小白理财想都不用想，直接存人民币，在我国你想靠外汇汇率，特别是人民币对美元汇率的变动来赚钱，基本属于不可能的事件，因为人民币于美元的汇率变动幅度太小。
兑换成本
在银行兑换外汇是需要成本，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花7元人民币就可以换到1美元，但是现实中并不是这样，因为银行不可能做无用功，所以实际上可能你需要72元人民币才可以换回1美元；同样的，当你在外面赚到美元，要换为人民币时，也要再被搜割一次，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花1美元就可以换到7元人民币，但是现实中往往是你需要11美元，银行才会换你7元的人民币，这中间的差额就是银行的利润点之一。所以兑换美金本身是有成本的。
外汇的盈利方式
比如你有30万元的人民币，今天你兑换了30万元/72=42667美元；假设过半年后，人民币兑美元的汇率变为8：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：42678=341336元，相比你的初始投资30万元赚了41336元（实际会低一些，主要是我没有算此时的汇兑成本，虽然官方8：1，但银行肯定不会按这个数兑换的，所以收益会偏低一点）。
同样的道理，如果半年后人民币兑美元的汇率变为65：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：4266765=2773355元，相比你的初始投资30万元亏了226645元。
因此要在外汇上盈利，本身必须汇率波动较大才有可能（最少波动值要高于银行收取的汇兑手续费）；其次要说明的就是目前人民币定期有5年期的，但是外币的定期存款，一般都不超过一年，按照不同期限的利率计算，人民币更赚钱一点（因为人民币可以存5年期，利率高，而美元定期只有1年期，1年期的利率低）。
上图是我国美元兑换人民币汇率的走势图，从图中可以看出2008年至今，我国的美元兑人民币汇率虽然有所波动，但整体处于很稳定的趋势，这个波动再扣除银行手续费，实际上来说，兑换成美元还不如直接存人民币，要从外汇汇率上谋取暴利的，只能去做那些外汇汇率波动极大才有可能获得巨大收益，美元兑人民币整体太稳了， 不好操作。
2022年手里握有美元的应该恭喜他了，美元今年对全世界货币进行了收割，对日元增长了30%以上，对欧元增长了20%左右，英镑也有15%以上人民币10%以上的增幅。今年持有美元应该是获益良多,不过作为本国货币人民币今年贬值了10%，握有美元应该也起到了一定的对冲和补充作用，平衡了自己的资产财富,不至于损失更大。根据目前的形势，11月份美联储还有继续加息的可能,所以目前继续持有美元不要卖掉是明智的选择，到年底看看是否形势会有变化。估计年内形势不会出现逆转，明年有可能会出现一定的调整。以上是个人观点供参考，谢谢。
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