小白理财参赛单位：吉林亿联银行股份有限公司
案例名称：亿联银行亿账通――融通系统
案例简介：
为践行开放银行战略，亿联银行自2019年初开始亿账通-融通系统的建设。该系统以赋能合作平台为目标，通过搭建统一支付+智能综合账户服务体系，借助互联网流量平台为众多中小商户、个人客户提供小额、高频、高效、稳定的账户、支付结算、收单清算、资金存管等服务，实现客户看不到亿联却时刻享受亿联金融服务的开放银行战略。
创新技术/模式应用：
为实现传统银行系统高规范、低风险的要求和互联网业务的多场景、高并发、高弹性需求，亿联银行集成支付结算与账户功能的亿账通-融通系统应运而生。该系统通过api、sdk、H5等形式与具有交易场景的线上互联网平台对接，借助互联网平台为个人客户和小微企业提供账户、支付结算、收单清算等服务。为满足互联网业务对系统的需求，亿账通-融通系统首先通过统一支付功能集成了二代、银联、网联、超网等多个支付通道，可以按支付成功率、回盘时间、交易费用、客户需求等多维度进行智能路由、智能鉴权，并对全行支付协议按通道、渠道、场景、共享排他等多维度集中管理；二是剥离传统银行核心系统中核算、会计分录、总账等面向管理决策的功能，聚焦账户、客户功能，实现了平台、客户、账户、虚、实、总、分等多层级立体化的账户体系，并采用业务中台的思想对流程模型、业务模型、数据模型进行了提炼与抽象，提升了共性服务的复用性，降低了新产品的试错成本。三是在技术架构方面，采用了分布式、微服务架构，通过降级、容错、熔断、限流等机制提升了应用系统的性能和面临业务量暴涨时的可用性；在数据存储方面，引入了第三代分布式数据库 ，实现数据存储的动态水平横向扩展。
项目效果评估：
传统银行账户支付系统在对互联网多场景、高并发、高弹性方面支持相对不足，且面对个性化需求的开发周期较长。亿联银行亿账通-融通系统建成后，彻底解决了以上问题。
1、统一支付提升效率：通过统一支付和智能路由的应用，客户一次签约多个通道，系统根据成功率、回盘时间、交易费用等指标智能选择支付通道，代付成功率大于99.9%，代付结果准确率100%，代付回盘时间tp95在3s以内；
2、智能账户支持多场景：立体化的账户体系支持的业务场景包括电商钱包、线上收单清算、资金存管、电商资金交易、红包、积分、营销券等。在面对个性化需求的时候，基于亿账通-融通系统的新账户产品研发上线周期不超过一周，接入合作平台系统对接联调、上线周期基本控制在一周；
3、微服务架构应对高并发：在借鉴互联网成熟技术经验后，亿账通-融通采用了微服务架构，引入缓存、MQ、降级、熔断、限流等机制，极大提升了系统的可用性，并通过K8S+docker技术实现了服务器资源的动态伸缩。生产环境资金交易TP99耗时在200毫秒，系统可用性达到99.99%；
4、客户认可：稳定的系统功能、快速的定制化开发、实时高效的运维服务受到了多家合作平台的的青睐，半年多的时间内接入合作平台68家，包含美团、京东、百度等头部平台，累计积累客户1000万以上。
“2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办，大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题，将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例，以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果，弘扬创新与合作精神，为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台，积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流，为促进金融科技创新发展贡献力量。