小白理财年金内部收益率计算(会算内部收益率就知道年金保险是否真的适合你了)
最近支付宝的保险做了两件大事。
1.
国民保险由PICC承保。挂在支付宝【保险服务】热卖榜TOP2上，仅次于宝拜尔宣传的好医保和长期医疗。
首先说一下国民保险的灵活购买方式，可以买花：一元钱就可以买，没有金额和次数的限制，可以定投.啧啧啧，这就是高流量的保险公司的实力。
虽然有1元起保的噱头，但其实说白了，万能险就是(分红型)养老保险，是一种养老金分红收益的模式。
其中养老金部分的收益是固定的，分红部分的收益是不确定的。
养老金：女性55岁，男性60岁后，终身按年(或按月)领取。如果几天前收到身故，返还保费或保单现值。
股息：每月收到，复利累积。
宝二试了一下：如果我1000块钱拿出一份一次性保单，我会活到80岁。年金每年领取87元，我一共可以领取2175元；并且累计分红可以拿到4430.24元(预估)。养老金分红，共计6605.24元。
6倍多的回报，是不是把你的钛合金……眼睛弄瞎了？
涂上牛血口红，白豹儿就启动后妈模式。
2.
首先，不说分红部分，万能险的养老年金率并不高。
首先给大家介绍一下我的女性月友。内部收益率公式。
IRR(内部收益率)是资本流入的总现值等于资本流动的总现值，净现值等于零时的折现率。
是投资渴望达到的回报率。越大越好。
IRR是居家旅行和购买金融保险的必备杀手锏。
炒鸡很简单。在excel表格中输入前期投入(负数)和历年收益，敲一个IRR就搞定了。
以宝拜尔的保险演示为例：
宝儿用IRR公式估算了一下，我的养老年金配万能险的投资收益率是1.96%。随便看看余额宝的货基，7日3.3%(说余额宝也是每况愈下.宝儿已经做了战略转移)
这是投资回报的保证，不考虑通货膨胀。
还可以计算一下自己购买的年金保险的年金投资收益率。宝拜尔统计了2018年开始的几款产品，差别还是蛮大的。
3.
你说这个算法不公平，分红不算。
但是产品页面上写的很清楚：保单红利是预估的，也就是说，极端情况下，可能根本不支付。所有不承诺保证分红收益的分红年金保险都是如此。
万能保险单的红利条款
即使算上演示的分红，国保的投资回报率也是3.91%。不低也肯定不高。
这也是宝拜尔认为国保缺乏诚意的一点：产品页面上的“1元即可投保”和利润计算确实令人心动，但看起来更像是鼓励人们用零钱投保年金保险。
宝拜尔早就提醒大家，分红型年金保险搭配理财，作为一种分散投资的手段，更适合高净值人群。
你10块钱投1块钱，有钱人100万投1000万。都是10倍杠杆，9元和900万元的差价。能一样吗？
有钱人的稳健游戏玩不起。
对于处于上升期的你我，想要用有限的保险投入换取风险保障，年金保险显然不适用。
如果大病住院需要一大笔钱，这样的保险能给你什么？死后退还几千块保费？
4.
其实再好的包装，再耀眼的数据，都掩盖不了分红型年金保险收益低的事实。
而且分红型寿险一直是人身险消费投诉的大头。
宝儿看了上周银保主管爸爸发布的《关于2018年上半年保险消费投诉情况的通报》(有兴趣的搜童鞋)果然分红型寿险又双羞了：
人身险投诉中，销售类投诉9789件
可以说，分红型年金保险不适合90%以上的被保险人。一旦买入，一定要长期持有，否则退保损失是必然的。因为这种保险的保单现金价值是日积月累的，前期并不高。
至于后期.想想吧。当低风险投资项目被监管严格限制时，保险公司本身也赚不了多少钱。他们怎么给你拿高分红？
宝儿始终认为，身体好的时候买健康险、寿险、意外险才是硬道理。同意给我五分钟，我们喊一声，明天见！
相关问答：内部收益率irr计算公式是什么？
公式如下：
内部收益率的计算公式比较复杂：IRR=a+[NPVa/(NPVa-NPVb)]*(b-a)。
其实其原理就是：给出一系列净收益值(I)，求得使方程NPV=0成立的r值。计算过程是不断迭代的。计算机推测一个初始r值，然后不断逼近，直至方程等于或接近零，由于计算繁琐，所以现在的工作生活中一般用excel函数来计算内部收益率。
内部收益率公式使用注意：
内部收益率，是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
1、其中：a、b为折现率，a>b。
2、 NPVa为折现率为a时，所计算得出的净现值，一定为正数。
3、 NPVb为折现率为b时，所计算得出的净现值，一定为负数。