小白理财一般公式是：保险现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司管理费用在保单上分摊的金额-保险公司因保单向销售人员支付的佣金-保险公司已承担保单保险责任所需的纯保费 剩余保费产生的利息。
换句话说，支付的保费减去了保险公司的费用，加上保费产生的利息，是保险的现金价值。
一般在保险合同里面都会有现金价值表，可以直接对照查询，但是通常需要缴满2年后才会产生现金价值。
例如，一个产品每年支付10660元，第一年的现金价值只有980元，第三年的现金价值只有7865元。此时，累计保费已支付31980元。也就是说，如果保，只能收回24%的保费。
但如果等到第25年，保险现金价值为216555元，累计缴纳保费超过213200元，也就是说，至少本金可以退保本金。
随着缴费年限的增加，保险的现金价值逐渐增加，达到一定年限，甚至超过累计缴费。