小白理财合同生效时间对退保证金有影响。
如果合同尚未生效，则合同对双方没有约束力，双方不需要对冲合同中的相关协议，因此在合同签订过程中支付的存款可以退还，没有赔偿损失或承担违约金等责任。中国法律规定，当事人支付存款或存款，但没有约定存款性质的，当事人主张存款权的，人民法院不予支持。
如果是商业合同保证金，根据合同法的规定，在签订商业合同时，如合同条款中提到的合同保证金，合同保证金属于法律保护的协议，在履行合同时应按照双方有效合同的协议处理。
如果是劳动合同中的合同保证金，用人单位与劳动者签订劳动合同时，不得以任何形式向劳动者收取保证金、保证金或抵押金。违反上述规定的，由劳动行政部门责令用人单位立即退还给劳动者本人。
如果是租赁合同保证金，出租人可以与承租人约定收取房屋租赁合同保证金。房屋出租时，出租人可以与承租人约定收取房屋租赁保证金。一般来说，合同内容在双方基本履行后退还。当然，如果有具体的退款情况和退款时间，则以协议为准。