小白理财2022年上半年，伴随着全国部分地区疫情散发、频发，以及经济下行压力加大的情况下，人们对贷款越来越谨慎，而是更加倾向于储蓄，当前我国房地产市场萎靡不振就是一个很典型的例子。这表明人们贷款消费、贷款投资的意愿在逐渐减弱。
中国人民银行的数据显示，上半年，我国金融机构本外币各项贷款累计余额达到212.34万亿元，其中，住户贷款（Loans to Households）累计余额为73.29万亿元，按照人口14.13亿计算，全国人均贷款余额为5.19万元，上半年住户贷款额仅增加2.18万亿元（人均增加0.15万元），比2021年末增长3.1%。
从全国31个省市住户贷款总余额来看，各地之间差距较大。上半年广东省贷款总额达到96163亿元，稳居全国第一，高于第二名的浙江省2.3万亿元，金融地位无可撼动；个体户与民营资本活跃的浙江省、江苏省紧随广东之后，上半年住户贷款余额分别达到73001亿元、67233亿元，位居第二、第三名。
而排在第四位的山东省住户贷款余额为41884亿元，低于江苏2.6万亿元！福建省（34359亿元）、河南省（预估为31019亿元）上半年住户贷款余额均超过3万亿元，排名第五、第六位。
上海、四川、安徽、河北四个地区，上半年住户贷款余额超过2.5万亿元，入围前十名，除此之外，北京、湖南、湖北三地均超过2万亿元。重庆（1.9万亿元）、天津（1.1万亿元）等8个省市上半年住户贷款余额在1万亿-2万亿元区间，对比之下，内蒙古（8296亿元）、西藏（1044亿元）等10个地区不足万亿元。
众所周知，我国人口众多，尤其是中东部及沿海地区是常住人口聚集地，有时候总量大不代表人均多。在31个省市上半年人均贷款余额方面，上海以11.43万元排名第一，浙江11.16万元、北京10.48万元，位居前三，人均贷款均超过10万元。排名第四、第五位的福建省（8.21万元）、天津市（8.05万元）人均贷款余额超过8万元。
总量第一的广东省与总量第三的江苏省，由于人口相对较多，所以上半年人均贷款余额分别为7.9万元、7.6万元，排名第六、第七位。重庆市以人均6万元贷款余额排名第八，安徽4.24万元、江西4.14万元，入围前十名。除此之外，山东（4.12万元）、宁夏（4.02万元）人均贷款余额超过4万元，主要是由于山东人口众多达1亿人，而宁夏人口相对较少仅720万人。
其他包括湖北（3.76万元）、广西（3.02万元）等12个省市上半年人均贷款余额均超过3万元，其中，总量第6的河南省人均排名第22位，总量第8的四川省人均排名第18位。云南、西藏超过2.8万元，在人均贷款余额方面，西藏并未垫底，资源大省山西以2.16万元垫底，人均贷款余额最少。
可以看出，南方地区的沪苏浙皖、福建、广东等地区人均贷款余额排名靠前，前十名北方地区仅有北京与天津，一方面主要是南方个体户经济发达，经营贷款较多；另一方面，当然这也与当今许多城市的高房价有很大关系，使得居民不得不以长期贷款的形式买房。
数据经过平均，经常被人们吐槽拖后腿，那么，如果只算实际可以参加工作的适龄人口，人均贷款余额是多少呢？数据显示，我国16-59岁的适龄劳动力人口大约有8.8亿人，除去在校生之后（中等教育在校学生数3916.84万人，高等教育在校人数4430万人），实际可以参与劳动的劳动力人口大约为8亿人，上半年全国住户贷款余额为73.29万亿，可以算出，劳动力人口中实际人均贷款余额达到9.16万元！
这其中，可能还有部分无法参与工作的劳动者（如残疾人、部分农村人口）、或失业者以及未就业者，如果不包括此部分人口，人均负债可能达到10万元！实际上，在受到当前疫情持续影响、以及国内经济下行压力持续加大的情况下，凡是购房者、个体户经营者，几乎是人人背负高额负债。