分期还款利息等最常见的使用误区
一、信用卡账单分期与消费分期的区别
信用卡账单分期是指在信用卡当期账单已出的情况下，在账单日后至最后还款日期间，持卡人向发卡行申请将已出账单的金额办理分期偿还，比如10月份持卡人账单金额为12000元， 那么，作账单分期还款，分12期偿还，则每期需还1000元+单期手续费。通常申请金额有限额。
信用卡消费分期是指持卡人在消费后至一期账单3日期间，申请将消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还的业务。持卡人可以对当期账单上的某一笔或者几笔消费作分期还款处理，比如10月份消费的12000元中，包含一笔采购电脑的费用，金额为6000元，那么通过消费分期，就可以单独对这6000元作分期还款，每期需还 500元+分期手续费。
有的银行对于未出账单的消费也可以作单笔分期，如交通银行信用卡(银行中心 信用卡中心 信用卡申请)中心就规定：“对于已入账，未入账单和已出账单的消费均可申请单笔消费分期(房产类交易和非消费类交易除外)，持卡人可在该笔消费后2天至该笔消费所在账单周期的到期还款1天期间申请办理单笔消费分期。”
一般情况下，信用卡账单分期及消费分期的手续费是一样，但消费分期通常会设有消费限额，只有单笔消费满足一定金额才能申请分期。如交通银行信用卡中心规定：单笔消费分期最低限额为人民币1500元或100美元(Y-POWER信用卡单笔消费金额超过人民币500元或60美元)，最高限额为不超过可用分期额度。
二、信用卡账单分期与消费分期哪个更划算
鉴于信用卡消费分期和账单分期手续费差不多，消费分期适用于较大金额的、有预见的单笔或几笔消费，持卡人知道自己买了金额较大的东西，暂时还不起，可在账单选择信用卡消费分期。
信用卡账单分期适用于单笔金额不高但当期账单总额较高的情况，持卡人只要在账单出了之后，才发现当期花了太多钱，银子短缺，于是可选择信用卡账单分期。
但是信用卡分期无论是哪种类型，一般均需要承担一定的分期手续费，信用卡分期手续费折算成实际年预期年化利率，比一般消费贷款年预期年化利率还要高，因此，如无特别需要，则尽量避免分期还款。此外，信用卡分期一旦办理成功，通常期数无法更改，提前还款也不划算，因为已交手续费通常不予退还。信用卡消费分期和账单分期哪个好？;我们以招商银行信用卡交易分期(消费分期)和账单分期为例。
1、申请金额对比
招商银行信用卡交易分期付款每次申请的金额最低不低于人民币500元。申请分期的总金额须等于原交易金额的总和，不支持持卡人申请针对未出账单的单笔交易进行部分金额的分期。
招商银行信用卡账单分期付款申请金额要求每次申请的金额最高不超过当期新增刷卡消费(不含预借现金、分期付款交易以及其他本行指定的交易)总额的95%。
、申请时间对比
招商银行信用卡交易分期付款要求申请时间必须在交易发生之日至对应账单的账单一日之间。
招商银行信用卡账单分期对于申请时间的规定分两种情况。对于未出账单的交易(账单一日和当日入账的交易除外)：您可在交易发生当日至该交易对应账单的账单一日之间申请分期，申请分期后两日内若商户未向我行结算，则分期申请自动取消。
对于已出账单：您可在账单日次日至到期还款日之间申请分期(设置了人民币自动还款的客户，申请截止时间为到期还款两日)。
3、分期手续费对比
招商银行信用卡交易分期付款分期期数及手续费率：
招商银行信用卡账单分期期数及手续费率：
从分期期数来看，账单分期分期期数更加丰富，有3、6、910、12、18、24六个档次，交易分期近四个期数。手续费率方面同样的期数下是一样的。
通过招行银行交易分期与账单分期的对比我们可以发现，账单分期比交易分期更加便捷周到。