保险中的免赔额是什么意思

保险中的免赔额是什么意思

保险免赔的意思就是事先约定好在一定的范围内，保险公司不赔偿，在保险之前，投保人与保险公司会签订合同，并且说明在一定损失的规定金额内，保险公司不负责赔偿，需要投保人自行承担。

免赔额，字面上的意思，就是免赔的额度。也就是说如果损失额是在规定的数额内的，被保险人需自行承担损失，保险人不负责赔偿。而现在保险的免赔方式有好几种，例如住院门诊医疗就分为0元免赔、5000元免赔、1万元免赔。

而免赔额1万的意思就是，在一万元以内的损失是免赔的，被保险人需要自己承担，保险公司是不理赔的。

举个例子：假如隔壁老王买了一份1万元免赔额的百万医疗险，前后住院治疗一共花了8000元，这时候由于治疗花费没有超出免赔额的1万元，因此是不能理赔的；而要是老王治疗花费了15000元，并且都符合理赔标准，那除去1万免赔额的5000元才可以得到理赔报销。

免赔额一共有四种形式：

分别是绝对免赔额、总计免赔额、相对免赔额、消失免赔额。

绝对免赔额是指保险公司在赔偿投保人之前，投保人需要自己承担一部分的损失金额，假如在合同中规定了免赔额度为100元，那么损失低于100元，保险公司是不负责赔偿的，需要投保人承担；

总计免赔额就是把保险期内所有损失加在一起，如果低于合同约定的免赔额，那么保险公司也不负责赔偿。

免赔额是什么意思？

一、免赔额的含义

指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本，同时降低被保险人要缴纳的保费。所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。

二、免赔额的形式

1、绝对免赔额

绝对免赔额是指：在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。例如，若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予理赔。若损失超过200元，保险人对超过的部分给予赔偿。一般来说，这种免赔额应用于每次损失。

绝对免赔额计算公式：保险理赔金额=(医疗总花费 – 免赔额)× 赔付比例

2、总计的免赔额

这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果全部损失低于总计的免赔额，保险人不作任何赔付。一旦全部损失超过总计的免赔额，保险人对所有超额部分的损失予以赔付。健康保险中经常使用一种日历年度的总计免赔额，把日历年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过一定金额，保险人再根据合同支付医疗保险金。

3、相对免赔额

这是一种在海上运输保险中经常使用的免赔额，免赔额以二个百分比或一定金额表示。如果损失低于规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。海上运输保险之所以使用相对免赔额是因为托运人能预料到由于恶劣天气、船舶持续航行和货物经常搬动至少会造成一些小额损失，还因为财产由承运人占用，其不具有夸大损失的动机。

4、消失的免赔额

根据消失的免赔额，免赔额随损失增加而减少。这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。例如，假定500元为消失的免赔额的起点，保险人对超过500元以上的索赔金额以111%的比例进行赔偿;当损失达到一定额度时，免赔额全部消失。

5、等待期

等待期是一种变相的免赔额，在损失发生后的一段规定时期内，保险人不给付保险金。健康保险和丧失工作能力的收入保险普遍使用等待期。

我们挑选医疗险的时候，经常会看到一个词——“1万免赔额”。但是，不少朋友都忽视了“免赔额”，待到出险申请理赔时，却因为治疗费用没达到规定的免赔额，所以从保险公司那里获取不到赔偿。

“免赔额”这个词到底说的是啥呢？今天学姐就和大家一起好好了解一下怎么理解“免赔额”！

一、1万免赔额是什么意思

免赔额，就是指保险公司不用赔的钱的额度 ，最主要说的是保险公司与被保人提前所约定的事情。假如看病、治疗的费用是规定额度之内，被保人应该担下所有的损失，保险公司将不予理赔。

实际上1万免赔额，指的就是免赔额度是1万元钱，在一般情况下百万医疗险的免赔额度是1万元，所花的治疗费用不超过1万元，保险公司是不会报销的，只有当治疗费用超过1万元后，超出这部分会给予理赔。

一般来说，很多医疗险为了降低理赔成本，都包含免赔额。于是大家在入手医疗险时，要仔细浏览下。

二、免赔额是越低越好吗？

看了学姐上面的解释，可能有些朋友会认为：那免赔额是不是就越低越有好处？这样获赔的几率是不是就能有很大程度的提高呢？

其实不是这样的，免赔的额度越低，虽然把理赔的门槛降低了，不过像这种产品的保费当然也相对较高。

就像保险市场上那种无免赔的医疗险，理赔时并没有要求门槛费，在合理的情况下可以100%报销，看起来像是捡到了便宜。

要是价格和保障都相差不大的话，越低的免赔额，对保险投保人越比较友好。但倘若是价格不一致的情况下，性价比是我们首先应该考虑的，羊毛出在羊身上，0免赔的医疗险保费一般都相对较高，所以0免赔的产品不一定值得考虑。

关于这方面的内容，这篇资料中有进行更详细的分析，大家点击链接即可了解！

《免赔额是什么免赔额是不是越少越好》

三、百万医疗险应该怎么买？

一般来说，只要是身体健康的朋友，学姐都是比较建议买入百万医疗险的。各位当中也许有的人认为自己已经投保了医保，再去给百万医疗险花钱真的没有必要。

但实际上这种想法是错误的，由于在报销费用时，医保会受到报销目录的限制。而百万医疗险可以冲破医保目录的约束，就算是一些从国外进口的药物也是能办理报销手续的，因此应该趁自己还健康是，提前加购百万医疗险。

一些高性价比的百万医疗险，还会涵盖“质子重离子保障”，质子重离子是近期涌现的较为有效的治疗癌症的手段，到目前为止，我国含有质子重离子治疗项目的医院并不多。

而使用质子重离子治疗的开销是不小的，因此如果有提供该项治疗手段的话，那么能够为被保人带来更全面的保障。

除了这点，若是还支持一些实用的增值服务，这样的话就再好不过的。例如：重疾绿通、费用垫付、外购药等，比如费用垫付，要是消费者面临一笔巨大的住院医疗费用，保险公司支持住院费用垫付的服务，为普通家庭解决掏不出一笔巨大的医疗费用问题助力，十分人性化。

为了帮助大家买到一款出色的百万医疗险，学姐特地挑选出一些还不错的产品，大家点击链接即可了解！

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四、百万医疗险投保注意事项！

不止是上述内容中的事项，我们在对百万医疗险进行选购的过程中，还有留意产品在有关续保方面的规定。百万医疗险为被保人提供的保障期限一般来说只有一年的时间，后续保障期限满后，就需要重新配置了。

所以，在选择百万医疗险时，学姐希望大家可以优先选择保证续保的医疗险产品，如果投保的是不保证续保的产品，等到保障期限届满后，还想加购这款产品，可能该产品已经停售而不能续保，且被保人可能还要重新进行健康告知。

所以买百万医疗险还是有些困难的，应该考虑各个方面的因素，并按照自己的实际需要来作出选择。

如果大家不知道一款好的百万医疗险应该怎么选，那么这篇文章的内容建议大家看看，否则就有可能踩坑！

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五、百万医疗险去哪买比较好？

目前市面上投保百万医疗险既可以选择线上投保也能进行线下投保。

1、线上投保

当前绝大多数保险公司都接收被保人在线投保，就像保险公司自己开发的APP、公司官网、等，都可以供大家自由选择投保。

2、线下投保

很多保险公司都有线下网点，遍布全国各地，例如平安这类拥有较大规模的公司，基本在各个城市都设置了线下门店，可以去自己喜欢的线下网点进行投保。

写在最后

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