什么是全额罚息

什么是全额罚息

全额利息的意思就是说，例如你消费了5000，最后还款额你还了4999.99，还差1分钱没有还清，银行也要按全额5000从你消费当天开始计算利息。这就叫全额计息。目前99%的银行的信用卡采用这种方式。

唯一一家采用差额利息的银行是工商银行，是按你没有还入那部分计算利息，而不是按全额计算利息。

全额利息计算方法

比如，持卡人每月账单日为25日，到期还款日为下月13日，在1月10日购买了10000元的产品，那么在1月25日的对账单中”本期应还金额”为10000元，”最低还款额”为1000元。若该持卡人在2月13日全额还款10000元，则在2月25日的对账单中循环利息为0。

如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，那么按照全额计息方式，在2月25日的对账单中循环利息为:10000元×0.05%×34天(1月10日~2月13日)+9000元×0全额罚息.05%×12天(2月13日~2月25日)=170元+54元=224元。

如果持卡人还了9999元，少还了1元，按照全额计息方式，循环利息仍将高达170.006元。什么是信用卡全额罚息与余额罚息？不知道大家有没有留意过银行在申办 信用卡 时的条款中有类似这样的规定：甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项(含甲方已还部分款项)不享受免息还款期，自银行记账日起按规定 利率 计算透支利息。用四个字来概括就是——全额罚息。

近日，最高人民法院起草了《关于审理 银行卡 民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，其中提及人民法院支持持卡人对于“选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息”，这一事件引起了广泛关注。

采用最低还款额方式透支后银行的罚息基数，最高法支持的是按余额罚息，而现在绝大多数银行都是按全额罚息，至少到截稿前，我未曾听说过哪家银行对于信用卡预期罚息是按照未还部分计算的。

那么到底什么是余额罚息与全额罚息?

举个例子，如果有人刷卡刷了12001.5元，选择了每个月只还最低还款额，那么，按余额罚息就是还多少就按剩下的本金算利息，例如，还了2001元，就按10000.5算利。

而按全额罚息就则不是，即使这个人还完了12001元，只剩下5毛钱没还，也要按12001.5为基数继续计算利息。只还最低还款额利息本来就很高，一般是按日计息，万分之五，直至还清为止，也就是说，如果是上面说的这个人一年才还完，按全额罚息的话，光利息就快要两千二了，按简单年利率计算的话，超过18%，这绝对不会是一笔小的数目，已经堪比高利贷了。

从上面的例子上来看，对于我们广大卡民来说，余额罚息肯定是不错的选择，但是从银行的角度上来说全额罚息才是高收入的来源。近日，最高人民法院起草的《征求意见稿》，也预示着银行的全额罚息政策即将成为历史。不得不说，这样的利民政策一直是卡民们心中所期望的。

不知道各位卡民朋友有没有想过一个问题，余额罚息的出现，会不会滋生更多信用呆账的产生呢？因为预期的余额罚息利息不再是复利滚利，及时有一小部分的钱短期没还，利息也是可以接受的，这样一来，银行将会收到更多的呆账。

可能会有人说，你这不是明显的为银行说话吗，其实不然，我想表达的重点是“个人 征信 ”问题，呆账多了，这样做的后果银行是有损失，但是从另外一个角度来说，其实这样很容易让持卡者陷入一个误区，不在全额罚息，那么，逾期的利息就可以接受了，因此，很容易忽略了自己的征信问题，在此，我不得不给大家提醒一下，即使不再全额罚息，但是征信预期政策却是没有变动的，希望广大卡友能明白。信用卡利息的计算公式是什么?信用卡会有一个免息期，在还款日之前还款的话是不会产生利息的，分期还款按时还也是收取手续费，但是如果逾期的话就会有利息了（而且还是高额利息）。\x0d\x0a银行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，称为“全额计息”，而不是以未清还部分的金额来计算。全额计息，又叫做全额罚息，指的是如果到最迟还款日，你未能全额还款，就算是差一分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利息计算，并按月计算复利，也可以称“利滚利”的进行计算。\x0d\x0a拓展资料：\x0d\x0a用卡（CreditCard）是一种非现金交易付款的方式，是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具，最早的信用卡出现于19世纪末。\x0d\x0a信用卡分为贷记卡和准贷记卡两种，具有提供结算服务，方便购物消费，增强安全感；简化收款手续，节约社会劳动力；促进商品销售，刺激社会需求等特点。信用卡由银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。什么是信用卡的容时容差 与全额罚息的关联介绍如今，刷卡一族是越来越庞大，在使用信用卡时，确实很爽，但到还款日，也是让人心疼好一阵子。关于信用卡还款，在几年前就出现了一个叫容时容差的新规，什么是信用卡的容时容差，可能很多人不是很了解，信用卡的容时容差与全额罚息有什么关联呢？我带你去一一了解。

容差容时即“容时服务和容差服务”，这是目前信用卡还款的新机制。

“容差服务”即如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

怎么说呢，信用卡的目的，原本是鼓励大家消费，但是，以前，银行实行的“全额罚息”规定，令不少刷卡一族头疼，有时候因“零头”导致信用卡全额罚息。“全额罚息”是指持卡人当月没有全额还款，银行对全部透支款项从记账日起，收取每日0.05%的利息，直到本息全部还清。

而在2013年，中国银行业协会下发了《中国银行卡行业自律公约》，明确会员单位应提供“容差容时”服务，“容差容时”意思如以上，大家都了解了，这也就意味着银行“全额罚息”这样的霸王条款或将有所改变。所以，容差容时新规的提出，与全额罚息是有一定关联的。

据了解，中国工商银行在2009年就已经将信用卡全额罚息这项规定取消，而中国工商银行也成为了没有全额罚息的唯一一家银行，所以，中国工商银行并没有容时容差服务。我在很多银行的官网上都很少看到容时容差服务的具体内容，导致很多人对容时容差服务了解并不多。