小白理财2021年已经接近尾声，年底各行各业都开始冲业绩，在银行业内，不少银行纷纷通过提高存款利率进行揽储，甚至有些商业银行会搞活动，储户办理相关储蓄业务并满足一定条件的情况下，银行还会送一些福利，包括大米、油以及鸡蛋等，让储户感觉很划算，尤其有些上了年纪并且有一定积蓄的老人，面对部分银行高息揽储或者搞活动时会排队进行办理相关业务，所以，会出现门庭若市的现象。另外，虽然国内每家银行存款利率会在央行基准利率基础上进行浮动，但受多方面客观因素的影响，因此，实际执行年利率各不相同，甚至差距较为突出，促使不同地区储户存入一定资金办理同存期存款所产生的利息不太一样。
以农商行为例，全称农村商业银行，作为股份制商业银行，现全国有380多家，而由于每个省市区经济发展状况、居民人口数量、居民收入水平以及市场需求等多重因素存在差距，所以，不同地区该股份制商业银行定期存款利率存在显著区别，在央行基础利率基础上上浮百分比也不一样，储户存入资金获取的收益自然存在差别。在2021年，部分农商行三年定期利率4.15%，意味着在央行基准利率基础上上浮50%左右，储户存入10万元本金平均年收益超过4000元，那么该存款利率在银行业内属于什么水平呢？
众所周知，在银行业国有六大银行存款利率相对较低，1-3年定期利率基本属于基础利率，然后全国性股份制商业银行储蓄年利率次之，比如浦发银行、中信银行、招商银行等，储蓄年利率在央行基准利率基础上上浮点位略高于国有银行。此外，分别是区域性银行、地方中小型银行（农商行、城商行、信用社）以及村镇银行，最后是民营银行。显然，农商行、城商行存款年利率在银行业是比较高的，实际执行利率上浮百分点也相对较高，揽储能力也并不算较弱。另外，虽说在2021年部分农商行官网挂出三年定期利率4.15%时并不算较高，但因为今年也是比较特殊的一年，尤其下半年以来国债、大额存单利率纷纷下调，以国债为例，三、五年期票面年利率分别下降至3.80%和3.97%，大额存单利率更是显著下调，所以，在这种储蓄利率集体走低的背景下，三年定期利率4.15%不算较低。
其次，按往年大额存单、定期存款利率浮动百分比来看，在同存期的情况下，前者比后者高出0.5%-1%左右基本属于常态，甚至部分地方中小型银行较国有银行储蓄年利率更高，在五年定期的情况下，储蓄年利率相差超2.0个百分点并不是什么新鲜事。然而， 在今年国内各大银行存款利率纷纷下调之后，农商行、全国股份制商业银行、国有银行、区域性商业银行的定期、大额存单利率较往年差距有所减少，其中部分国有银行三年大额存单利率更是下调至不足3.60%，较往年的3.85%形成鲜明对比。此外，至于三年定期存款利率为4.15%的现象仅存在于规模较小的商业银行，包括区域性、中小型商业银行等，反之在大型商业银行中储蓄年利率超过4%的业务屈指可数。
总的来说，2021年部分农商行三年定期利率4.15%，该储蓄年利率在银行业内属于中等偏上水平，因为跑赢国有银行、大型商业银行等，尤其下半年以来多数银行存款利率下调之后，定期存款利率在央行基准利率上上浮50%的银行并不多，而且该储蓄利率明显高于不少银行大额存单，存入10万以上资金，三年后产生的总利息超1.2万元。