小白理财用户的征信有逾期、贷款过多或者查询过多会使得网上贷款申请通不过；用户的大数据有逾期记录或者查询次数过多会使得网上贷款申请通不过。用户申请网上贷款后，贷款机构会对用户的征信进行查询，根据查询结果来对用户的信息进行审核。
逾期贷款对于网贷机构是非常看重的，当用户名下有逾期贷款，意味着用户的还款能力可能出现了问题，如果继续给用户发放贷款，贷款出现逾期的可能性比较高，会给网贷机构带来损失，因此网贷机构一般不会给有逾期贷款的用户发放贷款。
假如用户的大数据查询频次过多，表明用户最近在经常申请网贷，进而推断用户的资金比较紧张，出现逾期的可能性比较大，从风险的角度出发，网贷机构不愿意给用户发放新的贷款。用户在申请网贷的时候被拒绝，并不代表用户就无法从网贷机构获得贷款，后续还是有机会继续获得银行贷款。
征信和大数据发生的这些问题，只在申请贷款时发生的阶段性状况，如果将时间拉长来看，只要用户保持良好的操作习惯，不随意去点击网贷的申请按钮，那么征信和大数据就会进行更新，更新后会逐步达到网贷机构的要求，此时再次发起网贷申请，就有可能获得贷款的批复。