投资连结保险

投资连结保险

什么是投连险？

投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。

由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。

充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

扩展资料：

主要特征：

1、投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。

投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。

2、保险责任和保险金额。投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。

3、保险费。投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。

4、费用收取。与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。

参考资料来源：

什么是投资连结保险？你好，据我所知，投资连结保险是一种投资型的保险险种，与其它的传统寿险产品想必，它除了给予生命保障外，而且还具有比较强的投资功能，希望对你有用。什么是投资连结险？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【投资连结险】？怎么挑选一款好的【投资连结险】？

一、什么是投资连结险？

投资连结险说白了就是保险与投资挂钩的保险。投资连结险大部分都会让被保人享有多个账户：保证收益账户、发展账户、基金账户、投资账户等。构成该账户的投资组合存在差异，那么其收益率以及投资风险也存在差异。

投资连结险与基金几乎一样，皆需花钱找人来帮我们进行理财。保险公司将资产管理费收取之后，会给我们开设一个投资账户，然后被保人结合自己的投保需求，用适合自己的投资方式，而保险公司是会管理这些账户的，全部收益和损失都由被保人承担。

其次投资连结险还拥有一定的保障作用，投资连结险提供的保障是死亡、残疾给付、生存保险金领取等基本保险责任，有些产品还包含重大疾病保障责任。

关于投资连结险的基本概念，学姐就先说到这里。

二、理财险怎么买？

除了投资连结型保险之外，理财型保险有形形的种类，包含了分红险、万能险、年金险、增额终身寿险等。

投保理财型保险的过程中，我们需要注重看一下对应产品的现金价值。原因是理财险的现金价值很好地表明了这款产品的收益能力，现金价值的增速越快，那么这款产品能为被保人带来的收益也就会越高。

另外有些理财险的回本时间比较长，因此我们在购买理财型保险之前，得结合自己的经济状况投保。

现在市面上值得投保的理财险并不多，为了防止大家踩坑，学姐专门总结了几款优质的理财险，如果你有需要，可以点击下方链接。

三、购买理财险有哪些注意事项？

一般来说理财险都不会为被保人的健康设置保障，所以，一旦确诊重疾，自己需要支付高昂的医疗费。

正因如此，学姐建议，在买入理财险之前，先为自己的健康买入一份保障。毕竟身体才是革命的本钱，没有健康方面的保障，理财险赚再多的钱也得支付医疗费。

那么有哪些健康险值得我们投保呢？在下面这篇文章中，学姐将会以重疾险为例，为大家好好探讨一下这一问题。

四、去哪买理财险比较好？

当前我们配置保险的渠道主要包括两种：线上购买、线下购买。利用这两种渠道买保险都是合法合规的，保险公司会为被保人提供合同约定的保障。

线上投保一般是去保险公司的官微、官网或是第三方保险平台购买。

线下投保其实就是去线下的保险公司网点、认识的保险业务员购买。

那么这两种投保渠道的区别是什么呢？哪种方式更适合被保人选择呢？如果你想知道问题的答案，可以看看下面这篇文章。

【写在最后】

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什么是投资连结保险什么是投资连结保险？

投资连结险简称投连险，简单点理解就是保险公司的“投资基金”。去年香港安盛的 Evolution 投连险在一夜之间巨亏 95%，把这种沉寂已久的理财险，再次推到了风口浪尖。

什么是投资基金呢？投资基金就是来自全国各地的投保人，把钱统一交给保险公司，由专业的团队帮我们打理，追求比普通散户更好的投资收益。

总的来说，投连险也是一种理财险，那么与其他的理财险有什么区别呢？我们通过一张表格总结一下：

通过这个表格可以看出，投连险属于高风险高收益的理财险，有可能获得翻几倍的收益，也有可能发生巨额亏损，但无论赚钱还是亏钱，都需要自己承担后果。

投连险，收益高吗？

多位投资大师都说过，投资的收益主要取决于资产配置。对投连险来说，资产配置就体现在投资账户的类型上。

1、投连险的账户类型

深蓝君查阅了市面上多款投连险，投资账户大体可以分为三类：

激进型账户：追求高收益，但风险也很高。

平衡型账户：追求稳健的收益，能承担一定的风险。

保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。

它们之间的差异，简单来说就是股票和债券的投资比例不一样：

图片来自：深蓝保

如图所示，投资股票的比例高一点，就是激进型账户；投资债券的比例多一些，就是保守型账户；而平衡型账户介于两者之前。

我们购买投连险的钱，可以只投资一个账户，也可以同时投资多个账户，甚至可以随时把 A 账户的钱转到 B 账户；可以一次性投入，也可以按月定期投入，非常的灵活。

在深蓝保官网文章《买定投余是什么？买重疾险保到70岁还是保终身，到底怎么选？》中，深蓝君为大家详细分析过 定期投资 的奥秘，感兴趣的朋友可以延伸阅读。

2、投连险，能赚多少钱？

投连险未来的收益是不确定的，但我们可以参考历史的数据。下面我们来看看某款投连险的收益情况：

图片来自：深蓝保

按上图的走势，假如我们在 2014 年初投入 100 元，经过 5 年的投资，不同账户在 2018 年底获得的收益是不一样的：

激进型账户：在好的年份收益非常高，例如 2015 年涨到 168 块，但市场不景气的时候，亏损也是非常厉害的，在 2018 年就只剩下 138 元了。

保守型账户：胜在稳健，收益每年都在上涨，但五年下来只涨到 125 元，收益和银行理财差不多。

平衡型账户：整体也在上涨，不过在 2016 年稍微下跌，最终收益也和保守型差不多。

上图可能会给大家一种错觉：只要放的时间长一点，投连险终究都是赚钱的。

但现实中，有些人是在价格高位开始投资的，比如 2017 年底。一年后，激进型的价格从 188 元跌到 138 元，很多人受不了刺激就匆匆退出了…

这就是投资的不确定性，也就是所谓的风险。如果不了解清楚就盲目投资，很容易就会成了“韭菜”。

另外需要提醒的是，以上收益还不是实际到手的收益，因为是保险公司的专家团队帮我们理财，所以也要收取一些费用。主要包括：

初始费用：0 – 5%

资产管理费：0.2 – 2%

退保费用：0 – 5%，逐年递减

无论投连险赚不赚钱，这些费用都是要交的。而如果收益本来就一般，很可能在扣完各项费用后，就没剩下多少钱了。

如果你保障型的产品还没有配置齐全，建议先不要考虑投连险或年金险。

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