小白理财征信上面有代偿都可以算是是黑户了，由于征信代偿的前提条件一般都是用户逾期已经超过3个月还没有追回，保险公司才会对债务进行代偿。所谓的“黑户”本身没有明确的规定，指的是征信报告有严重逾期行为的人。而严重逾期行为中的一种就是“连三”，所以这种征信记录是非常不良的。
大家如果在有偿还能力的时候，将保险公司偿还的贷款金额及早还清，并按照规定支付了保险费和违约金，那么一般是不会成为黑户的。只不过，个人征信上面的代偿记录依然会对于我们的信用生活产生不良影响。不久的将来，需要大家多多累积良好的借贷记录去弥补自己的过错责任，挽救自己的信用。
其实一般的代偿记录都是由贷款逾期而引起的，因此建议大家，无论是在贷款之前还是在贷款之后，都为了保证自己有良好的信用，一定要按时的还款。