小白理财定投基金最重要的是选业绩优秀的基金,前后端收费影响微不足道!
波动大可有效摊低成本,毫无道理
建议选华夏平稳增长
基金定期定额投资面面观
目前几乎所有基金公司都开办了定期定额（简称“定投”）投资业务。工、建、农、中、交行和浦发、中信、光大、广发等银行都办理定投，只是定投的基金公司和基金品种不尽相同。经过长期反复宣传，定投已被多数基民认可和接受 。这里就涉及基金定投的方方面面作一简单扼要的述评，希望对投资者有所帮助。
一． 什么是定投？
定投是指在固定的日期（如每月8日）以固定的资金投资指定的同一只开放式基金,定
投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100元，以200元居多，以100元的整数倍累加,一般不设上限。作为定投方式的改创新，多家基金公司联合工商银行推出了“基智定投”，实行“定时不定额”，根据指定申购日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低,跌则调高,以体现”低买”的原则。投资者可在选定基金品种后到代销银行柜台办理定投，也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日期，将会自动从银行卡上扣款。如果银行卡余额不足，致使连续2、3个月(各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功，则定投自动终止。
二． 定投的特点
1．基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重要，而且难度要高得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就分外重要。然而，普通投资者不可能具备这种专业知识和技能，只凭主管感觉和道听途说来决定进出场时机，可能买在高位，卖在低位，从而难以获得预期收益。定投采用资金分期投入，投资成本有高有低，长期平均下来就比较低，起到了摊平成本，分散风险的作用。与单笔买进相比较，定投对时机选择的重要性小得多，甚至有的宣传称“定投可不考虑时机”。
2．对于“月光族”和除去生活开支后所剩廖廖的工薪族来说，定投类似于领零存整取，具有“强制理财”的作用，小额投资，长年累月，聚沙成丘，若干年后可积累一笔为数可观的资产。
3．不少理财师、银行和基金公司的销售人员一致声称,定投适合于风险承受能力低的投资者。这是明显的误导！应该说，股票投资属于高风险，买基金是委托基金公司投资股票组合，属于低一些的高风险；基金定投是将高风险降为中等风险的一种方法，决不是低风险。
三．定投的期限和赎回
有分析师告诉投者资说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心不就前的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明，“定投时间越长越好”是纯粹的误导！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。这给了我们深刻的启示，以避免误导。
定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。
应该注意,在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。
按照规定，即便将定投的基金份额全部赎回，定投协议并没有终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消！
四定投开始的时机和基金品种的选择
诚然,定投对时机的选择要远不如单笔买进那样重要,但是对开始定投的时机还是大有讲究。理想的开始的时间应该是股市处于下降通道，但后市明显看好，不久就会“空翻多”之时。股票行情反复上升但又大幅波动，最适合定投。
定投该选择什么基金品种？首先必须明确，句决不是所有基金都适合定投。一般而言，至少布局积极型和稳健型两种基金。无论在牛市还是熊市，业绩均表现良好，才能最大程度帮助投资者获得较高的收益。如果选择有困难，不妨定投指数基金。
五．定投的收益是否比单笔买进高？
必须明确地说：不一定！
经过严肃的、理性的分析思考，可以得出这样的结论：在牛市，定投的收益要比单笔买进低；在熊市，定投的收益要高于单笔买进；在震荡市，要看投资者的操作技能，一般应该是不小于单笔买进。
指数基金可以永久持有吗？
可以。基金以长期持有为主，但是长期持有不代表无脑坚持，盈利了也不卖出，而是持有长期之后，当账户盈利的时候，就要进行合理的止盈。当然，如果选中了一只很好的基金，那么一直持有是没错的，但是基金也会有波段的，并没有一直上涨的基金，所以适当止盈也是获利的关键。
几个简单的技巧，教你如何挑选一只优质的基金，如果长期持有盈利的概率很大：
1根据风险承受能力挑选基金，如果担心风险，则可以选择货币基金和债券基金，这两种基金除非发生不可抗力因素，否则长期持有都会赚钱。如果风险承受能力高，则可以选择股票市场相关的权益类基金。
2权益类基金可根据基金经理的过往业绩、基金经理从业年限、基金经理管理的数量、最大回撤、基金规模等指标挑选。选择回报率高、从业经验长、管理数量不超过5只，最大回撤率小、基金规模适中的基金。
3买入基金后不要频繁操作。
基金（英文：fund）是为兴办、维持或发展某种事业而储备的资金或专门拨款。从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从狭义上说，基金意指具有特定目的和用途的资金。而人们通常在说的基金是指证券投资基金。
根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。
根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
指数基金逐渐被投资者和市场所重视，在于巴菲特力荐，但是国内某些人不知道是有意还是无意曲解了巴菲特的本意。
2008年巴菲特与一位基金经理打赌，看谁的收益高，基金经理选择五只基金，最终五只基金的收益率分别为87%，283%，628%，29%和75%，而标普指数基金的收益率为854%，指数基金完胜。
所以国内某些人就十分推崇指数基金，把巴菲特的话当成金科玉律，实际上这是有点邯郸学步的意思。
确实指数基金取得了比对冲基金更好的收益，但是国内某些人仅仅看到表面现象，没有认识到指数基金取胜的内在逻辑，也没有关注到巴菲特的全部讲话，通过选择性的引用巴菲特的讲话，做出有利于自己观点的判断。
巴菲特指出，赌注的这9年内，表现异常疲软的股市可能会促进对冲基金的表现，因为许多对冲基金持有大规模的‘空头’仓位。相反，如果9年内股市带来很不寻常的高收益，那么这对指数基金是很有利的。
非常明显，指数基金赢在美国股市打赌几年内走牛，对冲基金败在美国股市走牛数年年，反过来，如果美国股市走熊数年，对冲基金持有大量空仓对冲，收益就会成倍放大，指数基金就会大跌，出现巨大亏损。
因此指数基金也是不适合长期持有的，只有在长期牛市中才会有持有价值，像美国次贷危机以后连续九年牛市，股指不知道创出多少次 历史 新高，持有指数基金收益巨大。尤其是A股波动率很大，又被投资者诟病为牛短熊长，目前指数与十年前相比，并没有涨幅，持有指数基金是无法取得良好收益的，搞不好还会亏损。
与 历史 高点6124点相比，不到一半的距离，如果当时买进指数基金，（当时应该还没有指数基金），那么市值就会损失一半，即使在15年高点5178点买进持有那么亏损也是在40%以上，即使在18年1月29日高点3587点买进，亏损也会有10%以上。但是在2249点买进指数基金，也会有30%左右的收益，收益还是非常丰厚的。
因此投资指数基金也要波段操作，在市场底部买进，在高位卖出，如果高位能够做空，低位做多，那收益更加丰厚。
不用听信指数基金长期持有的谎言，一个股市不可能只涨不跌的，尤其是A股，融资依然是最大化的任务，长期牛市太难太难了。
指数基金当然可以永远持有。
以我国A股为例，2005年沪深300指数基金基金成立，14年来虽然股市行情牛熊交错，震荡起伏。但是载止现在沪深300指数基金的涨幅依然接近4倍。如果你从沪深300上市那天就持有它，持有14年多，现在你的获利是接近4倍！这个收益也是不错了。
很多人以为指数基金持有这么多年不得赔死啊！实际不是这样的。
像沪深300指数、上证50这样的指数基金其持有的上市公司股票都是我国优秀的核心上市公司。它们在大多随着经济的发展成长，业绩一直在增长，给投资者的回报也越来越多。买指数基金就是买未来，买我国的长远经济前景。只要你看好我国的未来经济发展，你就长期持有指数基金。
永远持有指数基金是可以的。因为世界会变得越来越好，人类 社会 一定会越来越富。这是个世界的大趋势。百年后的今天的人们一定要比现在的人富裕。就像我们比几百年前的人要富裕一样。因为 历史 在发展，人类在进步。人类 探索 财富的脚步不会停止，股市上涨到10000点一定会实现！
大胆的持有指数基金吧！可以留给子孙。真的，没有开玩笑。
只要投资者愿意是可以永久持有这只指数基金的，通常说的指数基金是指上证50、沪深300还有中证500这些由证券交易所发布的特定指数基金。投资者是购买该指数的全部成分股构建的投资组合，减少盲目选股带来的投资风险。根据近几年的数据统计，指数基金在大部分情况下表现也好于主动型基金，对于投资者而言只要在选择基金方面注意风险，避免基金清盘，要选择基金规模还有优秀的基金经理就可以长期持有基金。
投资特定的指数就可以避免基金经理因为主观情绪而影响到基金的整体收益水平，因为主动型基金主要是为了寻求超越市场业绩的表现为目标的一种基金，在选股方面全靠基金经理能力，必然就会受到基金经理的个人情绪影响导致基金的成绩存在波动。指数基金属于被动型基金，寻求跟市场的指数走势趋向一致，就避免了人为因素的过度干扰反而在牛市行情中指数基金的收益会表现的更优异，也会与被动基金相比减少人为的干扰反而指数基金投资会更稳定。
1、A股熊长牛短走势。
但是投资指数基金主要在于股市的整体走势情况来决定收益，A股市场近30年的行情虽然是处在一个缓慢上涨的过程，但大部分时期都是一个冲高回落的阶段，投资指数基金如果选择长期持有虽然会有获取到收益，但要获取到较高的收益会存在难度。
也就是说投资指数基金最好是股市能有一轮较为漫长的牛市行情。基民才能真正的获取到高收益，如果像A股这种长期的熊市短暂牛市漫长的行情为主，永久持有指数基金获取的收益可能会跑不赢其他的投资产品。
、选择基金也很关键。
做中长期基金投资，选择基金是非常关键的，毕竟投资者需要在长期的投资中要规避掉基金被清盘的风险。加上股市长期的熊长牛短，最好是维持一个高抛低吸的方式来操作更适合中国股市的行情变动。
选择基金需要考虑基金的规模，基金经理的能力跟以往的业绩三点来了解，才能对选择指数基金有更好的把握，也适合去在中长期投资中避免基金出现问题引起的投资亏损。
因此，投资指数基金是可以永久持有，但是A股市场本身就是一个缓慢上涨熊长牛短的行情，如果要投资股市尽量是维持一个高抛低吸的过程可能指数基金的收益会更高，一个长期持有的思路来投资未必能跑赢一些中高风险的理财产品。
指数基金可以永久持有，但是还是要注意三个方面的问题：一是选好指数基金；二是坚持不断投资；三是及时落袋为安。
指数基金都可以长期持有，但是我们还是要进行选择，毕竟我们进行指数基金的投资是为了获得不错的收益，来实现财富的增值，所以在决定指数基金投资之前，还是要对指数基金进行挑选。
挑选指数基金可以考虑以下几个方面的问题：一是指数基金的规模，也就是体量大小，体量大清盘的风险就小。二是指数基金经理的能力，从其以前的业绩中，看看该经理的投资能力，毕竟是基金经理管理着你的资产。三是看看指数基金持仓的股票，是不是周期性的公司等等。
指数基金投资一定要坚持持有，这样获得收益的概率就会大很多。但是在持有的过程中，一定要做到定投和购买相结合。
定投可以节省我们的精力，从而分散整个风险，也可以很大程度上避免一次性投入，踩中净值高点的可能。购买就是在基金净值下跌情况下进行人工投资，以此来降低成本，为后期获得收益打下基础。
指数基金的持有也要注意落袋为安，基金投资就是为了收益，虽然说一直持有可以获得较高的收益，但是如果不进行止盈，你看到地只是基金账户上数字的变化，并没有使你的资产获得增加。
及时落袋为安，可以让投资者更有信息，因为自己的资产在不断地增加，另一方面，也可以锻炼自己的性格，防止贪婪。这是你理财投资中最重要的，一定要注意。
总之，指数基金可以长期持有，但是还是要注意以上三方面的问题，这样你的指数基金投资或获得更高的收益。
理由如下:
指数基金不是不可以永久持有，那样不能利益最大化。
首先从几个方面分析一下：1、大家知道中国股市历来都是熊长牛短，五六年一个周期，这个周期中有高点、低点。如果我们长期持有指数基金，到高点也不买，任何一个股市都不可能是只涨不跌，只跌不涨的股市。那这么能获得收益最大化呢！2、一个好的指数基金收益好坏都是和改该基金投资管理好坏有直接的关系。如果我们发现投资的指数基金经理管理水平有限，或该只基金非常优秀的基金经理将调走，我们就要在适当的时候，卖出该基金，以回避风险。3、指数基金一般是根据股市行情一个涨跌周期，在该周期相对应高点卖出，然后在恰当地低点在买进，做到尽量收益最大化。
指数基金的投资从中长期来看，投资者往往会考虑长期持有或者是波段操作，不同的选择所带来的投资回报率也会有所不同。
指数基金长期持有是指以一定的盈利预期目标进行操作，在卖出之前除了基金定投买入，不会有任何卖出的操作。波段操作指数基金是指投资者在价格高时卖出，在低位时买入基金的投资方法。
长期持有的方式看似从头到尾都是一直拿着，不需要对市场进行择时和择机的选择，无论是牛市还是熊市，只需要盯着自己的指数基金净值即可。骑牛看熊认为配上指数基金定投更好，每个月以固定的资金在固定的时间进行买入，设置一个指数基金的止盈点，在将来达到盈利预期的目标后，再选择清仓卖出。
波段操作对投资者个人的交易水平要求较高，不仅要时常关注基金一段时间的走势，还要注意整体的大势是否能继续上涨，种种因素的综合表现，将会决定投资者对于指数基金的买入和卖出作出判断。骑牛看熊认为这就好比股票日内做T，冲上去就卖，跌下来就买，但是投资者一旦操作反了，那么实际账户成本会增加很多，并且冲上去卖掉后，指数基金继续上涨。
这个世界上没有什么永久的事情，尤其是做投资一定讲究个灵活应对，就跟你投资某个公司一样，可能前10年这家公司经营的非常好，而后10年因为产业政策变化或者管理上出现漏洞，曾经的业绩优秀时代就结束了，如果你还按照过去的方式是肯定要赔钱的，毕竟山不转水在转啊。
在所有的基金投资里面，指数基金无疑是最好的，好的关键点在于被动型的投资指数，跟主动性基金的区别在于不去直接参与上市公司，这样就避免一些上市公司突然出现黑天鹅对基金净值的影响，我经常可以看到一些主动基金的净值突然出现大跌的情况，有时候的跌幅远远大于指数，核心原因就是该主动基金踩上了地雷，导致净值大幅度下滑。
而指数型基金就不存在这样的问题，首先回避了基本面的问题，但是并不见得指数基金就能长期持有，因为参与的是指数投资，所以只有在指数上涨或者处于牛市的时候，参与这样的基金才能赚钱，如果在市场处于熊市或者大跌的时候，指数基金一样会下跌的很多，你一样遭受损失的，从这点看参与指数基金一定要把握好波段机会，同时在市场下跌的时候要主动及时的减仓，当然如果对波段实在把握不好的前提下可以做基金定投也是个非常不错的策略。
指数基金是可以长期持有的！
因为对于大部分的指数来说，他们的涨跌其实都是鉴于那些指数股，权重股的贡献，而对于这些指数股，权重股来说，都是精挑细选的，所以能够维持一个贯穿牛熊的趋势。
因为大部分的机构和价值投资者会投资贡献向上斜率的价值股和成长股，交易型投资者主要参与贡献波动率的周期股和主题股。那么对于指数股，权重股来说，几乎清一色都是从高价值，高成长的股里选出龙头企业，龙头代表作为参照标准的。
不同的投资者因投资理念不同，参与不同的股票。类平准基金、保险资金、社保基金、外资机构、公募基金、阳光私募基金主要遵循价值投资理念，参与价值股和成长股，投资风格越保守的机构，参与价值投资的比例越高。以散户、游资为主的交易型资金主要参与主题股和周期股。所以价值股更稳定，面对熊市更抗跌。
数据显示：
2000年初至今，上证指数上涨118%，年化涨幅仅408%。而市场的波动率则异常明显。
2005-2007年上证指数最高涨幅约500%，2014-2015年上证指数最高涨幅约160%。上证指数在2005年、2008年、2013年与2019年4次大周期底部则逐次上移。A股投资者结构和股票类型的相互作用，是构成指数波动巨大，中枢缓慢上移的原因。
但是最好也是要有一个阶段性的布局策略！就拿A股来说吧，A股的指数，是一个上升趋势的平行线，大部分的熊市底部区域都是在这跟支撑线上完成筑底的！所以说，买入指数型基金也要选择在一个熊市的周期内进行分批，分时，逢低的布局，而不是选择在牛市周期，甚至牛市高位的时候买入。
这样的话，你的投资收益才会更多，享受收益的时间才会来的更快！！
还是那句话，无论是买大白马股也好，绩优股也罢，都不是无条件的去买，涨幅过大了或者进入熊市了，这些优质股照样会下跌。因此，投资者应该顺势而为，低价时买进好股票长抱不放，而不是高价时大肆采购！
而对于指数型基金，其实也是这个道理！！！
每个指数基金都有其黄金生命期。
像沪深300指数、上证50这样的指数基金其持有的上市公司股票都是我国优秀的核心上市公司。但是大公司有大公司的通病，大企业通常因为各种原因增长缓慢，加之大公司跟经济大环境关系较大，持有指数基金享受的是加权平均收益，长期持有也就是一个较低的投资回报率。
当然指数基金也不断剔除成分股，同时增添成分股。
希望BAT和TMD这种能尽早加入成分股。
投资一定要根据自己的财力和特质来，激进或稳健型，适合自己就好。
有的只要求高于银行收益， 有的只要求收益高于P2P，如果要求 稳健，规避大的风险，那么通常指数基金是相对稳健的。当然鸡蛋要分到几个篮子里，指数基金可以成为一个组合方式。
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