小白理财仅从利率的角度来看，定期存款三年肯定更划算，但存款不仅取决于利率，还取决于资金的灵活性，即资金的闲置时间。如果投资者只闲置一年，定期存款三年，他们只能在使用资金时提前提取。此时，他们只根据当前利息计算利息，因此非常不划算。
目前，央行公布的一年期基准利率为1.75%，银行公布的三年期基准利率为2.75%。如果利率不上升，假设投资者存10万元，年收入为10万元*1.75%=1750元，但优点是一年后要急用钱，这部分收入不会损失。
同样，假设三年定期存款，10万元*2.75%*3=8250元，如果不提前提取，可以获得这部分收入。如果提前提取全部利息，则按活期计息。如果提前提取，剩余部分将继续按活期利息计算。
因此，在存钱时，投资者首先要考虑资金的闲置时间，然后再考虑收入。如果只是为了高回报，到期后只能提前提取，损失会更大。