小白理财所说的最优还款就是指把当期的欠款结清，并不是把所有借贷都结清。每一种贷款都会有相应的还款方式，只要用户按照约定的还款方式进行还款，那就不会产生违约，因此最优的还款就是按时偿还本期的欠款即可。
当我们向银行申请贷款的时候，银行会对我们的资质进行审核，当我们的资质达到银行要求后，银行就会给我们一定的授信额度，同时银行还会告诉我们该笔贷款的还款方式，我们一定要按照约定的还款方式来偿还贷款，这样就不会构成贷款违约。
所以作为借款人，针对银行贷款最优的还款都是按照还款协议书做好还款，只要我们按照还款计划书还款，不仅不会产生贷款的逾期情况，不让自己的征信产生污点，还能够将留存在手头的资金进行充分利用，带来更高的收益。如果我们想要赚取更高的收益，那么就要按照银行规定的还款计划进行还款。