小白理财个人征信是什么意思
个人征信是个人的信用历史，记录了我们过往的所有信用行为，体现为个人信用报告。个人征信详细可分为央行征信（一般指的都是这个）、百行征信（央行征信网贷版）、网贷大数据征信（网贷黑名单）。
央行征信是指中国人民银行征信系统，是最权威的征信机构。只有银行、信托公司、保险公司、持牌消费金融公司、公共事业机构才有资格报送央行征信，所以资金不是来源于银行的网贷，是无资格报送的。
百行征信的数据来源于互联网金融，持牌机构有资格报送，它也是央行征信的数据补充。
网贷黑名单是由网贷公司自发组织贡献的，影响范围仅限网贷，也不太正规。
所以征信一般都指央行征信。可以登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台查询个人信用报告，里面记录了我们守信失信的所有信息。包括个人身份、借贷还款、合同履行等信用记录、住房公积金、水电和电信费用缴纳等公共信息。
俗称的征信花了，就是指个人信用报告里的查询记录太多。
当我们很多次申请信用卡或贷款不成功，或很多次被金融机构时，查询记录的金融机构查询分类就会出现很多记录。征信花了，意味着我们短期申请了很多贷款，或申请了很多贷款失败，会大大增加新贷款通过的难度。
当我们征信显示有逾期时，就已经属于灰户了。
而一旦连续逾期3个月，累计6次逾期，就将被视为黑户，办理银行贷款（房贷、车贷、消费贷等）大概率被拒。
不过，一旦我们还清全部欠款，这些不良记录就会在5年后消失，不会跟随我们一辈子。也可以在还清欠款后的2年内，保持良好的信用卡还款习惯，用新的还款记录覆盖旧的不良记录，耗时更短。
借款人被出借方民事诉讼，法院判决被执行人（借款人）有能力履行而不履行法律义务（还款）的，借款人就成为失信被执行人。
失信被执行人将被禁止高消费行为，包括不能坐飞机、高铁、火车软卧、住星级酒店、买奢侈品等，也将被限制在金融机构贷款、申请信用卡、炒股、买房、出境，也将不能担任企业法人和高管，名下车辆不能上高速等。
而信用卡大额逾期，可能被银行起诉刑事立案，一旦被认定为恶意透支，就面临有期徒刑。
所以，征信意义重大，为了有效维护好我们的征信，建议不要轻易给他人担保贷款，不要频繁申请信用卡和各种贷款，要及时足额还款，按时缴纳水电费和电信费。日积月累，征信慢慢就养好了。
个人征信报告可以由本人、机构查询，根据查询人、查询原因不同，查询记录可以分为三种类型。
1、中性查询记录，比如本人去查自己的征信，或者是信贷机构在审批放款后以贷后管理的原因查询的记录。
2、硬查询记录，通常指借款人向信贷机构申请业务时被机构查询后产生的记录，比如办理信用卡会有信用卡审批记录、办理贷款会有贷款审批记录、给人做担保会有担保资格审查记录。
信贷机构通常根据查询记录类型、查询时间来判断借款人征信好坏。一般贷款审批、信用卡审批、担保资格审查这三类硬查询记录比较多，并且每条记录间隔时间短，意味着借款人的征信就比较花。
网贷大数据可以比较清晰地反映出用户近期申请网贷的情况，网贷是否按时还款，是否存在身份信息被怀疑等情况；可查找“小七信查”等信用查询工具检查，就能获取一份详细的风险报告。
扩展资料：
征信查询记录多久更新一次
征信查询记录多久更新主要是取决于信贷机构的上报时间，正常情况是信贷机构要按照T+1日上报征信系统。也就是当天收到借款人申请后第二天要上报，征信系统当天就会进行更新，具体时间点不确定。
举个例子，假如借款人在9月9日向贷款机构申请了贷款，贷款机构当天查询了借款人的征信，则在9月10号会上报征信系统，同样在9月10号征信查询记录会更新。
注意，征信报告的查询记录只会显示近2年的记录。
什么是信用记录？在贷款过程中提到的信用记录，一般是指中国人民银行个人征信系统出具的个人征信报告。现阶段，这份报告中会提供三类信息。 一身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等； 二贷款信息：包括贷款发放银行、贷款类型、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等； 三信用卡信息：包括发卡银行、授信额度、还款记录等。很多客户认为自己没有与银行发生过任何借贷关系，信用记录应该是最优良的。而实际上如果没有与银行发生过任何借贷关系俗称(信用空白)，银行将无法得知个人相关信息，也会对其信用评分打折扣。反之，如果与银行有过借贷往来，并按时还款，银行会认为其信用最优良。因此建议大家尽早建立起自己的信用记录，例如，可以向银行申办一张信用卡或一笔小额贷款。误区二：有不良记录没法弥补维护信用记录对客户来说尤其关键。如果客户发现信用报告有错误信息，可以通过三种渠道要求核查、纠正：一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出错信息的商业银行经办行反映。信息经核查确实有错误的，会按照相关流程对错误数据进行更正。如果自己的信用报告中存在负面记录，首先是要避免出现新的负面记录，切莫出现连续多月逾期的情况。其次是尽快重新建立个人的守信记录。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。另外，不少客户信用卡出现逾期记录后首选的方式都是还款后注销。建议客户继续保留该信用卡并继续使用24个月，重建良好的信用记录。因为银行在办理贷款时，主要查看的是最近24个月的信用情况。这里要提醒大家，如果和银行或第三方（如房地产商）有任何的争议，千万不能用停止还款的方式表示抗议，一旦出现连续逾期情况，几乎不会有金融机构再提供贷款。误区三：信用报告是银行是否贷款的决定性依据如果贷款对象是个人，银行是否贷款要考虑的主要因素包括是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。实际上，信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给银行考察贷款对象提供参考。由于银行内部风险偏好等因素，不同的银行对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。按照《征信管理条例》，征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。这就意味着，在前一次不良信用行为得到解决之后5年，个人或企业在征信系统中将恢复清白之身。如果个人因为信用诈骗犯罪获刑，刑满后七年，个人在征信系统中的不良信用记录也将清除。