小白理财小议 “做保险”
说起“保险”一般人似乎都知道一点，但由于认知不同，经厉各异，感受相差很大。有人说保险没用，没缴钱；也有说保险必须，关键时刻会使你收获意想不到；更有人说保险“骗人”，只为收钱……。尽管多年来，随着经济及社会发展，保险市场逐渐发展，业展渐趋规范，服务有所好转，但大众乃至从业者的认知并不理想，宣导服务的不足，使人们对于防险化险的观念还很淡薄，家庭及社会资产布局很不合理，商业保险这个“资金池”过小，远远不足抵御未来的不确定性及风险！即使从业保险日久，也应该冷静反思：今天的现状与我们有多大关系？有没有责任？我做到位了吗？本人由于学识不足，还在入门，愿与同仁请教“做保险”专题，从以下三个方面分别予以浅述：①从“三保”角度说明何为保险；②从“三险”角度归纳保险的功效；③从“三做”角度概括做好保险的要点。供大家讨论。 1.什么是保险？有准确的概念解析，也有同道中人系统的阐述，但怎样简练通俗的让客户短时间理解？也是我们的应知应会。我的体会是：保险就是“三保”，即保障、保证、保护。仅以寿玲而论①它一种保障，是基于未来风险而筹划的准备，是大家众筹资金而建立的应对准备金；②它也是一种保证，是基交易双方（多方）的一种信任，因此而先付后得，甚至是己付人得，保证合同执行，履行契约义务，扭转风险局面；③它还是一种保护，下单前对年龄、身体、经济等方位有一定限制，有些险种还有约谈、调查、检验身体，其中就是对你自身诚实、人品及身体的验证与护理，入保前还有存健康、教育、理财等方面的讲座，入保后也会有售后服务，使人们系统了解并实施保险。 2.为什么要发展保险，它有哪些功能与作用？众所周知：保险对于抗灾减害、就业税收、融通资金、平衡阶层、稳定社会等多方面意义重大！仅从个人及家庭而言，它主要有防险、化险、补险三大功效：首先，是防险作用。入保者先要领会一些保险常识、理念，甚至自觉与不自觉地参加一些学习、培训、会议，阅读一些资料，了解一些有关风险乃至防险控险的常识，树立一定人身、疾病、意外等风险意识，有的人甚至会系统认真地学习，这对于自己、家庭及亲友树立防险观念,学习控险方法大有益处，可以说是生活中布局的“蓄水池”、“大红包”；其次，有化险的作用。不论寿险、教育、健康、养老等半強制（开始自愿，后面有一定约束）预存一笔“准备金”，后面一定发生需求,尤其是重疾、伤残，关健时刻派上了大用场，可以弥补社保医疗的不足，进口药品、器才及其它不在报销范围的均可赔付，也可以说是布局了生活中的“灭火器”、“救生圈”，一旦出现“水深火热”立马生效！再次，有补险作用。对于财富传承，既符合投保人意愿，也受到了法律保护，特别是对于大老板、遗产丰厚家庭，不但合法规避了税收，同时传承了家庭财富，避免了财产纠纷；对于伤残、身故等重大灾害，虽然不能帮你规避，但对于经济困难的家庭毕竞可以在经济上帮上一把！弥补弱项，增强化险实力，安慰心灵创伤，从这层意义来说，就是“慰问金”“补助费”。 3.怎样才能会做,做好,做久保险？从业师傅众多，能人不少，但我要既从客户角度，又从行业角度提三点建议，就是“三做”，做局、做事、做人！①做局，就是认清形势，顺势而为，如张鹏总所言，明白时代之变局，树立保险“定海神针”，求稳前进！成人之际，就要学会人生布局，策划事业，统筹生活，既要投身“国运”，更要应对动荡，在大势之下求“道”，遵“法”，求“术”，利“器”，探索规律，尊重法规，提高保险层次、境界、格局、品味。②做事，系统学会保险知识、技能，精益求精，服务至少。时刻以市场为导向，以客户为中心，延伸售前售后服务，售前深入开展防险控险宣传讲座，定向培训，榜样影响。售后及时沟通，上门慰问，经常回访，弥补纠正一保了之，保后不见的恶劣影响，使保险常态化、生活化、普及化！③做人，就是一切的前提。王平总经常讲保险就是做人，只有先做好自己，才能吸引别人，才能聚焦能量，才能扩大保险范围，促升保险层次，壮大队伍品格。这虽然是间接关系，但，确实是做人之道，保险之道，根本之道！ 总而言之，我从“三保、三险、三做”三个方面分别浅述了保险的是什么，为什么做，怎样做，也就是逻辑学的“三段论”（是什么、为什么、怎么办），讲的浅而无知，请同仁们赐教！！
（华泰寿险特聘顾问 柴永胜2022.7.17）