小白理财代偿会不会导致个人征信一生黑，和用户还清债务是否相关。意思就是说，只要用户在保险公司代偿以后，主动联系将欠款以及罚息结清，那么征信报告上面保留5年就会消除，不会造成一生黑的。当然了，如果用户欠款被代偿但是一直不处理，即便是过了5年也会保留，那么自己的征信就无法挽救了。
一般而言，用户在申请贷款时购买了保证保险服务，这样的话后面还不了逾期了保险公司才能够代偿，且并不是一超期就会马上代偿，通常是逾期时间超过3个月以上平台才会上报给保险公司。另外，保险公司代偿实际上是减轻平台的损失，对于用户而言并不是代偿就不用还了，一样是需要偿还的。否则的话就会出现征信黑、被保险公司催收、起诉等后果。