小白理财普通人为什么一定要投保重疾险？
对于大部分人来说，是非常有必要去选择一些保险的。毕竟风险是没办法预测的，因此为了让自己得到更为全面的保障，大部分人都会选择购买保险去转移风险。
那对于【我们普通人】而言，到底需不需要购买重疾保险呢？买重疾保险需要注意些什么呢？学姐这就告诉你！
一、为什么要买重疾险?
重疾险存在这样一个亮点深深的吸引着大家，那就是一次性赔付的保额：比如在得了重疾以后，康复后的费用、所花费的医疗费用、还有因得重疾而无法上岗工作的误工费用，以及孩子的学费、食品、衣服出行等日常开销。
对重疾险如此详细的介绍相信大家也都看到了重疾险的核心功能，但并不是说了解了一星半点后就能去买的，实际上全面了解后能够去做决定。
重疾险的分类是接下来学姐给大家侧重讲解的，对重疾险有更深的了解很有帮助。
1. 重疾险的分类：
分为消费型和储蓄型以及返还型
消费型是指约定期限内给予保障，到期后不能返还任何费用。
储蓄型的组成是一份主险寿险和一份附加险重疾险，在合同约定期限发生约定重大疾病给付重疾险保额， 就归类于共享保额。
返还型的概念是假如合同约定的某个期限到了，重疾险尚未出险同时被保人还在世，就能拿到一笔理赔金，很多情况下都以两全主险或两全附加险的形态存在，含这种责任的，就叫返还型重疾险。
2. 重疾险的作用：
人一生会患重大疾病的概率在72%左右，但治疗一场重大疾病的费用在20-40万左右，许多家庭都根本无法承担，其实重疾险是给付型，是可以解决没钱看病的问题。
综上所述，重疾险保障的疾病到底有哪些呢？学姐在下方为大家准备了干货，千万不要忘记查收了：
接下来我们就讲解一下从哪些方面来选重疾险？
二、买一份好的重疾险的标准是什么？
一般而言，重疾险的选择标准有四个要看重的点：保额、缴费期、保障期、保障内容。
1.保额
现在来看，正常城市的重疾诊治费平均差不多在30万。
因此，重疾险比较恰当的保额打底得30万。
倘如是在一线城市，要支付的钱就更多了，收入损失风险相比较二三线城市会大一些，所以建议保额最好是50万起步。
买保额其实就是买重大疾病保险，充足的保额才能真正起到保障作用。
是不是保额买越多越好呢？学姐也帮你们准备好了干货，记得查看~
2.缴费期
如果你的工作稳定，收入稳定，对于保障型产品的来讲，缴费期越长越划算。每年的经济压力不用那么大，也可以提高触发保费豁免条款的几率。
一般来说，保障型产品（重疾险）选择长期缴费，杆杠更高。选择30年缴费的原因，可以减小关于缴费方面的压力，与此同时还具有高保额+豁免保费，杆杠更高+通货膨胀，因为30年后同样的东西价格会比现在高。
3.保障期限
按保障期限，重疾险分三种：一年重疾、定期重疾、终身重疾。
预算有限的情况下，想购买重疾险，可以选择定期重疾，建议能保到70岁左右。钱包允许的话就优先入手终身重疾险。
4.保障内容
除了上面的三个要素，保障的内容也非常重要。
就像可选责任是否附加身故保障、轻症、特定疾病多次赔付……
重疾险要不要附加可选责任，具体取决于每个人的家庭情况，毕竟不同的家庭的收入、负债、预算等都不同，各取所需。手头不宽裕的时候，先确保重疾保额到位。
三、如何用重疾险保障一生？
文章前面提到过，人的一生会有大概率患上重疾的风险，因此我们就需要在自己还能够完全负担得起保费的情况下，为自己提前配置好一份重疾险，以减少下半生重病时需要承受的负担。这就需要大家思考该如何选择一份价格便宜保障全面的重疾险了。
学姐整理了好多物超所值、保障厚实的重疾险，这里可以择优购买哦：
今天的内容都已经讲解完啦，希望大家能有所收获！
【写在最后】
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买重疾险有哪些意义？
现在的生活节奏加快了，挣扎着生活变成了人们在逐渐增大的生活压力下生活的常态，一不小心就会患上重疾。
何其有幸，因为现代医疗技术越来越强，这也让很多重疾有了治愈的希望，但你必须还得有支付治疗的钱。但如果你有重疾险就不用担心没钱治疗这一问题。
可能有人会有疑虑，重疾险到底有多大的必要性呢？重疾险主要给哪些疾病提供保障的？学姐会在下文中展开详细的分析。
关于重疾险的分析，学姐之前就整理过了，很感兴趣的朋友们不妨点击下方的链接看看：
一、重疾险有必要买吗？非常有必要！
在前面也和大家提到，现代人患病率越来越高，因此要配置一份保险，从而有效地将风险规避，许多人很疑惑，我本来就有医保，为何还要另外购置重疾险？学姐借此机会来分析一下原因。把医保拿来做个比较，重疾险的必要性呈现在以下几个方面：
医保可报销药品有限
根据我国公开的数据信息，现在存在的药品数量早就已经多于20万种了，而纳入《社保药品目录》中的可报销药品只有2535种，仅占总药品的1.4%。
而且这2535种药被分为甲类药和乙类药，甲类药所能报销的额度为100%，但是一般来说药效会蛮一般的；乙类药的药效整体来说更好，而乙类药却是按照每个省份各自的具体情况去规定报销比例的。因此，哪怕是用药都在医保的范围之内了，也不全是所有的都报销的。
相对的重疾险所给付的赔付必须是实际发生，而且还合理也需要要求有医疗费用原则，医保还会进行报销，社保不会进行报销的外用药物。
医保有赔付限额
被查出重大疾病需要高额医治费用时，医保的作用并不大。它所包含的保障就是保基本，低水平，广覆盖，能够给大家的赔付其实也是有限的。
重疾险却能对重疾哟进行大额度的赔付，就不会遇到治疗时负担不起费用，且赔付额度不受实际花费限制，只要达到合同约定的条件，就可进行相应的理赔。
重疾险一般还可以增加保费豁免责任，被保人发生过重疾或者是轻症，那么将会给付一定的理赔款，之后的保险费用就全部免掉了，且保险合同仍然有效。
重疾险有身故赔偿
当前，我国的医保不提供身故赔偿责任。被保人因为某种原因而去世，可以发一些小额的丧葬费，有供养直系亲属的参保人员可以一次性获得抚恤金。
但是市场上好多重疾险设置了身故保障，被保险人身故时，家人能够拿到的是较高的赔偿，缓解了一些因亲人去世带来的家庭经济压力。
重疾险赔付全面
以重大疾病来举个例子，存在两个部分的治疗费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费、营养费、康复费、收入损失费用等），医保只能拿来报销那些直接医疗费用，那些起疗效的药物都是一些自费药，除了治疗期间所花费的费用其他费用实际上也算是一个无底洞，这些费用社保不会进行报销。
如果有重疾险，保险公司就会直接一次性赔付相应保额，减少了一些因为医疗费用所带来的压力，收入损失也得到缓解，也让在治疗之中产生的经济压力变得小了一些。
涉及到医保和重疾险的关联，学姐早就已经介绍过了，就是下面的文章：
总的就是，虽说医保能够给予一些医疗保障，但是都是些有很大限制的医疗保障，针对这份不足，重疾险倒是可以很好的补充，因而，重疾险的不可或缺性就非常突出了。
二、重疾险保些什么呢？来看看这些！
2007年4月，中国保险行业协会和中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将最高发的25种重疾进行了统一定义。
2021年重疾拥有了新规，新覆盖了3种必保的常发重疾，总共28种，如图所示：
覆盖的这28种重大疾病，在重疾理赔中占到了95%以上。
其它方面的作用实际上也就是锦上添花，大家没必要一直纠结于病种数量，因为倘若是重疾险，绝对都囊括了这28种疾病。
除了部分条款包括了年龄范围之外，可以说根本无任何差别，保障相同，可谓是一字不差！
所以说压根不用担心重疾险保障不了高发疾病，市面还有很多优秀的重疾险提供中轻症的保障。
然而跟重疾不一样的是，中轻症并没有那样墨守成规，说是一定要保哪些病种。
所以在分析中轻症是否合理的时候，可得十分认真的看，瞅瞅是否涵括了28种高发重疾对应的高发中轻症，否则上当了，懊悔也没啥用。
当然，学姐这里只是做个简单的分析，感兴趣的同学就点开这篇文章阅读吧：
三、学姐总结：
一旦患病，让人闻之色变的原因是，“治不好”到“治不起”，这是逐渐演变的过程。且生一场大病，对家庭经济造成的负担是治疗花费，潜在损失也不少。
社会也在进步，重大疾病患上的概率也在不断提高，这更能表示我们一定要选一份合适自己的重疾险才可以，学姐的这篇文章，希望大家可以从中得到帮助。
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购买重疾险有哪些意义？
有的朋友在挑选重疾险的时候时长会觉得很头疼，不是搞不清楚单次赔付重疾险或多次赔付重疾险的意思，就是不清楚什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完关于保险的资料全完晕了，对于应该买什么样的产品也是搞不清楚了！
为了解决大家这个疑惑，借着今天这个机会学姐专门写了这篇科普，给大家好好分析一下！
重疾险名字倒不少，叫法也不尽相同，但实际上只是分类标准比较多，分类出不同特性的重疾险。
这里有张图大伙可以看看：
大家可以了解到，虽然说，就表面看上去重疾险难以区分，其实，也是很容易把它区别开的，
学姐主要以保障内容和理赔的方式这两个划分准则来讲解：
（一）赔付方式
1、单次赔付重疾险
关键指的就是重疾险针对重疾就只能有一次的赔付机会，简化后来看被保人产生一次重疾病并且享受到了赔付以后，合同就失效了，即原来的合同当中规定的轻症、中症等保障全部都不会进行理赔。
2、多次赔付重疾险
多次赔付重疾险，通俗的解释，就是重疾可以享受重复赔付的重疾险产品。
对于这两者的区别，举个简单的例子来理解一下：小王承保了一份单次赔付的重疾险，假如在10年之后他不幸初次确诊了重疾，并且符合理赔标准，则可以获得重疾理赔金的一次性赔付，合同终止。小黄买了一份最多赔2次的多次赔付重疾险，假如10年之后他不幸初次罹患了重疾，且满足各项理赔准则，可一次性获得首次重疾理赔金，合同不会终止，条约内容依然有效，若5年后，他不幸的再一次确诊重疾并且合乎理赔标准，重疾二次理赔金将会赔付给他，同时合同不再生效。
要补充的是，重疾分组和不分组也是多次赔付重疾险的区别。
倘若没有进行重疾分组，在被保人首次患上恶性肿瘤重度时，获得理赔也不会影响保障的有效性；如果再次患上了重疾是别的疾病，就可以再一次拿到理赔金。通俗来说，获得赔付的可能性不会受到不同疾病的干扰。
将全部的重疾分到各个组里，就叫做重疾分组，一般来说，在重疾赔付方面，每个组只有一次机会（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），重疾之间的赔付概率是互相影响的。
是否进行重疾分组有这么多的内容，我们在买重疾险时究竟应该怎么看，怎么选择呢？有没有避坑的好方法！想了解的朋友可得赶紧看这篇：
（二）保障内容
要按照保障内容来分，那就相当复杂了。没关系，我们一个一个看！
1、消费型重疾险
换句话来说就是保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，普遍而言，在保障期结束后，哪怕没有发生过理赔，保费依然拿不回来。
可以看这个例子，小王投保了一份消费性重疾险产品，期限是保至70周岁。假设小王在保障期限内从未发生过理赔，在合同终止之后，也不能拿回保费。
所以，在很多时候，很多人会觉得投保消费性重疾险会吃亏，没有意外发生，也不允许退钱，这难道不是很坑吗！
但事实真的是这样吗？篇幅不能太长，学姐就说这么多了，想继续研究消费型重疾险其它长处的朋友不妨浏览一下这篇：
2、返还型重疾险
所以说有很多人会入手那些可以提供重疾保障，万一没有出险，还能拿到退款的产品，例如现在提到的返还型重疾。
毕竟返还型重疾险不仅为重疾提供理赔，还覆盖了保费返还责任、身故责任。有没有出现都是会理赔的。
但是学姐在这里还是给大家一个小忠告，因为返还型重疾险不出险的话就会返还保费，所以和其他重疾险的保费相比要贵很多。
要明白，返还型重疾险的返还，它是建立在并未发生重疾这样一个情况下，倘若获得重疾赔偿的时间早于约定的返还期限，那就不能再返还了。
大家在准备购买这类型重疾险时，一定要想好，想清楚自己是否可以接受返还型重疾险。
因为篇幅有限，对返还型重疾险比较感兴趣的小伙伴，可以参考这篇文章：
3、储蓄型重疾险
储蓄型保险更有利于被保人，且规定了保险公司的身故给付责。换句话来说，若是在保障期限内被保人无任何大病，是自然身故，受益人也可以拿到理赔。
整理来看的话，大家可以考虑储蓄型重疾险，储蓄型重疾险为被保人提供双重保障。
保终身，意思就是消费者无需担心重疾的情况得不到保障；
保身故，即身故赔相应的保额，保额也都是自己的，不会觉得钱用错地方的。
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