小白理财税局出手!个人账户收款被罚近300万!公转私、私转私要小心!
重庆麦积税务师事务所提示：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号发布）给出了明确的答案：
一、大额交易会被严查！
简单说，这9种情况，会被重点监管！
二、可疑交易会被严查！
该办法明确，对以下15项可疑交易重点监管：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；
（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；
（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；
（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。
如果企业涉及以下这6种情况，就要小心了：
①规模很小的企业， 却常搞出上千万的流水!
②资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出。
③经营范围或经营业务，跟资金流向没关联度。
④公户短期频繁且大额的给个人转账，或公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款。
⑤频繁开销户，并在销户前有大量资金活动。
⑥闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。
不仅仅如此，去年央行又发布了《大额现金管理试点的通知》（银发[2020]105号），可见国家对私户避税的零容忍。
03
警惕！微信、支付宝收款也会被查！
有些老板们又开始动歪心思了，既然个人账户被监管的那么严，那我通过微信支付宝收款，总没问题了吧。
我只能说，你想多了，早在央行发布的银发〔2018〕125号文件中提到，非银行支付机构也需要提交大额交易报告，也就是说通过微信、支付宝等第三方支付机构进行大额交易也会被稽查到！
且，用支付宝、微信收款易招来4大风险：
一、增值税的风险
1、造成三流不一致的风险：
三流不一致就是资金流、发票流、货物流不统一。因为税局查发票的时候要看证据链条，比对银行账户的资金流，货物的流向与发票上是否一致，以此来判断交易是否真实。现在还会加上合同流，也就是要求四流一致。四流不一致的发票很可能被认定为虚开发票。
2、无法作为进项抵扣的风险：
通过微信转账支付款项，可能导致款项账面不透明，业务交易资金流不清晰。因增值税专用发票票面信息需要填列齐全，通过微信交易，对方无法准确填写发票上的银行账号信息，无法开具增值税专用发票，进而导致无法进行进项抵扣，增值税应纳税额增加。
3、未能及时申报收入的风险：
通过微信转账收取的增值税销售款时，容易和个人消费记录混淆，导致部分微信收款收入未申报增值税，存在偷漏税的风险。
二、企业所得税的风险
1、通过个人微信、支付宝收取货款，即使收取的款项都已申报纳税，还是有可能被认定为存在少报或隐瞒收入的风险。
2、通过微信转账支付款项或者给员工发工资，可能导致无法取得合法的凭证以列支成本，导致所支付的相关款项无法在企业所得税申报时进行税前扣除。
三、企业内部管理风险
企业如果经常性地通过微信转账支付业务款项，而不通过对公账户进行交易，可能导致企业内部财务混乱，公司资金无法受到监管，不利于企业的长期发展。
四、股东对债务承担无限连带责任的风险
用个人微信、支付宝长期收取款项，会导致公私财产不分，如果企业出现资不抵债，股东要承担无限连带责任，用个人资产偿还公司债务。企业一旦被查实利用个人微信、支付宝收取款项来隐匿收入，补税、缴纳滞纳金及罚款事小，企业负责人还会被追究刑事责任。
重要提醒：企业在生产经营交易活动过程中，采用对公账户结算，最大限度降低税收风险！
04
私户/微信/支付宝收款风险巨大
送老板和会计们5点忠告！
私户、微信、支付宝收付款虽然存在风险，但企业只要最好管理和规范，正常的申报收入，缴纳税款，是可以有效规避风险的！
（1）以公司的名义开通微信、支付宝账号
以公司的名义开通的微信、支付宝账号，属于对公账户，与银行账号的性质是相同的，可以正常的进行交易。
（2）对于个体工商户，单独设置微信、支付宝账号
个体工商户，是允许以个人账户收款的，但为了与家庭消费相区分，建议单独设置一个微信、支付宝账号用于收付款，避免公私不分。
（3）个人账户收取款项及时打入对公账号
有些时候个人账户收取款项较方便，但为了避免漏计收入，应该及时将收入转入对公账户。
（4）保存账单及收付凭证
支付宝、微信的账单、收付凭证同银行等金融机构的收付凭证具有相同的效力，企业应该定期打印保存。
（5）及时索取凭据
个人用微信/支付宝付款应该及时索取凭证以抵扣进项税或用于成本费用的入账。 可以百度搜索，获得更多相关信息。
私对私转账1000万元，银行会管吗？如果不存在可疑的现象，那么银行最多就上报给中国人民银行而已，不会去管你，如果涉及可疑交易，那么可能会联系你核实或让你提供相关的证明。
大额交易与可疑交易
根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定：对于符合大额交易特征的行为，金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告给中国人民银行。
目前央行规定的大额交易行为包括以下四个方面，其中关于私人账户转账的包括第（三）及第（四）点，1000万元无论是境内还是境外划转，均已经超过大额交易的标准了，所以你这笔资金妥妥的必须要上报给央行。
可疑交易
其实大额交易只是银行上报的一个步骤而已，对于你而言，你根本不知道这件事，假设你不存在违法行为，这个报告制度对你个人而言也没有任何影响。
可疑交易报告，对于银行而言会多了一个核实的过程，这个过程中有可能会联系到你。央行给出一个大致的可疑范围，要求各家银行自行完善可疑交易的监测标准：具体包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等等。在系统提取出可疑交易后，银行必须在进行人工识别，确认为可疑交易的，则要上报央行。
这个过程中银行或许会联系到你，或许不会。比如你是一个普通的职工，往常的银行流水都是一两万每个月，突然来了一笔1000万元的，系统肯定会预警，这时银行会先调查资金的来源，如果说资金是拆迁款或者体彩中心的中奖款项等这类合法渠道取得的资金，一般都不会在去与你核实；但是如果无法从汇款途径判断这笔资金的来源，那么则会与你取得联系核实，必要时要求你提供相关证明材料，并且会把这些相关资料及情况上报给央行。
为什么要提交这些报告？
其实如果你是合法经营的企业，虽然说资金被监控了，但是对你而言，其实并无影响，你的资金照样可以正常使用，甚至你都不知道，你的每笔大额交易都被上报了央行。
央行之所以要求各银行按规定上报大额及可疑交易，主要是为了防止洗钱行为以及打击违法犯罪行为等，通过资金的持续监控，可以看出一个人的整个交易情况，预警可能存在的犯罪情况，比如长期与毒品高发地带存在大额资金往来，那么可能存在贩毒行为。
所以大额交易及可疑交易，对于普通人以及守法经营的人，基本不会造成影响，这个制度主要是针对反洗钱及打击违法犯罪行为的。
先说观点：存款自由、取款自由、存款有息、为储户保密这是银行的本业。
所以转账1000万，合法的银行干嘛要管呢？
第一、我们国家现在有严格的反洗钱法，所有反洗钱制度的建立在银行的， 所以如果您的账户有大额交易和可疑交易反洗钱系统是会被检测到的。
举例说明：一个人如果是上班族，忽然账户里进了1000万，这合理么？这钱是怎么来的？
一个政府官员，名下存款几个亿？这正常么？所以有一个罪名叫做巨额资产来源不明罪。
第二、我们在日常的工作中经常会发现有的自然人客户账户频繁交易，比如转账5万块，一天转入转出几十次。这正常么？
有很多电信诈骗、赌博资金等等不是合法的钱都是用这种方式把洗干净。
第三、反洗钱的意义，我在这里就不重点叙述了，犯罪分子的钱无处安放是不是我们的和谐 社会 是不是会更好一点呢。这也就是很多钱都会流向国外那种犯罪管控不是很严格的地方，阿尔巴尼亚啦，哥伦比亚啦等。
综上所述，只要不是不合法的钱，你转吧，没问题的哈哈。
我是欣奇理财师，这个问题我来回答下。
记得刚参加步入 社会 进入银行工作的时候，我的第一个岗位就是现金去柜员，个人转账业务对于我们小柜员而言（也就是题主说的私对私转账业务）是最稀松平常的业务， 别说1000万，5000万的转账我们也是手也不抖一下，正常功办理的。
一、正常情况下，银行是不会干预个人大额转账业务的
在实际办理转账业务过程中，人民银行有规定，个人转账在5万元及以上的是需要出示本人身份证的，如果是代理转账，要出示办理人和代理人两个人的身份证。
在凭证填写正确，主管审核通过的基础上，这1000万会被立马转出。
但这里要强调一点的是， 在转账之前，主管和柜员可能会询问您“转账理由、收款人”是否熟识等问题，这个还真不是怀疑您的转账业务有问题，而是为了遵循“了解你的客户”原则，所做出的善意提醒。 现在 社会 的网络诈骗比较多，银行柜员也是出于好意，担心客户被不法分子欺骗。
二、客户经理的“殷勤”问候
坦白说，在银行网点是很少有客户会转1000万这么大的金额的，如有1000万的资金在该银行的账户，那一定是贵宾客户，也会有专属的客户经理进行维护。一旦这1000万资金要转出，必定会“惊动”客户经理，甚至是网点行长。 其实，他们也只是询问您下这笔大额资金是不是要急用？是不是转到其他银行去理财？如果是，他们会想尽一切办法挽留您，为您介绍合适的产品。
当然，这一切还是取决于您，要是您执意要转走，银行也只能帮您办理转账业务。
不管什么样的转账，其实都是在银行监控之下。如果转账数额比较大，银行会给与关注。不过在银行关注之下，个人不知道而已。要知道，个人5万以上交易、20万以上转账，都受到大额可疑监控。
不过，大额交易报告的上报主要面向金融机构，企业和个人不涉及额外履行报告责任。如果资金来源清晰合法，而且账户属于可信的大额账户，也就是经常有大额款项来往，那么私对私转账1000万，银行不会做额外的无用功，所以在实际合法合规交易中几乎无感知。
1000万私对私转账，显然属于大额转账，肯定会受到银行特别关注。但只要资金来源合法，资金去处合规，银行不会给予以特别的对待，有需要的时候，银行会给于相应的提醒。但银行必定会向相关监管机构报告这个转账行为。
也就是在你不知道的情况下，其实监管机构已经知道了这一笔大额转账，并有相关记录。
关键在于资金来源合法，资金去处合规，所以银行不管你而已。如果资金来源存疑，或者是资金去处存疑，那么银行就会要求出具相关手续来证明自己。
关键在于合法合规赚钱，合情合理花钱。
您所谓的管是什么意思？首先，如果汇款方和收款方的账号都处于正常状态，别说转1000万，转一个亿都是没问题的。其次，对于大额的资金流动，银行方面一定会有特别关注，会把这一动态及时上报人民银行，因为这是反洗钱法的规定。但是，这种关注和上报都是银行的后台操作，作为转出和转入方是感觉不到的，不会在体验上有任何不便。当然，有些时候客户自己限制了每天的转账限额，那就另当别论了，需要您自己去更改一下限额，这种情况一般发生在网银转账上。
朋友们好！
私对私转账1000万元，银行会监控的，银行也会按照相关规定和程序上报的。如果没有涉及到其他可疑的事情，就没有什么事情的。下面来分析一下。
按照规定，交易5万元以上就需要上报
2018年底的时候，人民银行印发了非银行支付机构关于大额交易报告工作有关要求的通知，从通知中可以知道，当天单笔超过5万元的的现金收支都需要上报。根据通知要求，不仅银行资金往来需要上报，包括微信，支付宝等在内的第三方支付机构也需要上报相关情况。
大额资金往来上报细则要求
根据人民银行通知的要求，从2019年1月1日起，不仅原来银行需要上报，现在微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况也必须上报:
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
大额资金信息上报的目的
人民银行要求大额资金信息上报的目的，也是为了健全大额交易和可疑交易报告的工作机制，提高资金监测的有效性，能够及时发现资金流向的一些异常情况。
大额资金信息上报平时大家也是没有任何感觉的，人民银行制定这个制度的目的也不是为了限制大家的大额消费和移动支付。人民银行的主要目的还是为了维护正常的金融秩序，维护正常的金融交易，同时也能够及时发现和打击洗钱、非法集资等违法活动。
如果大家平时进行大额转账和消费，大额取现，大额存款，只要不涉及违法活动，可以说根本就没有感觉，更不会受到什么影响。
综上所述，私对私账户转账1000万，银行会将信息上报的，银行是不会管的，如果没有牵涉到其他事情，属于正常的往来，也就没有什么事情的。
感谢阅读！
个人银行之间的转账金额如果达到1000万元的话是比较困难的，银行也一定会进行相对应的管理。首先就是这笔钱必须通过银行的柜台进行相对应的转账服务，因为即使是按照当前的手机银行来看单日，转账额度基本上都会限制在20万元或者40万元以内，单笔的转账幅度会被限制在5万元以内。
那么如果我们去柜台进行相对应的转账的话，银行经理首先是客户经理肯定会百般的劝阻，因为1000万元对于一个银行尤其是地方性的支行而言，确实也是一年不小的业绩顶额额度，很多小地方的银行，1000万元的业绩是需要一定时间周期来达成的。
至于怎么管肯定不会查你这笔账的来源，但是当你的转账金额完成的一刹那，自然会触发银行内部的反洗钱系统，银行内部会有一个信息的上报和报备，这也是保证资金能够更快及时的到达自己转账的另一边。
目前的最新规定应该是转账10万元以上就会进行系统内部的报备，只是不会明面上告诉客户而已，这也是当前稳定金融秩序的一个方面之一，所以不必过度的紧张和担忧对于我们普通转账而言，是没有任何实际影响的。
私人之间转账1000万银行会不会管？至于1000万我没转过，但是，我转过50万和120万，没什么障碍，和正常小额转账转账过程和到账进度没什么区别。
15年我买房的时候，为了优惠200一平，我承诺向卖家一次性全款支付，其中，根据中介的合同和补充条款，分为三期支付，第一期是10万定金，第二期是120万，最后是10万尾款。其中，120万是我叫老婆去银行柜台办理的转账，没有出现银行问询或者什么例外的审核审批等监管措施。
有一次一个朋友需要临时周转，因为非常熟的朋友，彼此信用都非常了解，所以他打完电话我就准备转账了，因为我的转账限额在开通银行账户时就设定了“转账限额50万”，因此手机银行转账也很正常，没有什么意外的事发生，基本也是秒到账。
因为不是银行的专业人员， 具体银行内部是否有“异常”和“反洗钱”的条例不是很清楚。应该来说，以下转账行为会被“问询”或者“备案”或者被“持续跟踪”:
第一，经常过渡性转账。即你的户头余额正常水平和信维转账前后才入账，且入账后秒转出的，数额特别巨大，比如1000万，会被上述监管伺候。
第二，公转私和私转公，频繁出现，会被上述监管措施伺候。
第三，本身属于被监控的异常账户，比如涉嫌“转移资产逃费债务”和本身被列入洗钱嫌疑和其他犯罪嫌疑的账户，转账数额巨大，会被监控或者其他监管措施。
对于正常账户余额水平，经常保持和余额水平差不多的金额范围，除非取现超过5万或者50万需要提前预约，一般不会被银行监控或者特别关照问询。
私对私转账1000万银行会不会管？答案是肯定的，这种情况一定会被人民银行反洗钱中心监控，如果是合法的只是监控，如果存在洗钱嫌疑，可能就会被冻结、处理。
为什么有的“ 大老虎 ”家里会有上亿的现金？就是他们知道把钱存到银行里会被监控。如果你的账户资金存在突然增多、减少的情况，必然会引起资金流动，人民银行的职责之一就是对资金流向进行监控。
人民银行规定，单笔超过5万元，全天超过20万元的账户就需要上报央行的监控系统，如果转账金额1000万元，那肯定是被监控的， 这种情况 全国可能也没有几例。
首先是你一天可能转不了这么多资金，因为银行对个人账户转账是有限额的，好像不能超过50万元，如果你到银行柜台办理，估计也要进行资料审核。
其次，你的转出账户里要积累1000万资金也是有过程的，在你账户里达到1000万元之前，你的账户其实已经被监控过了，你以前有没有被监控、冻结、问话应该自己清楚。
再次，你的转出账户也不是凭空产生的，是老账户还是新账户这些都是很容易查到的，对以前的信息可以进行分析，如果连续从某个账户大额转入资金，估计这个账户会被暂时冻结，需要持有者提交资料解冻。
大额资金转账被监控是正常现象，1000万元的私对私转账，哪怕你分成小额、多次交易，肯定也会被反洗钱中心监控，但是，只要来源合法，去向合理，就不用担心。
银行为什么要管？很多时候，大家都是自己吓唬自己。 个人对个人的相互转账，公司对公司的相互转账，公司对个人的相互转账，针对银行来说是最普通的日常业务，每天大额转账，不知道发生多少笔，如果银行自己去管，是不是狗拿耗子多管闲事？
银行仅仅进行登记，并依据反洗钱系统自动上报，仅仅起到一个传递信息的作用。 如果客户是使用网银进行转账，那么在网银上填写什么原因，就自动上报什么原因（客户我是无感知的）。如果是在柜台进行转账，那就请客户在大额转账登记表上签个字，填明转让原因就结束了。
央行的反洗钱制度最早是针对刑事犯罪的，例如禁毒、走私，后面在2006年，才将金融犯罪，职务犯罪等纳入进来。 在反洗钱监察中，其实最重要的是针对于现金存入、现金取出、外汇汇款这三种业务的管理。至于相互银行转账，业务不离开银行体系，又不取现金，又随时可以回溯查询，是很难进行后续犯罪活动。登记备案留存后，一般是在其他方面发现了相关线索，才会使用上这条记录，不会依据这条记录去查询其他方面。现在大家放心了吧。
私对私转账1000万，虽然在银行某一支行不多见，但是针对某银行总的业务量是不少的，有钱人的世界我们大家不懂啊。 王思聪在成都吃个日料，花了15万多块钱，还仍然给了一个一星差评呢。所以别觉得银行对这种转账会非常吃惊，会很紧张，其实是非常寻常的。假如在北上广深进行房产交易，分分钟买卖两家相互转账都是几百万以上。
银行是一家企业，要服务客户，要赚钱，他只会按照制度去上报，自己不会另起是非的！而且转账很难进行洗钱活动，这才是我们看到很多影片中大量藏匿现金的原因，就是因为转账很难掩盖犯罪踪迹，所以没有犯罪分子会傻到用转账去进行留取证据。
以上就是关于税局出手!个人账户收款被罚近300万!公转私、私转私要小心!全部的内容，包括:税局出手!个人账户收款被罚近300万!公转私、私转私要小心!、私对私转账1000万，银行会管吗、等相关内容解答，如果想了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！