小白理财西安首套住房贷款利率主要取决于中国人民银行的基准利率，具体如下：
一、商业贷款
一年以内(含一年)贷款年利率为4.35%；一至五年(含五年)贷款年利率为4.75%；五年以上贷款年利率为4.9%。
二、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)贷款年利率为2.75%；五年以上贷款年利率为3.25%； 。
2020年西安首套房标准
1.贷款买了套房，商业贷款结清了，再贷款买房——算第一套
2.贷款买了套房，后来卖了。房产通过房屋登记系统找不到，但贷款记录可以在银行信用调查系统中找到，然后贷款买房——算第一套
3.全款买套房，贷款买房——算第一套。
4.全款买了套房，后来卖了。房屋登记系统找不到房产，然后贷款买房——算第一套。
5.个人名下有两套房的商业贷款记录，全部还清出售，可以提供两套房出售的证明。在这种情况下，第一套是在再次贷款时。
6.一套商业贷款以个人名义还清，另一套公积金贷款已出售。同时，它可以提供出售住房的证明。申请商业贷款后买房是第一套。
7.夫妻一方婚前购房使用商业贷款，另一方婚前购房使用公积金贷款。婚后，他们想以夫妻的名义共同贷款。如果贷款已还清，银行金融机构可以根据借款人的偿付能力、信用状况等具体因素灵活掌握贷款利率和首付比例。
8.夫妻双方，一方婚前有房，但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录，但婚后无房产申请贷款——第一套。