小白理财降低存款利率代表个人存入银行的资金，其利润将降低，用户可以考虑购买以下投资和金融产品：
1、基金：基金的收入在存款和股票之间，但风险低于股票。在存款利率下降的情况下，对于一些稳定的用户来说，购买资本增值基金是一个很好的选择；
2、投资黄金：黄金作为一种硬通货，具有保值功能。同时，黄金储备一直被央行视为防止通货膨胀和调整销售市场的主要途径。对于普通用户来说，在存款利率下降的情况下，投资黄金可以达到升值和保值的目的；
3、购买股票：虽然股票的风险相对较大，但其利润也相对较大。在存款利率下降的情况下，用户可以选择购买一些市场蓝筹股和白马股。从长远来看，其回报率相对较高。
大额存款还是定期存款？
大额存款的投资门槛较高。一般来说，个人投资者购买大额存款的起始金额为20万元，而定期存款只需50元。同时，大额存款利率较高，标准利率一般提高40%至50%，定期存款利率一般提高20%至30%。因此，对于资金较少的投资者来说，选择定期存款是好的，对于资金量大的投资者来说，最好选择大额存单。
为什么银行不愿意让用户定期存三年？
1、业绩压力:对于银行来说，用户更愿意购买投资理财产品，所以银行工作人员一般强烈推荐投资理财产品；
2、考虑到债务业务：银行的利润是吸收用户的资金，然后贷款，然后获得利息，然后用来偿还用户的资金。这样，银行就可以获得相当大的利润。三年定期存款的利率相对较高。如果用户选择一年，银行给用户的利率相对较低，使银行获得越来越多的利润；
3、资金流通不足:三年定期利息高，但流通不足。如果你遇到要花钱的地方，用户会非常被动。
本文主要撰写2022年中信银行存款利率表最新利率相关知识点，仅供参考。