灵活就业养老和城乡居民养老哪个好,要看个人情况吗(城乡居民和灵活就业哪个好)

灵活就业养老和城乡居民养老哪个好,要看个人情况吗(城乡居民和灵活就业哪个好)

这些年有个说法：男人至死是少年。从某个方面讲，这话也对，您想想，一个头发花白的男人和一个朝气蓬勃的少年，他们都有着一个共同的梦想，去改变世界！

改变世界靠什么？一腔孤勇？不够，还得靠创新创造！但他们都有着一个致命的共同点：都缺少生产力，换言之也就是都缺钱花。（呵，男人，这就是臆想和现实的区别！）

任你再唱念着时间都去哪啦，也不过就是一声声：老了老了。

那怎么保障您的老年生活既体面又祥和呢？答曰：养老保险！

养老保险，是指劳动者在达到法定退休年龄以后，从国家和社会得到一定的物质帮助和服务的一项社会保险制度。

我国的养老保险体系由三个层次组成。第一层次是基本养老保险，也就是我们通常说的职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险；第二层次是补充养老保险，包括企业年金、职业年金等；第三层次是个人养老保障资产，包括商业养老保险产品、理财养老保险产品、养老地产等等。

目测一下，我们大部分普通人应该还处在第一层次，所以本文就只说第一层次吧！有其他层次需求的私聊哈！

根据缴费人身份的不同，基本养老保险可以粗略分为两类，即职工和居民。

而职工养老保险又可以分为三类：机关事业单位养老保险、企业职工养老保险，以及以个人身份参保的灵活就业人员养老保险（灵活就业人员参的险种也是职工保险）。

什么是灵活就业人员呢？《社会保险法》规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

什么是城乡居民呢？请用排除法，不参加职工养老保险的，那就参加城乡居民养老保险呗！

这两者其实有共同点，如上文说到的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，是可以选择参加灵活就业人员养老保险，也可以选择参加城乡居民养老保险的。

但是不能都参加哦，因为养老保险待遇只能享受一份！

两者的不同点，主要集中在缴费金额不同、待遇计算方法也不同，再通俗点说就是每年交费金额不同，当然退休后发到手里的钱也不同啦！

一、缴费金额不同

灵活就业人员以当地上年度在岗职工平均工资为缴费基数，设置60%-300%的缴费档次，再乘以20%的缴费比例，即是每个月的应交费额。

城乡居民缴费标准目前设为每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元15个档次。

说得再简单一点，拿河南省举例，上年城镇职工平均工资为5328元，那么如果你参加灵活就业养老，最低每个月要交639.4元（5328*60%*20%），最高可以交3196.8元（5328*300%*20%）。按年计算，也就是最低一年要交7672.8元（639.4*12）。而城乡居民养老每年最低交200元，最高也只允许缴纳5000元。交多少，看您的能力喽！

二、个人账户累积金额不同

灵活就业人员按20%费率缴纳后，其中的12%要进入统筹账户，8%进入个人账户。

城乡居民选择档次缴费后，全部费额进入个人账户，并且政府补贴也计入个人账户。

举个例子，您按最低档次交灵活就业养老7672.8元，其中4603.28元（7672.8/20%*12%）要计入统筹账户，其中3069.12元（7672.8/20%*8%）才是计入个人账户的。如果您按最高档次交城乡居民养老5000元，那么计入个人账户的则有5340元（5000+政府补贴340）。

个人账户累积金额不同，涉及两个方面：一是孳生利息不同，而孳生利息也计入个人账户哦。二是如果缴费人死亡，那么能取出或继承的也是个人账户累积金额。

亲亲，这边建议您好好活着呢！

三、发到手的养老金不同

灵活就业和城乡居民的养老金都是由基础养老金+个人账户养老金组成的。

灵活就业人员的基础养老金有个很复杂的公式：=（A+A*Q）/2*M*1%

其中，A指退休时上年度全市城镇非私营单位职工月平均工资，Q指平均缴费指数，M指建立个人账户之月至达到规定退休年龄当月的实际缴费年限。

这么复杂的公式，我只能告诉您，您算不出来自己的基础养老金滴！

但是还是可以举个例子的，假设您从2006年开始交吧，15年来，我们取个平均工资水平月3000吧，您按最低档次缴费15年，共缴费64800元（3000*60%*20%*12*15），那么您现在60岁退休，每个月可以拿到基础养老金639.36元（5238+5328*0.6）/2*15，个人账户养老金（不计算利息的情况下）466.19元（64800/139），合计1105.55元，一年到手13266.6元（不到5年回本哇）。哦，得说下，这仅为按照最低的测算啊，您到手的肯定比这个高！

假设您按最低档次交城乡居民呢，您缴费15年共缴纳3000元（200*15）。河南省目前基础养老金为108元，个人账户每月计发21.58元（3000/139），那么您每月到手129.58元，一年实发1554.96元（129.58*12），哇塞，看着两年回本啊。

但，年生活费一万五和年生活费一千五，过的生活一样吗？

我们长远看呢，您多活几年哈，假设您活到80岁吧。20年来您作为灵活就业人员可以从国家拿到265332元（13266.6*20），净赚200532元；您作为城乡居民可以从国家拿到18695.52元，净赚15695.52元。

所以啊，多投入多收获，一样的道理。

一个原则：按需选择，按能力缴费！

如果您45岁以下，且一年可以至少拿出来七八千攒养老钱，那么我建议您缴纳灵活就业养老保险。拿不出来，就按城乡居民交费哦，注意：不要断交！

也不要交了几年灵活就业再交城乡居民（悄悄地说：灵活就业养老缴费有一部分进统筹，也就是充公了啊，退费的时候你会心疼滴！）

如果您45岁往上，在您交不够15年的情况下，想尽早领取养老金，那么您可以考虑缴纳城乡居民养老保险，因为城乡居民养老保险允许补缴，而灵活就业养老保险只能往后延续交够再退休。

虽然本文都按照最低缴费档次测算，但是有能力的情况下，还是建议您按照最高档次缴费，多缴多得，国家帮您攒着钱，给您发着钱，还考虑怎么呢！

一个字：交！