小白理财主观上，投资理财是合理利用投资理财工具和知识，规划资金和生活，实现既定的投资理财目标，实现人生最终幸福。客观来说，投资理财是指投资者利用储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金等投资理财工具，管理和分配个人、家庭、企事业单位的资产，实现资产保值增值的目的，促进资产增长。
事实上，投资和财务管理不仅仅是投资或赚钱。投资理财范围广，投资理财是一种终身财务管理，即个人终身现金流和风险管理。投资理财不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题，而解决燃眉之急的金钱问题。投资和财务管理是现金流管理。每个人出生时都需要钱（现金流出）和赚钱来产生现金流入（工作和财务管理）。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。