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医疗险，就是报销医疗费用的保险，分为社会医疗保险以及商业医疗保险，社保主要是城乡居民医保和职工医保，而商业医疗保险，根据保障的内容和覆盖的医院范围、就医区域不同，可以分为百万医疗险，中端医疗险、以及高端医疗险。
这几年，随着最早深圳推出重特大疾病补充医疗保险，全国几乎每个城市都陆续推出了自己的惠民保。比如上海的沪惠保，成都的蓉惠保，济南的齐鲁保等等。
下面，就让我们具体来了解一下，每种医疗险具体都保障哪些内容。
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社保
社保，我们这里说的的社保，单社会医疗保险，由居民医保和职工医保组成，新农合也已经逐渐合并到城乡居民医保当中。
职工医保由单位和员工共同缴纳，根据个人上年度工资水平决定缴费基数，缴费基数最低不能低于上年社平工资的60%，最高不超过3倍。
职工医保满足缴纳一定年限后，就可以享受终身医保待遇，这一点，是任何其他商业医疗保险都做不到的。
居民医保每年缴费大概300左右，国家财政也会补贴一部分。
社保报销医院范围为医保定点医院，不仅是公立医院，一些民营医院也会申请医保定点资格。
根据不同的医院级别，社保报销存在一定的起付线，自付比，以及封顶线。医院的等级越高，起付线越高，报销比例越低。封顶线每个城市有所不同。
然而完全靠社保解决就医问题，最大的不足在于医保药品目录的限制，药品目录分为甲乙丙三类药，甲类药可以100%报销，乙类药按比例报销，丙类药则全部需要自费。而大多数价格昂贵，治疗效果好的药品，都属于丙类药，需要自费，社保不能报销。
另外，我国的医保基金一直背负着非常大的压力，因为我国人口众多，导致社保只能是广覆盖，保基本，因此，希望用社保去支付少部分因为罹患大病的大部分医疗开支，有可能最后就是10%的人，花掉了90%的医保基金的钱，而这是不现实的，国家也做不到。
这也是为什么，我们总是能看到，很多明明有社保的人，在罹患大病之后，却仍然面临巨大的医疗费用缺口，从而不得不变卖家产，跟亲朋好友举债，或者通过网络众筹。
但是，我们还是要明确，社保是保基础的，并且，社保不限制年龄，不限制健康状况，因此我们每个人都必须要拥有社保。
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百万医疗险
百万医疗险是近几年逐渐为老百姓所熟知的一类商业医疗险种，但大家先要清楚，商业医疗险，不仅仅只有百万医疗险一种。
常规的百万医疗险仅包含住院以及特殊门诊责任，有一万的免赔额，个人自付超过1万以上的金额，可以通过百万医疗险100%报销。现在一些百万医疗险也有很多变化，比如可以附加普通门诊责任，可以降低免赔额到5000等等。
百万医疗险报销的保额一般都在百万以上，可以报销社保外用药，因此能在很大程度上弥补社保报销的不足。又因为百万医疗险保费便宜，30岁成年人一年保费300元左右，绝大多数人都负担得起。
百万医疗险保障的医院范围，一般是仅限中国大陆的二级及以上公立医院的普通部，而这也正好是患者最多的地方，越是医疗质量好的医院，就医排队的时间越长。有的专家手术经常需要排队几个月甚至一年以上。
另外，还有一类风险百万医疗险无法很好地解决，就是院外药的风险。部分百万医疗险通过清单的形式，提供几十种或者上百种院外特定药品的报销，这类药基本上都是治疗不同癌症的靶向药。如果不在清单内的，或者不是治疗癌症的院外药品，则不能通过百万医疗险报销。
我们总结一下，百万医疗险可以解决大部分社保无法解决的大额医疗费用的问题，但是无法解决就医难的问题，不能提供更好的医疗资源，同时，百万医疗险对于解决院外药的问题，还远远不够。
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高端医疗险
高端医疗险究竟高端在哪里？
首先高端医疗险的保额很高，从几百万，到上千万，甚至没有报销额度限制的产品都有。
其次，高端医疗险覆盖的医院范围不仅仅是公立医院的普通部，还包括国际部，特需部，VIP部，以及私立医院，包括昂贵医院。
再次，高端医疗险可以保障的区域，不仅仅局限于国内，还可以扩展至港澳台，亚太，全球除美国加拿大，以至全球任何国家和地区。
高端医疗险保障的范围也不仅仅是一般的住院和门诊，还可以包含牙科，眼科，体检，疫苗，孕产，以及既往症等。
另外，高端医疗险在网络医院内就医，不需要个人垫付医疗费用，通过提前联系保险公司获得预授权，由保险公司直接和医院结算费用，高端医疗用户只需要在就医时出示个人的直付卡就可以。
高端医疗险的保费，根据保障的区域，内容，是否包含昂贵医院，差别比较大，30岁成年人的保费，从一年三五千，到一年20万，都有相应的产品。
总结一下，高端医疗险不仅提供的是医疗费用的报销，更多提供的是医疗品质的保证，以及保障范围内，最大至全球范围最好的医疗资源的匹配。大多数经营高端医疗险的公司，都具有全球各地运营医疗服务的多年经验，具备非常强大的医疗资源的沟通协调能力，而我们花钱购买高端医疗险，买的就是这些服务商可以提供这些优质医疗资源匹配和服务的能力。
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中端医疗险
中端医疗险相当于是在高端医疗险上做减法，在百万医疗险上做加法。实际上，市场也是先有了高端医疗险，随后才有了中端医疗险。
中端医疗险服务的客群，基本上是，对于医疗品质有更高的要求，不满足于百万医疗险仅能覆盖公立医院的普通部就医，但另一方面，又不想负担高端医疗险比较昂贵的保费费用。
因此就诞生了中端医疗险这样一种产品类型。
中端医疗险的保额不会像高端医疗险那么夸张，甚至很多中端医疗险产品的保额，还没有百万医疗险的保额高。这主要是因为，中端医疗险，覆盖的就医范围，从百万医疗险的公立医院普通部，扩展到了公立医院的普通部，以及国际部，特需部，和VIP部。
而在公立医院的这些部门，绝大多数疾病，花费其实不会特别夸张，一般二三百万就算是很高的花费了。因此大多数中端医疗险的保额，最高也就是两三百万。而一些百万医疗险设置的高达800万的保额，基本上就是一种噱头。
其次，中端医疗险可以选择住院0免赔，只要是住院发生了个人自付的费用，就可以报销。有的中端医疗险，即便设置了免赔额（可以降低保费），免赔额的部分可以通过社保报销来抵扣，而百万医疗险的免赔额必须是个人自付费用才可以抵扣，社保不能抵扣。
另外，中端医疗险也可以附加普通门诊的责任，可以享受高端医疗同样的直付功能，另外，部分中端医疗险可以完全解决医院外购药的风险，不仅仅是院外特药，而是所有合理合法的外购药。
中端医疗险的保费，最低可以低至千元左右，就可以得到比百万医疗好得多的保障，并且可以预防潜在的，百万医疗险解决不了的风险，而这个保费，也是绝大多数家庭都可以负担得起的费用。
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惠民保
最后简单说两句惠民保，作为一种由各地方政府主导，由保险公司承保的惠民性质的医疗险，不限制年龄，不限制身体状况，这一点很像社保，另一方面，一般都有一万以上，或者2万的免赔额，报销额度也可以高达百万以上，可以包含社保外的药品，同时有的惠民保还提供少量的院外特药清单，这些都跟现目前的很多百万医疗险类似。
惠民保通过这两年政府的宣传，也越来越被更多人所认识，并给自己和家人投保。这是好事，因为让更多人认识到，社保的不足，并且知道通过商业医疗保险的方式去弥补。
但同时，就跟最开始说的那样，我们也要认识到，商业医疗险不仅仅只有百万医疗险，同样也不仅仅只有惠民保。我不认为对于大多数人来说，一年三四百的百万医疗险保费，和一年一两千的中端医疗险保费，这两者的区别可以对家庭产生多大的影响。而百万医疗险和中端医疗险，在发生风险时，可以给我们带来的保障，却是绝大多数人，仅仅凭借自己的力量是无法解决的。
希望我们还没有为自己和家人配置中高端医疗险的唯一原因，是因为之前没有足够了解它。当我们对它有所了解之后，希望我们可以更好地权衡考虑家庭的需求，选到适合我们自己，能够真正帮我我们解决问题的医疗险产品。
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