小白理财国家最初设立10年的过渡期，目的是为了实现新老办法退休待遇的过渡，一方面要防止部分人员实施新办法退休待遇以后养老金待遇低于老办法退休待遇，另一方面防止新办法退休待遇养老金变化过大，产生较大的不平衡。
在过渡期内，是以发放老办法退休为待遇基础。
如果老办法退休待遇高，则按照老办法办法退休待遇。老办法退休待遇高的情况，一般仅仅指的是缴费年限短的职工。随着10年过渡期的增长，缴费年限增长了10年的职工，养老金待遇就不会低到哪里去了。
如果新办法退休待遇高，则在发放老办法退休待遇的基础上，额外发放新办法比老办法高出的一定比例。具体比例是10%~100%，但是是以退休时间为准。
如果是2022年退休发放80%，2023年退休发放90%，2024年1~9月份退休发放100%。退休以后就不会再加发10%的高出部分了，而是按照每年的养老金调整方案进行调整。
一些高级职称以上的专业技术人员或者正副处级女干部，确实可以选择是否延迟5年退休。
如果是2024年10月过渡期内退休，确实有老办法的退休待遇保底。但说实话，已经有35年工龄了，养老金待遇极大概率是新办法退休待遇高，老办法退休待遇兜底是没有意义的。新办法退休待遇高的时候，像2022年退休只能发放80%的高出部分，相对还亏了一些呢。
比如说下面这个江苏省的退休职工，累计缴费年限41年09个月，2021年退休的新办法退休待遇是9164.65元，老班好退休待遇是6584.78元。新办法高于老办法的金额是2579.87元，但是只能发放1805.91元。最终应发基本养老金是7738.18元（职业年金652.51元是全额发放的）。
如果说2024年10月以后退休，养老保险的缴费年限能够再增加5年。在计算养老金的时候，由于养老保险的基本原则是多缴多得、长缴多得，养老金只会更高。
除此以外，如果我们晚退休，计算养老金使用的社会平均工资也会更高。5年社会平均工资增长50%都是很有可能的，而退休养老金能涨多少呢？2022年养老金平均增长幅度只有4%，机关事业单位平均增长幅度只会更低。
所以，晚退休肯定养老金更高。一般晚退休五年，养老金高出三四千元都是正常的。
说实话，万一退休以后去世了，相应的抚恤金（公务员是两年全国城镇人均可支配收入加40个月的本人基本养老金，事业单位职工是20个月的本人基本养老金）也会更高。
再说了，晚退休5年领取的工资奖金待遇肯定比退休领取养老金高得多。另外，养老保险个人账户和职业年金个人账户里的钱也会多积累一些，万一意外是可以继承的。