小白理财财富管理最早可以追溯到17世纪古希腊管家制度，随后私人银行家在瑞士日内瓦兴起，到19世纪已出现现代金融行业的雏形。20世纪90年代后，财富管理逐渐成为多数客户的主流选择，财富管理也从单一投资逐步演变为针对客户综合需求所进行的有针对性的金融服务，在随后相继爆发了2000年美国互联网泡沫、2008年次贷危机，2020年新冠病毒，投资者对风险逐步有了新的认知，财富管理也相应进入到了快车道。
01树立目标，寻找“舒适区”首先，需要树立一个目标，这个目标一定是清晰并可以执行的，但是应当注意，由于财富管理是一个长期的过程，对于投资收益回报既应当考虑风险承受能力，又应当具有长期性，这样才能让自己心态和业绩都处于一个“舒适区”。02资产梳理，厘清可投资产需要梳理家庭资产，对哪些资产是公司的，哪些资产是家庭/个人的，资产负债和现金支出都应当清楚明晰，梳理出可以用作财富管理的资产，确保财富管理不会影响正常的生活。03确立偏好，量身定制确立投资偏好，每个人在投资过程中会有着不同决策，如同吃饭喜欢吃辣还是吃酸，在投资中应当确认自己的行为偏好，是喜欢保守一点还是积极一点，让财富管理更加贴合自身需求。04认清阶段，明确需求确立周期，我们当下处于生命周期的什么阶段，是成长期、成熟期还是衰退期，不同周期会需要匹配不同的资产配置，比如成长期就会考虑房屋贷款，成熟期会考虑退休规划，衰退期会考虑资产传承，这些需求会最终以底层资产的形式表现出来。05正视限制，目标细化最后不能忽略的是约束条件，财富管理虽然伴随人一生但资金毕竟有需要使用的时日，财富管理的资金需要兼顾一定流动性需求。当然约束条件不止时间一条，还包括投资限制、税收、法律等等，这些都是投资者财富管理前应该考虑的。
伴随时代发展，单一产品配置已经不再能满足多元化的工作乃至生活需求，财富管理在中国的发展有着广阔的前景，过去十年是房地产高增长的黄金十年，在财富效应驱动下，相信未来十年将是财富管理的新纪元。