百万医疗险和重疾险有什么不同？

百万医疗险和重疾险有什么不同？

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。比如有粉丝私信问我，配置了百万医疗险后，是不是就没必要再买重疾险等产品了。

看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，百万医疗险与重疾险之间有啥不同！

一、买了医疗险，还有必要买重疾险吗？

实际上，医疗险和重疾险在定位、理赔条件和保障期限上都不同。

所谓重疾险而最大的作用就是保障重大疾病的。比如：癌症、心脑血管、急性心肌梗塞等重大疾病，而且重疾险具备了收入损失险的特征，赔付金想怎么用都可以，就不会因为身患重疾而导致家庭经济坍塌了。

一旦罹患重大疾病，并且理赔标准符合的话，重疾险将会一次性赔付保险金，且被保人拥有随意支配这笔钱的权利。

而医疗险则是用于报销被保人生病住院期间的医疗费用，当中就囊括了意外住院以及普通疾病住院等医疗费用，是能够报销的，不能超出实际花费的医疗费用，合同中只要有条款的都会报销，被保人有时候会先行垫付医疗费，然后才向保险公司申请报销。

那下面学姐通过一个例子来讲解，比方黄先生很不幸运得了癌症，住院诊疗一年就要支出50万。

学姐以众安尊享e生2021百万医疗险跟康惠保旗舰版20重疾险来作为例子，若是众安尊享e生2021百万医疗险，它的保额为三百万，康惠保旗舰版20重疾险的保额为50万。

有关于众安尊享e生2021百万医疗险和康惠保旗舰版20重疾险的完全的测评结果，学姐都已经给大家整理好了。

>>众安尊享e生2021百万医疗险

《全新升级的「尊享e生2021」让人眼前一亮！可惜有这个小瑕疵……》

>>康惠保旗舰版20重疾险

《康惠保旗舰版20重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》

情况一：假如黄先生光购买医疗险的话，那么如果发生了重疾，治疗的费用也就只可以报销其中的一小部分，而并未设置得有对住院的营养费、护工费和收入损失等费用的赔付，只能自费。

情况二：假使黄先生只选择购买重疾险的话，就按康惠保旗舰版20重疾险的重疾赔付来说，被保人最多能够获得的赔付金是80万。

而康惠保旗舰版20将要给被保人的80万元赔付金，用来治疗重疾已经足够了！

情况三：黄先生同时拥有重疾险和医疗险所提供的保障，完成社保报销以后，众安尊享e生2021除掉一万免赔付额后，其余的住院医疗费用全部由保险公司来承担。

康惠保旗舰版20重疾险中，假如被保人患上重疾，并且年龄不超过60岁，设置的赔付比例是160%基本保额，这保险金就有80万了。

所以，黄先生都买了重疾险和医疗险的情况下，他不单单解决了住院治疗的花费，并且也大大减少了患病期间家庭的经济负担，这是很理想的状态。

所以，学姐建议大家医疗险与重疾险同时购买！

紧随其后，学姐按照题主的要求，例如平安福21，看看这款产品值不值得购买？

二、挑选重疾险有啥标准？以平安福21为例！

老规矩，学姐先行为大家奉上平安福21的保障精华图：

学姐直接给出结论：

1、基础保障全面

平安福21的基本保障责任包涵了轻症、中症跟重疾。现在，轻症、中症和重疾已经变为重疾险的标准配置 ，可以知道，中国平安在这方面还是蛮厉害的！

然而在保障力度上，有点差劲，比如平安福21的轻症赔付比例仅有20%保额，相较如今那些赔付百分之三十基本保额，甚至设置了额外赔偿的重疾险，平安福21就有点差劲了。

2、缺少被保人豁免

什么是被保人豁免呢？只要制一旦被保人确诊保险合同内约定的轻症/中症，要是这样的话，后续保费就能免费，而保障有效期还是不变，这对于被保人来讲是非常实用的保障。

不过，这款平安福21却不提供这项保障，实在是辜负了大家的期望啊！

考虑到时间问题，要是大家对于这款平安福21的缺点能够接受的话，学姐这里准备了一篇关于对它的深度研究的文章：

《重疾新规下的平安福21重疾险来了！这些骚操作还是没改……》

三、学姐总结

概括一下，大家为家庭投保，当已经投保了医疗险后，大家最好也去购买一份重疾险。

毕竟，论起性质来，医疗险和重疾险并不相同，保障内容也有所差别，因此，最好是医疗险和重疾险都配置。

并且，由于很多网友都想知道平安福到底如何，由于平安福已经被下架的缘故，所以在刚才测评的时候，所以学姐选择平安福21为大家进行测评，保障内容不过无功无过，表现就只能用平平来形容。

学姐给大家提个醒，要是想为自己配置平安福21，多与市面上热门的重疾险对比，再决定也不迟哦~

写在最后

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重疾险对比百万医疗险，有啥区别？

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。比如有粉丝私信问我，生病后终身寿险能否提供报销，或者配置了百万医疗险后，是不是就没必要再买重疾险等产品了。

看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，百万医疗险和重疾险之间有啥不同！

百万医疗险一般都是一年拿几百块钱，可以获得百万保额，很多人都会选择。

并且它所涵盖的保障范围也非常广，即使发生了重疾，还是有关意外事故医疗，若住院治疗产生费用，几乎都能享受报销。

因此，不少保险公司有医疗险，其实他们是不赚钱的，因为高的赔付率有时还会亏钱。

但是因为医疗险存在比较高的性价比，它的缺点不比重疾险少。

那医疗险该怎么买？有哪些需要我们谨慎对待的呢？下面学姐给你们做个透彻的诠释。

另外，学姐在这里把国内上百款热门的医疗险分享给大家，从这张对比表可以看到总结，想要了解的自取：

《超全！国内热门百万医疗险对比表》

一、一款优秀医疗险的标准

一款优秀的医疗险，要具备以下几个要素：

1、保障要足够全面

对一般住院、重疾住院都是有保障的，其中一般住院免赔额越低越好，重疾住院的免赔额度为零，而百分之百报销。

其中一般住院要设置4个方面的保障：

（1）住院医疗：这是最基础的保障，可以把在住院的时候产生的医疗费用通通报销掉；

（2）特殊门诊：包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异等治疗；

（3）门诊手术：有时候一些疾病/意外伤害，可能会做小手术，比如囊肿切除、伤口缝合等等，都可以通过门诊手术报销；

（4）住院前后门急诊：至少要保障住院前7天，后30天。

2、增值服务要全面

一款优秀的医疗险除了有质子重离子（目前治疗恶性肿瘤最顶尖的放疗技术）治疗外，还要有费用垫付、重疾绿通、外购药报销服务，只有在这样子的情况下我们才能够拥有的资金来接受最好的治疗。

3、续保条件要好

因为大多数医疗险都是一年期，在到期后都是要续保的，如果没有保证续保，或许我们会因为身体变差的这一个原因让自己被拒保了。

除了上述三点之外，医疗险还存在其他的陷阱，假如恰巧遇到下面这些医疗险，要注意了：

《遇到这些医疗险，请千万小心再小心！》

二、哪些高性价比医疗险值得买？

超越保2020——就是目前学姐心目中物美价廉第一位的医疗险，在实力方面做的很好，话不多说，先来瞧瞧保障图：

优势一：有保证续保

超越保2020覆盖了六年的保证续保期，假设是保证续保期，无论被保人发生什么状况（身故除外），关于续保方面是不会产生影响的。

而且假如保证续保期结束，假设被保人再一次购买，并且没有超过宽限期，（要是还能在市面上买到这款保险产品）保险公司也不会因被保人的身体状况、历史理赔情况而拒保。

大家用它和其他保证续保的医疗险对比一下，倘若保证续保期结束，如果要继续购买，得经过保险公司的审核，假设身体状况发生了变化，可能会面临被拒保。

通过对比，超越保2020的续保条件不太严格，不出意外的情况下，可续保到100岁！

优势二：保障全面

超越保2020的基本保障内容有：一般住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，特别全面。

也就是说，从被保人住院开始，还有治疗结束后的复诊，这些费用都可报销。

除了基础保障，超越保2020也包含质子重离子、恶性肿瘤特效药和增值服务等保障，属于挺不错的。

优势三：免赔额逐年递减

超越保2020的一般住院有1万元免赔额，假如被保人去年没有申请赔偿，下一年的免赔额会减少1000元，即9000元。

会一直维持上一年的免赔额，举个例子：

假设老王第1年和第2年都没有拿赔偿金，免赔的数目会降低到8000，倘若他在第3年的时候申请赔偿，那第四、五、六年的免赔额都将是8000元，并不会上升为1万元。

可能免赔额这个概念，有些朋友还比较陌生，学姐之前专门写过一篇文章，把免赔额这个东西说透了：

《免赔额是什么免赔额是不是越少越好》

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重疾险和百万医疗险不同点是什么？

学姐给大家一个小小的建议，如果说，在预算充足的情况下，两者都买是最好的，这样就能获得更完善的保障。若是预算并不多的情况下，建议优先选择重疾险会比较合适。

为了便于大家做选择，今天，学姐就借此机会给大家好好讲解一下，重疾险和百万医疗险的区别是什么，作用分别是什么？

进入正文之前，要是个别小伙伴来不及看全文的话，学姐为大家准备了这篇文章，大家可以看看，内容一定会非常的简略：

《看完医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了》

一、重疾险和百万医疗险到底有什么作用？

重疾险的含义就是对重疾的保障，譬如癌症，心脑血管疾病等大病，如果选择了一份重疾险，一旦被诊断出合同上保障的重疾，而且还符合合同约定的理赔标准，就可以拿到一笔保险金。

而我们说的百万医疗险，它的作用是给医疗费用报销，和医保不同的是，如果被保人在医院被确诊为重疾的话，所需要的特效药靶向药的费用实在是难以承担，医保的作用就显得微不足道。

虽说报销医疗费用有医保，可往往在看病的时候，医保往往不能报销全部，但在收费票据上的自付自费项目并不少。

两者表面上看很相似，但实际上相同的地方根本没几个，甚至连相互替代的作用都起不了。

从表面来看，获得百万医疗险保障的要求，就只是每年缴纳几百元，不像重疾险动不动就好几千块

所以也有很多人觉得，只需要提前购买一份百万医疗险就可以了，但这是错误的看法。

如果大家不太明白学姐所说的，那这张图你一定要看，可以帮你解决难题：

考虑到篇幅的问题，学姐就不做过多的解释了，不过下面有一篇更加详细的文章，如果大家感兴趣一定要阅读一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

上面的内容就是重疾险和百万医疗险的作用，下面学姐给大家介绍一下这两者的不同之处，大家拿起小本本记好了哦！

二、重疾险和百万医疗险的区别在哪里？

1 赔付方式不同

重疾险是给付型保险，而百万医疗险它其实是一款报销型保险。

重疾险是需要疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种手术，才能够进行赔付，且赔付的保险金是不能超过保额的。另外，赔付的这笔钱，无论拿去做什么都可以，不仅可用于治疗，也可以用来照顾家庭，保障家中老小一个保障。

而医疗险的赔付标准是必须的且合理的医疗费用，在总医疗费用额度里报销多少都可以。

也就是说，仅仅只会承担你的医疗费，其他费用是不予报销的。

2 价格不同

投保医疗险和重疾险百万的朋友肯定都明白，它们的定价差别较大，没有特殊情况的话百万医疗险一年就要几百块，而重疾险每年五六千块也是很正常的。

在投保重疾险时，每年分期的保费一定要搞清楚，以后每年的保费就没什么不同了。而且越年轻买越便宜，中途不会涨价，保障会很稳妥，就不用担心变老带来的问题了。

医疗保险用到为自然费率，就是说年龄变大了保费也会增加，许多都是5年一个费率。大部分百万医疗险都是买一年保一年。也包括现在的保证续保的百万医疗险产品，在定价的时候也是每一年都不一样。

3 续保不同

重疾险保障期限相对来说较长，分别有三种期限可以选择，分别是：60周岁、70周岁或保障终身，如果置办了此类保险，那么只要每年按时缴纳保费就可以了，这样续保的问题就不用过多的担心了。

而百万医疗险一般只有1年的保障期限，如今市面上的百万医疗险，保证续保的时间最长也只能够到达20年。

三、学姐建议

总之，重疾险的作用和百万医疗险的作用有很多相似之处，但性质完全不同，如果大家手中的资金预算充足的话，两种保险都买才是最正确的决定。

但在投保这两种保险之前都要求投保人做健康告知，所以有很多小伙伴可能会很担心自己患病无法投保的情况，这个学姐来帮你解决：

《超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？》

写在最后

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重疾险对比百万医疗险，有什么区别？

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚，有不少朋友私信学姐，询问学姐是否购买重疾险之后医疗险是不是就不需要配置了。

事实上重疾险并不是万能的，配置了重疾险之后，配置医疗险也是十分重要的。

医疗险、重疾险是我们在生活中常见的保险，假如既买了意外险又买了寿险，理赔会不会有冲突呢？大伙戳开下文瞅瞅就明白啦：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

一、医疗险与重疾险分别有什么作用

1、医疗险的概述

能保障合同约定的医疗行为所产生的合理的、必须的医疗费用是医疗险的责任。医疗险算是一种报销型的险种，经常可以作为医保的补充，解决看病贵的难题。大多数医疗险产品通常而言的话会附加各类增值服务，这里边附带绿色通道以及住院垫付是最给力的，并且在某些紧急情况下能够起到关键作用。

大伙熟知的医疗险有小额医疗险、百万医疗险还有高端医疗险。号称人人买得起的保险是百万医疗险，一年几百元就能买到百万保额，性价比非常有用。

2、重疾险的概述

重疾险全称重大疾病保险，根本属性是“工作收入损失险”，赔付的保额弥补因患病造成的经济损失是没问题的，以至患者后期的康复费用、住院医疗等各类的资金。其实重疾险不光有重疾保障，比对轻症、中症以及各类特疾等疾病，很多产品都能进行保障。

重疾险的性质是长期险，是有一年期产品的，只是数量不多。均衡费率是重疾险一般会采用的定价方式。每年的保费交的钱一致，费用不怎么浮动，越早买保费性价比越高。

下文对重疾险进行了详细分析，大家可以激活读一读，对重疾险的知识多学习一下：

《重疾险究竟保哪些疾病？不知道千万别乱买！》

二、医疗险、重疾险的缺点

医疗险与重疾险都可以享有重疾保障，医疗险保费很实际，但是保额很高，相信很多人会觉得医疗险更为优惠！事实如何呢？我们先来认识一下这两个险种的不足之处！

1、医疗险的缺点

（1）产品稳定性不强

医疗险的本质是短期险，市面上还是没有能够保障终身的医疗险产品，最长也就只能保证续保20年。续保情况不稳定，常会因为被保人的身体产生异常、有过赔付的历史或者产品停售无法续保成功，保障稳定性比较差。比较后能知道，长期的重疾险真的可以给我们更加稳定的一个保障。

（2）具有免赔额

很多时候医疗险都有附加免赔额，就要自己从钱包里掏钱。小额医疗险的免赔付比较低，不过百万医疗险的免赔额通常都是需要上万元。除此，若是购买了没有住院垫付的医疗险，那治疗的费用需要我们先承担，到最后了才进行报销，对于家庭经济不是很好的家庭而言，压力是非常之大的。

2、重疾险的缺点

由于重疾险属于长期险，保费肯定是要比医疗险贵很多的，一年只需几百块钱就能享受到医疗险提供的上百万保额，而且，这个价格几乎买不到很优质的重疾险的。

一般状况下，可以保障到含有70岁以及以上的重疾险的，即使购买30多保额，一年的保费起码也要三四千元，不少产品的保费一年甚至会达到上万元，就像一般家庭来说，缴纳保费压力也是很大的。

在市面上还是有许多价格不贵，保障也相当不错的重疾险，如果大家不会挑选，这份榜单可以参考一下：

《十大便宜好价的重疾险大盘点》

三、医疗险与重疾险要如何选择

通过上面的介绍，相信大家对医疗险与重疾险都非常熟悉了！医疗险与重疾险各有吸引力，也存在一些小毛病，哪类险种是最好的，我们也不能直接下定论。

假如大家想要有更好的保障，最好是将医疗险和重疾险二者都买上，这两类险种搭配使用的话可以进行优势互补，才能更好地发挥出保障的效果。

写在最后

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重疾险和百万医疗险的区别

购买重疾险，主要是为了给被保人提供了资金治疗疾病。

但是百万险的目的是提供报销被保人自费费用的，所以现在大家应该都明白了吧，那学姐也趁这个机会给大家说一下，这两个险种为什么它们如此重要？为啥就不能分开？

假如有时间不是很充裕的小伙伴们的话，可以先查阅下面的这篇文章哦，你们想要知道的答案一应俱全：

《看完医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了》

一、重疾险和百万医疗险都分别有什么作用？

重疾险顾名思义就是对重疾的保障，比如癌症，心脑血管疾病这些大病，买上一份重疾险，一旦患有合同规定的重大疾病，达到了理赔条件的要求，保险公司会把保额一下子都给你。

而百万医疗险的具体作用就是将医疗费用报销掉，同医保有差异的地方是，被保人如果患上了重大疾病的话，就需要服用价格高昂的特效药靶向药，这个时候光有医保就不够了。

医保尽管也能用于报销医治费用，但事实上在看病时，医保常常只给报销一部分，在收费票据上总会显示出许多的自费项目。

这两者看起来很相似，但在事实上有很大的差别，乃至谁也代替不了谁。

表面上，百万医疗险每年仅需几百块的费用，合适的很，而重疾险动不动就好几千块。

很多的人认为，买一份百万医疗险就已经足够了，，但是真实的情况其实和这些差挺多的。

由于篇幅要受到管控，这个情况学姐就不再说太多了，不过学姐整理了一篇更详细的文章，如果觉得有趣，小伙伴可以观察一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

学姐为大家准备的这张图可以帮大家了解详细的情况：

上面给大家介绍了重疾险和百万医疗险的作用，学姐现在来给大家解释一下这两者有什么区别，大家不要眨眼睛认真看！

二、重疾险和百万医疗险有什么不同？哪个更重要！

1 赔付方式不同

说到赔付的话，两者最大的不同之处在于重疾险是一款给付型保险，百万医疗险属于报销型保险。而且两者的做法都是紧紧依照合同约定的来，要达到疾病确诊或某种疾病状态或实施某种手术等要求才能给予赔付。

不管医疗费用实际花费多少，一律按照保额赔付。得到的这次赔偿金，用去干什么是不受限制，不但可以用于疾病治疗，还可以用于家庭日常开支，保障家人的日常生活。

而医疗保险只对必要且合理的医疗费用进行赔付，根据实际花销进行报销，花多少报多少，报销金额在总医疗费用额度以内。

也可以这样说，只有医疗费可以报销，别的费用你就要自己花了。

2 价格不同

配置过百万医疗险和重疾险的人是清楚的，它们的定价也大不相同，一般情况下百万医疗险一年的花费就是几百块，而正常是重疾险每年五六千块的。

购买大病保险时，将确定每年分期缴纳的保费，后面每年的保费是不会变的。年龄越小的朋友购买，所需保费也就越便宜，保障期间也不会涨保费，也使保障更加稳定，上了年龄之后，也没那么多麻烦。

医疗保险是按照自然费率缴纳保费的，被保险人的年龄逐步增加，保险费也会逐步增多，绝大部分是5年一个费率。大部分百万医疗险都是买一年保一年。纵然是现在的保证续保的百万医疗险产品，在定价上也是不断浮动的。

3 续保不同

长期的保险产品是重疾险，可以选择保到60岁、70岁或者终身保。购买后只需要每年交保费就可以了，压根不用担心续保等问题。

对于百万医疗险来讲，就因国内医疗费用每年一直保持5%至10%的通胀水平，终身保证续保的医疗保险产品目前是不存在的。

但是现在市面上有些百万医疗险最长保证续保期是20年。

有关百万医疗险续保的一些事项，学姐想起有很多东西都要讲给大家听，并且续保也有一些小技巧，你想不想知道有哪些技巧呢：

《医疗险续保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！》

三、学姐建议

结合以上所说，学姐建议，如果在预算充足的情况下，百万医疗险加上重疾险可以做到更全面的保障。

百万医疗险用于支付医疗费，重大疾病保险能够用于家庭经济损失补偿，这样做真正将省钱、保障合二为一，才能有效地转移疾病对家庭经济带来的风险。

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重疾险和百万医疗险的区别有：赔付方式不同、保障范围不同、保费不同、保障期限不同、保障内容不同等。

1、赔付方式不同

百万医疗险是报销型保险，可以报销手术费、住院费以及社保报不了的靶向药、特效药等，实报实销，无论如何都不会超过总费用，即使买好几份也只能报一次。重疾险属于给付型保险，出险后会一次性给你赔付约定保额，这笔钱可以用作因重疾而产生的损失补偿，和你的医药费无关。觉得保额不够还可以多买一份增加保额，万一出险了两份都可以赔。

2、保障范围不同

百万医疗险的保障范围比较广，对疾病种类没有限制，只要是合理且必要的住院、特殊门急诊医疗费用，就可以申请报销。而重疾险的保障范围是条款约定好的重疾、轻症或中症，对种类也有限制，被保人确诊规定的疾病后，就可以获得赔偿金。

3、保费不同

百万医疗险的保费会随着年龄的增长而上涨，而重疾险虽然年缴保费比较高，但是每年保费都是相同的，保额可以按照自己的预算和需求考虑。不过两者都是年龄越大，保费越贵。

4、保障期限不同

重疾险的保障期限大部分是长期保障，可以定期保障一定年限或者保障终身。医疗险的保障期限大部分是一年期为主。

5、保障内容不同

重疾险保障疾病，主要划分为轻中重疾，在合同中会对疾病有相应的约定。医疗险是报销因疾病或意外产生的治疗费。

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