小白理财保险公司内勤是公司正式员工，享受正常的五险一金。和代理人很不一样。保险公司就像一台拥有完整操作系统的精密机器。销售只是其中的一部分。每个内部岗位都是螺丝钉，在每个岗位都有效。相比之下，它与工厂装配线没有什么不同。
一级机构：总行级
总部层面的常用部门包括：运营中心，包括风险合规部和综合开发部；销售中心，包括培训销售部、个人保险部、银行保险部、产品管理部、系统应用部、财务会计部、精算规划部、法律与合规部、人力资源部、办公室董事会办公室、投资管理部和新业务部。进入这些系的学历门槛高，985/211；专业性强，一般收入也在市场整体收入水平之上，硕士占40%-55%；比如上海\北京\广州，工作年龄3年以上，基本岗位收入可达20-30万(含年终奖)；没有经理，如果你是经理，一年赚几百万比较容易。当然，保险公司也需要看个人KPI的成绩，个人业绩好的，也有可能有10个月以上的年终奖，看公司内部制度。
二级组织：分行级
这个层次都是内部岗位，会议很多，比如总公司会议，中间分公司会议。业务推广和督导会议比较常见。分公司岗位：作为调酒师，技术含量不高，主要看你在哪个酒店。
一份保单，几个上班族，天天加班。尤其是业务部门，如果是在业务线，比如小组培训、业务督导、业务推广，总是零见面。还有国庆、元旦、春节等各种清晨节点。只要地球不爆炸，每天都是节点和性能爆炸点。财务、一般管理等部门的工作量相对不那么饱和。普通员工工资一般，以广州为例，大多在6000-9000，一般不到1万，中国人寿和太平洋保险除外。工资每年都会调整，一般也就几百块。业绩和年终奖就看全省当月的表现了。行业后台年终奖较高的是平安(前提是业绩达到)、太保、中信保诚(非常高)、普通中小保险公司，年终奖2-3个月。属于一个城市的中低收入。工作能力很容易透支，继续在一个岗位上工作，会怀疑自己的人生。进出高端金融大厦，其实只是表亲或者堂弟。
常用部门：市场部、续保保费部、区延伸业务部、运营部、总经理办公室、高科技部、组织发展部、银行保险业务部、培训部、客服部、业务管理部、办公室、人力资源部、计划财务部、信息技术部、法律合规与风险管理部等。
举几个例子感受一下
市场部：制定商业计划书和商业节奏，分公司最苦最累，没有人。总部会后，分公司会后，分公司会后，中间分公司会后，各种会议马不停蹄，每天对照报表拉数据，拉数据做材料，每天微信群发好消息。技术含量集中在：易奇秀、美图秀秀、PS、EXCEL(有的刚进职场，组织发展部：负责人员招聘和考核；每天沉浸在数据报告中。保险公司每天都在不断的招，输，招。然后组织发展部做两种工作：1。制定招聘计划，招人；2评估一下大家，如果持续提升的话，代理商的收入会呈几何级数增长。
这个岗位没那么容易跳槽，因为每个公司的基本法太不一样，一个公司很少有人真正熟悉基本法，所以岗位稳定系数高；培训开发部：主要负责在招人后从事各种培训，包括岗前培训、衔接培训、产品培训、总监培训等。有的保险公司对培训岗位设置绩效奖金，印象相当深刻，有的公司对培训岗位也有固定工资。新人前期培训比较大，但也因公司而异。比如平安由于现场工作量大，主要是一线销售人员参加，培训岗是每天打印签到表，安排课程，说是培训，其实更多的是打杂。当然，渠道不同，公司不同，这个岗位的具体工作内容也不同。
高等院校：中科
中间分公司，外来人员多，后台岗位人少。培训经理和地区经理都是一个人是很常见的。行政岗是综合岗，事情比较复杂。有的厕所堵了，网络不通，电话坏了，钟漏了，考勤不正常，等等。普通员工的工资是上班族的工资。一般情况下，一个城市有一个中支。如果你是地区经理，可以去三四线城市中等或偏上收入，前提是中支业绩好。每天面对一线人员都很辛苦。
升职不容易，因为离分公司比较远，一般的内勤人员做的工作多是按部就班的，老板很难看到。就是加班加点去碰自己，去拿最好的劳模，中学成绩不好。后台的收入和工作量不会成正比。总之，业绩才是王道，如果中支领域销售强劲，后台就轻松多了。
保险后台还有一个优势，就是旱涝保收。受去年疫情影响，很多公司减薪裁员，我知道的保险公司也很少有减薪裁员的。因为保险公司是可以成立的，资金肯定是充裕的，坐在后台的大部分都是国企，外资，或者超大型综合集团。保险后台，安顿下来就可以实现。当然也不排除后续互联网金融的影响，没有先上市。
保额达到多少“传家”客户体验级财务核保规则
员工的薪酬包括以下几大主要部分:基本薪酬(即本薪)、奖金、津贴、福利、保险五大部分。
薪酬管理离不开考勤工时数据的准确统计，出勤天数，出勤相关补助是薪酬计算的重要数据
好用的考勤系统软件选京顶科技—HR考勤工时统计分析系统。系统可以实现任意办公地点的考勤打卡数据采集，年休假，休假，加班，出差，外出的申请审批；考勤工时报表的统计
员工在标准工时制，综合工时制，不定时工时制（弹性工时制和核心工时制）下对员工的考勤打卡，排班，休假，加班，出差，外出进行实时在线流程化管理。每月统计出可用于计算工资的工时统计数据。包括出勤天数，缺勤工时，会议工时，加班工时，请假工时，出差天数等自定义考勤类型报表。并可以统计与出勤相关的补助，出勤就餐天数，外出误餐补助，出差地域补助，特殊班次补助，员工学历补助，加班时段补助
京顶科技EDP数字化平台考勤工时管理系统全业务管理包含以下模块：
1、考勤设备服务：主要实现远程打卡数据实时上传
2、智能排班模块：制定标准工时制，综合工时制，弹性工时制班次时间，并设置将具有相同上班时间的员工分为一个考勤组，制定考勤组排班计划！
3、职工休假模块：休假管理很多OA系统也包含，但OA请假以审批流程为主，多以半天或一天为单位而且不检查班次。所以在考勤工时计算中不是特别精准。考勤休假模块是包含员工休假资格发放，休假申请审批，休假计划，工时优化，休假工时统计，自动销假等功能
4、年假管理账户：年假管理是员工休假的一个特殊情况，采用单独年休假账户实现年假两年并管，自动清零。很多人不太明白为什么需要两年并管，因为按自然年度计算，年假在12月底就到期了，而很多企业为保证员工年假能延续到春节期间申请休假，将上一年年假转结到第二年。并设置清零有效期
5、时间管理账户：这个时间账户主要实现对员工加班的管理，员工日常的多于标准工时的时间都记入时间账户，方便员工申请调休假或发放加班费。同时建立员工时间信用管理体系
6、出差考勤：员工出差正常考勤，并统计出差地域补助
7、外出管理：外出单管理，统计外出工时并计算外出餐补
8、考勤工时统计：员工每月的工资计算需要考勤报表，补助项统计，工时统计报表上报完成才算考勤的全业务管理。员工的实出勤工时，缺勤工时，休假工时，加班工时，出差工时，外出工时，会议工时，和考勤相关的福利补助全部计算汇总，方便HR部门计算薪酬
9、工效分析：大数据挖掘。员工的项目工时，工效，休假率，出勤率多种维多的分析数据有助于准确核算工时，优化用工结构，为企业降本增效，提供决策支持
10、定制开发：微服务架构可以在不影响现有业务基础上扩展新应用。实现真正的企业一体化数字管理。避免多套系统对接，多头维护，降低维护成本
中信保险保险公司简介：
中信保诚人寿保险有限公司（原信诚人寿保险有限公司）成立于2000年，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建。目前，中信保诚人寿总部设在北京，公司的注册资本金为236亿元人民币。截至2019年6月底，公司总资产约为916亿元。
顺应国家发展战略和市场监管要求，中信保诚人寿坚持规模与效益并重，速度与深度兼济的地域发展战略。截至2019年11月，公司已设立了广东、北京、江苏、上海、湖北、山东、浙江、天津、广西、深圳、福建、河北、辽宁、山西、河南、安徽、四川、苏州、湖南、无锡、陕西等21家分公司，共在92个城市设立了超过200家分支机构，拥有4万名员工及保险营销员。
2016年至今，公司的风险综合评级（IRR）连续十四个季度获评“A类”。2016年、2017年，公司的偿付能力风险管理能力（SARMRA）监管评估得分连续两次位居寿险行业前列。
01、
今天的文章童童给大家讲讲中信保诚相关的核保规则，包括医学核保和财务核保。
什么是核保：
核保，又称风险选择、风险评估；是保险公司根据保险标的风险水平进行评估，筛选，分类的一系列过程。从直观上说，核保就是决定前来投保的人能否如愿以偿地得到他所需要的保障，或者以何种条件得到保障的过程。
保险公司为什么要做核保？
第一是为了维护保险的公平性：
保险的基本职能在于分摊损失，而公平性是保险基本职能正常发挥的基础。公平性是指每一被保险人应根据其转移风险的大小支付保费。如团体内的某些成员少缴保费，势必造成其他成员需多支付保费以弥补风险基金的不足，导致公平性被破坏。
防范逆选择/道德风险：
逆选择是指，保险标的在已经出现风险的时候，隐瞒情况，再向保险公司投保，以获取赔偿。比如，某人在已经知道自己的父亲身患某种重大疾病的情况下，向保险业务员隐瞒了这一情况，为其投保了一份重大疾病保险，这样的行为就叫做逆选择。
核保考虑的健康风险因素都有哪些呢？
核保考虑的非健康风险因素：
1、道德风险
道德风险指投保人知道风险或损失会发生而购买保险的行为，是无规律的人为风险，无法用大数法则预测其发生率，不属于可保风险范畴。道德风险表现于道德风险、保险欺诈、逆选择及保险投机等方面。
2、财务核保
主要包括以下三个方面：
（1）保障需求：包括个人保障（如个人/家庭保障、非商业借贷抵押/偿还债务、投资/储蓄、遗产税）等等。
（2）净资产状况：是对生命经济价值的估计。
（3）收入来源与金额，是确定未来所发生的经济损失大小的给付和保费支付能力，包括因工作所赚取的收入和非工作所赚取的收入。
实操中常见的核保结论都有哪些？
高净值医学核保：

•一般体检：普检：身高、体重、血压等普通内外科检查、五官科检、尿检
•血检： •BTX—HIV •BT1—HBsAg、血脂、空腹血糖
•BT2—BT1，肝功能、血常规 •BT3—BT2，HbeAg、肾功能、甲胎蛋白
•B超1：肝、胆、脾、甲状腺（女性客户需加做妇科B超）
•B超2：肝、胆、脾、甲状腺、双肾、输尿管、膀胱（女性客户需加做妇科B超、乳腺B超，男性客户需加做前列腺B超）
常见疾病的医务核保考虑：
1、甲状腺结节
甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，是临床常见的病症，可由多种病因引起。如甲状腺退行性变、炎症、自身免疫以及新生物等都可以表现为结节。甲状腺结节可以单发，也可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，一般来讲单发结节甲状腺癌的发生率较高。
核保评估的要素：甲状腺结节的性质（良性？恶性？）、甲状腺结节的大小、结节血供、结节钙化情况、结节边界描述等
所需要的资料：既往的、近期的甲状腺B超检查。
甲状腺B超的分析：依据五个甲状腺结节的恶性特征进行分级；
TI-RADS 1级 阴性，超声显示腺体大小、回声可正常，无结节、亦无囊肿或钙化。
TI-RADS 2级 检查所见为良性，恶性肿瘤风险为0％，均需要临床随访。
TI-RADS 3级 可能良性，恶性肿瘤风险为
TI-RADS 4级 恶性的可能比例为5～50％需要结合临床诊断！
TI-RADS 5级 提示癌的可能性最大，恶性肿瘤风险为50%-95%
核保思路：
甲状腺结节主要的风险是癌症风险，因此需最新的、完整的甲状腺B超来评估风险。甲状腺结节越大恶性概率越高，一般来讲直径大于25cm的即有手术指征，需术后明确病理再投保。
寿险 — 甲状腺B超TI-RADS1-3类的标准体承保，否则延期。
重疾 — 甲状腺B超TI-RADS1-3类的除外责任承保，否则延期。
2、乳腺结节：
乳腺结节是一种症状，常见于乳腺增生、乳腺囊肿以及乳腺肿瘤性疾病，包括乳腺良性肿瘤（如乳腺纤维瘤、分叶状肿瘤等）以及乳腺恶性肿瘤（乳腺癌）。
核保评估要素：乳腺结节的性质（良性？恶性？）、乳腺结节的大小、结节血供、结节的钙化情况、边界描述等
所需要的资料：近期的乳腺B超、钼靶检查。
核保思路：
乳腺结节主要的风险同样是癌症风险，需最新的、完整的乳腺B超、或者钼靶来评估风险。其中钼靶对结节良恶性的判断比乳腺B超要更准确、灵敏。因此两者结果不一样的情况下，以钼靶结果为准。
寿险 — 乳腺B超BI-RADS1-3类的标准体承保，否则延期。
重疾 — 乳腺B超BI-RADS1-3类的除外责任承保，否则延期。
3、肺结节：
并不是具体的疾病名称，是指通过X线或CT等医学影像发现未明确的一类疾病的统称。是指肺部直径≤30mm，圆形、椭圆形或类圆形的密度增高影。
核保评估要素：肺部结节的性质、大小、结节稳定的时间。
所需要的资料：五年内连续随访检查的CT结果对比。
核保思路：
肺结节最大的风险是癌症风险，通常需要根据结节的大小、性状描述随访对比观察一年甚至更长时间才能够排除相关风险，所以肺部结节现症，寿险、重疾均建议延期。
财务核保：

中信保诚财务核保规则（核保所需财务资料）：

财务核保规则（常见的财务资料类型）：

中信保诚财务核保规则（资产折算标准）：
有关保险保额的确定：
所有投保书均需填写财务告知，包括投保人与被保险人之年收入；未成年人保单须有投保人之年收入。
被保人年收入与保费计算规则：采用期缴保险费方式投保的，年缴保费不超过投保人年收入的20%。
被保险人之年收入与累计保额计算规则：

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童童，资深保险经纪人，国家寿险理财规划师，知乎专栏作者，童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长各种年金产品的剖析，擅长重疾险产品的对比分析，立志为客户带去最优质的保险产品搭配，买对好赔，不走弯路，不入坑，愿每一位客户都拥有属于自己的保险经纪人！
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