小白理财电子式储蓄国债柜台和网银都能买 3年期利率3.2%5年期3.37%
根据财政部公告，今日发行的第三期电子式储蓄国债期限为3年，票面年利率为3.2%；第四期期限为5年，票面年利率为3.37%；全国最大发行额均为200亿元。投资者可在各承销银行的网点柜台和网上银行购买，认购起点为100元。工行、中行、农行、建行等六大国有银行和招行、光大、中信、平安、兴业等多家股份制银行以及北京银行、北京农商行等地方性银行都在承销银行名单中。其中，工行、邮储、招行、江苏银行等四家银行的手机银行也可购买。
各家银行此前发布的公告显示，今日发行的两期电子式储蓄国债发行期均为2022年7月10日至7月19日，销售时间为8：30—16：30。本次发行的两期国债都于2022年7月10日起息，按年付息，每年7月10日支付利息。第三期于2025年7月10日偿还本金并支付最后一年利息。第四期于2027年7月10日偿还本金并支付最后一年利息。
8点30分开售 线上额度一分钟抢光
线下网点排起长队 五年期国债更受欢迎
此时，附近一家建行网点的客户已排队到大门外。由于疫情防控的原因，该网点最多允许8名客户同时在大厅办理业务，其余客户只能大门外等候。“现在三年期、五年期的都还有，但是排队的人不少。”工作人员说。
9点20分，朝阳门外的一家北京银行的网点也有7个客户在等候买国债。有客户来电打听国债情况，工作人员回答说：“五年期的都卖完了，三年期的也不多了。估计您赶到的时候，三年期应该就没额度了。”
相比银行定存 储蓄国债门槛更低利率更高
今年3月份和4月份发行的储蓄国债，3年期票面年利率都为3.35%，5年期票面年利率都为3.52%。根据财政部公告，今日发行的两期电子式储蓄国债的利率相较之前都下调了0.15个百分点，但相比大部分银行的同期定存利率仍有明显优势。此外，储蓄国债只需100元就能购买，门槛也更低。
据了解，四大国有银行目前三年期定存利率均在2.75%-3.15%的区间，存入金额不同，利率也不一样。如果存入100元，利率只有2.75%；如果想要获得3.15%的较高利率，至少需要存入1万元。相比之下，股份制银行的三年期定存利率要更高一些。比如，平安银行三年期存款，50元起存的，利率为2.8%，500元起存的为3.25%，3000元起存的3.30%，5000元起存的3.35%，1万元起存的3.40%。中信银行3年期定存利率则有四档，50元起存的3%，1000元起存的3.3%，5000元起存的3.35%，1万元起存的3.4%。
不难看出，无论起存金额多少，三年期储蓄国债利率都高于国有大行的同期定存利率，差距在0.45-0.05个百分点之间，存入金额越高，差距越小。如果客户存入金额不足1000元，不少股份行的三年期定存利率也比不过储蓄国债。
目前四大国有银行五年期定存利率比三年期利率还低，不论存入金额高低，都只有2.75%。因此，此次发行的五年期储蓄国债利率比国有大行五年期定存利率要高0.62个百分点。同样是1万元，在国有大行存五年，每年的利息只有275元，而五年期国债的利息能有337元，五年下来总共能多出310元。
虽然大部分股份行的五年期定存利率比国有大行高，但其中不少也比不上储蓄国债。比如，中信银行5年期定存只有3%一档利率，50元起存，比五年期储蓄国债低0.37个百分点。平安银行五年期定存有四档利率，分别为：3000元起存的3.30%，5000元起存的3.35%，1万元起存的3.40%。在平安银行，只有存入1万元以上，才能获得比储蓄国债高的利率，且差距仅0.03个百分点，而储蓄国债只需要100元起存。
电子式储蓄国债每年付息 利息也可拿去理财
除了利率较高的优势，电子式储蓄国债每年付息的方式也使其比银行定存更有吸引力。
举例来说，投资者买入1万元五年期储蓄国债，每年会收到337元利息。这337元还可以去存款、买国债，也可以买基金和银行理财。简单以2%的较低年化收益率计算，一年下来可以有6.74元的收益。五年到期时，第一次收到的储蓄国债利息已经进行了四年的理财，获得了27元左右的额外收益。第二次、第三次、第四次收到的国债利息都可以如此打理。如果客户购买的国债金额较大，每年利息的额外投资收益也会比较可观。
朱先生还指出，银行定存提前支取只能按活期利率计算，储户损失较大，而储蓄国债可以提前兑取，靠档计息，流动性更好。
据了解，储蓄国债在发行期结束后就能提前兑取。提前兑取不能通过网银等线上渠道，只能通过营业网点柜台办理。从这两期国债发行首日开始计算，投资者持有不满6个月，提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有五年期储蓄国债满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。此外，投资者办理提前兑取，要按照提前兑取本金的1‰收取手续费。
储蓄国债已“断货”两个月 下个月还可“拼手速”
根据财政部此前公布的2022年储蓄国债发行计划表，今年3月至11月，每个月10日都将发行两期国债，分别为三年期和五年期储蓄国债。其中，3月、5月、9月和11月发行的是凭证式储蓄国债，4月、6月、7月、8月、10月发行的是电子式储蓄国债。
据了解，3月和4月的储蓄国债发行计划都顺利完成。受后期疫情防控形势影响，为减少人员聚集，原定于5月10日发行的两期凭证式储蓄国债和6月10日发行的两期电子式储蓄国债都没有如期发行。
按照计划，今年还将有四次买储蓄国债的机会，今天没抢到的市民下次可再尝试。需要提醒大家的是，与电子式储蓄国债可以通过线上渠道购买不同，凭证式储蓄国债只能在承销银行营业网点的柜台现场购买。此外，凭证式储蓄国债是到期一次还本付息，到期需要拿着国债存单去柜台支取。大家可根据储蓄国债的不同特点和自己的实际情况进行选择。