小白理财存款20万元的最佳方式是关注收入还是流动性。为了获得更多的利息或长期定期存款，如3年、5年定期或大额存单，利率最高。你可以找到利率较高的小银行。一般来说，小银行的利率在基准利率上涨较多，有些小银行甚至可以超过大银行的2%左右。不用担心小银行的风险。只要是正规渠道办理的定期存款，50万以内享受存款保险本息。
无论如何节省20万元，采用什么技能，从收入的角度来看都是长期和定期的成本效益。但大多数时候，钱需要提前提取。为了避免提前提取损失的利息，考虑到流动性的需要，还有两种方法可供选择。
一是存款时使用一些时间错配技巧，如阶梯存款法和十二存单法。例如，阶梯存款法将20万元分为6万元、6万元和8万元三份。第一笔6万定期存款1年，第二笔6万定期存款2年，第三笔8万定期存款3年，一年后每年到期一笔钱。例如，12存单法将20万分成12份，每月存1.6万多年期定期存款，持续12个月，一年后每月定期到期。第二，存款时留下部分购买国债和货币基金，如20万中的12万定期存款、4万购买国债和4万购买货币基金，也可以保证部分流动性和利息安全。