小白理财我们该如何应对通货膨胀？
什么是通货膨胀?
通货膨胀，这是与每个人都息息相关的一种经济现象，因为随着通货膨胀，物价的不断提升能被直观感受到，即使大部分人不懂经济学也都知道“钱，越来越不值钱”。
通货膨胀是指在货币流通条件下，因货币供给大于需求导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。而通货膨胀按程度可分为温和型通货膨胀、严重型通货膨胀和恶性通货膨胀。不同类型的通货膨胀有着不同的经济影响，相同的是都会带来物价的上涨以及货币的贬值！
通货膨胀对于普通百姓有什么好处？
虽然温和型的通货膨胀对经济发展是有利的，因为在这一阶段，各项经济指标普遍向好，商品价格上涨，企业主有扩大再生产的冲动，也有给普通工人涨工资的可能。国家也有通过债务再扩大投资的机会，大量基建工程上马，为普通百姓提供更多的就业岗位。普通百姓有了工作机会，收入也提高了，更愿意消费，进而刺激消费市场的繁荣，经济活力进一步增强。
但其本质上终归是通货膨胀的一种，物价持续走高，纸币购买力下降，资产贬值是无法规避的，因此对于普通百姓通胀并没有直接的好处。
我们应该怎么来应对？
面对通货膨胀，一般百姓应该树立正确的财富管理观念，尽可能实现财富和资产的增值，以此来应对通货膨胀资产贬值的影响。而用何种方式实现资产的保值增值，也需根据自身的实际情况去进行选择。
首先我们应该看一看通货膨胀率到底有多大，也就是每年货币贬值的速度有多大，这样才能有目的的应对。一般来说，CPI（居民消费价格指数）衡量了物价上涨的程度，但其中纳入的一篮子商品并不包含住房价格增长，因此，实际通货膨胀率要高于CPI指数。
既然通货膨胀是由于货币超发导致的，那一年内广义货币的增速，超出实际国民财富增速的部分，自然体现了货币的超发程度，也就是真实通货膨胀率。正好，广义货币的增速就是M2增速，国民财富增速就是GDP的增长率，两者相减就是真实的通货膨胀率。
国内的M2增速曾一度达到20%以上，近年来才下降到10%以下，以这种方式计算，2017年、2016年，我国的实际通货膨胀率都在6%左右。要实现这样的投资收益率，其实还是挺有难度的。当前银行的大部分理财产品、货币基金等，都难以达到年化收益率6%。
一提起对抗通胀，绝大部分人首先想到的是房产。毕竟过去十多年，房价是最优质的资产之一，大城市尤其是中心城市如北京、上海的房产投资年化收益率在12%以上，很好地抵抗了通胀。
但是，随着国家相关部门对房产市场的宏观调控，房价的投资价值和回报率正在缩水。
有一种针对房地产投资的说法是：短期看金融，中期看土地，长期看人口。从宏观调控看，限购、限贷措施仍在实行，房产市场难以再现火热场面。2018年，多个城市的土地拍卖市场遇冷，大量的土地流拍，暗示房地产市场进入换挡期。综合来看，当前投资房地产并不是好的选择。
在排除房地产投资后，普通人应积极持有其他对抗通胀的资产。通胀的根源在于货币的超发。纸币的购买力下降，其另一面便是稀缺资源、资产的涨价。未来，稀缺的可能是优质上市公司的股权，需求量大的大宗商品以及美元、黄金等硬通货。
就投资股市来说，可以选择符合未来发展预期的优质龙头股票，长期持有，也是跑赢通胀的重要选择。
从一个10年以上的维度看，持有优质公司的股权，明显能跑赢通货膨胀率，收益率也比任何银行理财产品、债券都要高。
考虑中国的股市波动性太大，而普通人没有“择时”的能力，建议普通人投资指数型基金。被动指数型基金，通过分散投资降低风险，一次牛市下来，实现财富翻倍也是可能的。
去年，股市下行和去杠杆的背景下，降低股权配置，增加债券配置成为理性选择。债券类基金也表现抢眼，在百度的度小满理财APP上，大成、南方丰元、易方达多家公司的债券基金近一年收益率达到10%，即使扣除基金管理费等，也能跑赢通胀，实现保值增值。同样，发债的主体多了，债务违约事件频发，因此对企业债的投资，应注意爆雷风险。
无论何种理财方式，首先要保证本金安全。当前理财市场上，固定收益类产品以债为主，包括银行理财产品、券商收益凭证、P2P理财以及互联网理财平台代销的产品等，都是债权资产。
银行的智能存款产品，类似于货币基金，流动性强，收益率稳定。创新型存款，在保本的基础上，投资衍生品等获得较高收益率。银行开发的这些新产品，虽然不能跑过通货膨胀，但能抵御通货膨胀。券商收益凭证产品，属于保本类理财，5万元起购，收益率可达6%以上。
理财产品的多样性，和投资机构的专业化运作，已经降低了大部分的投资风险，普通人应积极拥抱风险，让财富在睡觉时为你增值。
除此之外，不断学习，一直学习，增强职业竞争力，增强个人能力，升职加薪，这是更现实的选择。
应对通货膨胀，无非是使自己的资产跑赢物价。要跑赢物价， 无外乎围绕理财产品进行， 其中比较具有典型特征的是房价、外汇、金价与保险产品， 以下从这几个方面分别进行阐释。
房产
从金融危机的历史来看， 形成金融危机的泡沫经济中总是包括房屋的买卖。房屋是一种特殊的商品， 它兼有实用价值和商品价值两种价值， 并且不易受外界环境影响。金融危机前， 房价持续平稳， 而金融危机时， 房价则持续上涨。由此可以看出， 房价往往是在不断地升升降降当中， 但是其实用价值却一直存在， 在房价走低时， 人们可以自住并且观望， 在房价高时人们可以出售、获利， 因此， 房屋不失为金融危机中的一个稳定因素。
外汇与黄金
黄金是世界流通的硬通货， 虽然其价值会受到略微的影响， 但是比起单纯的货币， 甚至是最为坚挺的美元， 其稳定性也远不如黄金， 黄金的价格趋于平稳， 比起货币， 其稳定性仍然更胜一筹。值得注意的是， 曾经前苏联卢布也是极其坚挺， 一夜之间也会变成废纸。
保险
1997年发生的亚洲金融风暴验证了金融产品所具有的强大威力，除股票、证券外，理财产品以及新兴的保险等行业仍然具有相当的抵御通货膨胀的作用，根据我国《保险法》第87条的规定，保险公司破产， 首先要经过保监会的同意，方可由法院宣告。
保险公司被宣告破产后，由法院组织保监会等有关部门和有关人员成立清算组， 进行清算。值得注意的是，根据《保险法》第88条的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。并且在此过程中，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
与其他一般企业法人破产相比，保险公司的破产清偿顺序具有一定的特殊性。
依据我国《保险法》第89条的规定，保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿： (1) 所欠职工工资和劳动保险费用； (2) 赔偿或者给付保险金； (3) 所欠税款； (4) 清偿公司债务。破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。由此也增加了保险等理财产品的稳定性，得到了国家的保障，其稳定性便大大增加。
总而言之，本文通过分析， 对于房产、保险、黄金、外汇等等工具进行了分析， 得出了抵御通货膨胀和实现财产保值切实可行这一结论， 并且得出其稳定性与收益性为房产>保险>外汇、黄金等这一结论。
如何解决通货膨胀
采取稳健的财政政策和稳健的货币政策，以及相应的收入政策和指数化。
1、控制货币供应量。
由于通货膨胀作为纸币流通条件下的一种货币现象，其最直接的原因就是流通中的货币量过多，所以各国在治理通货膨胀时所采取的一个重要对策就是控制货币供应量，使之与货币需求量相适应，减轻货币贬值和通货膨胀的压力。
2、调节和控制社会总需求。
对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总需求是个关键。这主要通过实施正确的财政和货币政策来实现。在财政政策方面，就是通过紧缩财政支出，增加税收，谋求预算平衡、减少财政赤字来实现。
3、增加商品有效 供给，调整经济结构。
治理通货膨胀的另一个重要方面就是增加有效商品供给，主要的手段有降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投入产出的比例，同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产。
扩展资料
以通货膨胀的剧烈程度分类
1、低通货膨胀
低通货膨胀（Low Inflation）的特点是，价格上涨缓慢且可以预测。可以将其定义为年通货膨胀率为1位数的通货膨胀。此时的物价相对来说比较稳定，人们对货币比较信任。
2、急剧通货膨胀
当总价格水平以每年20%，100%甚至200%的2位数或3位数的比率上涨时，即产生了这种通货膨胀。这种通货膨胀局面一旦形成并稳固下来，便会出现严重的经济扭曲。
3、恶性通货膨胀
最恶性的通货膨胀（Hyperinflation），货币几乎无固定价值，物价时刻在增长，其灾难性的影响使市场经济变得一无是处。
4、以引发通货膨胀的原因分类
需求拉上型通货膨胀（因社会总需求过度增长，超过了社会总供给的增长幅度，导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的通货膨胀类型，其特点：自发性、诱发性、支持性）
5、成本推进型通货膨胀
成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨 。
6、输入型通货膨胀
输入型通货膨胀是指由于国外商品或生产要素价格的上涨，引起国内物价的持续上涨现象（汇率所致）。
7、结构型通货膨胀
结构型通货膨胀指物价上涨是在总需求并不过多的情况下，而对某些部门的产品需求过多造成部分产品的价格上涨现象。
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