小白理财社会经济的高速发展，为我们带来了很多便利，其中，借钱越来越容易就表现得越来越明显，各个银行的信用卡、各大平台的借贷产品目不暇接。那么，如果你存在因财务危机，导致借钱之后无法按期归还的情况，今天这篇内容，你应该好好看。一般来说，逾期之后必然会导致债权人的催收，但是哪些催收行为是不合法的？哪些情形下可以协商还款时间？我们来一一说明。
首先，《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第六十八条明确规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。也就是说，催收对象只能是欠钱的本人和担保人，其他第三方人都不是催收的对象，比如借钱时留的紧急联系人，就不是催收的对象，只能用在紧急情况下联系所用。而且债务人的借款信息属于个人隐私，催收人员不得向除债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。
那么，哪些催收的方式也是不合法的呢？《互联网金融逾期债务催收自律公约》的第十六条规定，催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。第二十二条规定，如果是现场催收，现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员，不得非法限制债务人及其他人员人身自由，不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体。
如果你只是暂行没有还款能力，但是仍有还款意愿的，那么根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。据此可以与银行协商分期还款，最长可以分期5年。