小白理财中国裁判文书网近日公布的一份判决书显示，被告施某于2018年11月向兴业消费金融贷款10万元，合同约定月利率2%，借款期限24个月，还款方式为等额本息。
施某自2019年8月之后再未还款。合计偿还贷款本金56365.49元，支付利息15580.37元、罚息145.68元、复利50.60元、违约金205.49元。
该案件审理法院武汉市武昌区人民法院认为，贷款申请表中关于贷款利息的约定已达年利率24%，加上罚息、逾期违约金、手续费等的约定，合计已超过年利率24%，该约定不符合法律规定，对超过的部分，本院不予支持。
从裁判文书网披露的信息来看，兴业消费金融实际放款为10万元，不过，放款当日扣除了服务费2000元。一位业内人士认为，从目前信息来看暂时无法确定是砍头息，但此举有打擦边球的嫌疑。
兴业消费金融以线下业务为主。依托控股股东兴业银行的网络、品牌与客户资源协同优势，截至 2020 年末，公司整体层面设立 34 个线下事业（业务）部，展业区域覆盖近 50 个城市。
主攻线下大额贷的兴业消费金融也曾尝试线上布局，但过程似乎并不太顺利。
此外，不少网友也曾在贴吧发帖称，自2019年7月开始小鲨易贷app已经无法打开，软件被强制升级后却变成另外一个app。
小鲨易贷悄无声息地下架背后则是汹涌而至的投诉。
“通过第三方导流来的用户质量比较差，导致逾期率比较高。此外，民间借贷新规后，持牌消费金融机构定价空间收窄，只能采取客群上移的方式来降低风险。”针对小鲨易贷下架的原因，一位消金业内人士猜测。
的确，停掉小鲨易贷后的兴业消费金融也在开拓更为优质的细分客群。
2020年，兴业消费金融推出“兴才计划”“立业计划”两款线上产品，瞄准大学生群体。其中，兴才计划供家长申请，用于子女接受高等教育，最高额度20万。而立业计划则针对留沪毕业生，额度覆盖一年租金。
值得注意的是，上述两款产品利率均在20%以内。其中，兴才计划综合年利率为IRR8.16%-11.76%；另一款产品IRR则在7.5%-18%之间。
而作为银行系消金公司，兴业消费金融资金成本具有相对优势。不过，低利率的线上新产品能否实现盈利仍有待观察。
受疫情影响，兴业消费金融2020年净利润增速较前两年有所放缓。兴业银行年报显示，2020年，兴业消费金融实现营业收入64.65亿元，净利润13.50亿元，仅次于招联消费金融，位居第二。截至报告期末，兴业消费金融资产总额445.59亿元，各项贷款余额409.24亿元。