小白理财信用卡代偿业务依然在多个互金平台上盛行。虽然互金平台的代偿业务尚处于监管空白地带，但前期的野蛮生长落下病根，综合成本高企。有些平台甚至粗暴地要求用户一键同意20余份要求各异的个人信息授权书，其中存在不少合规风险。
所谓“信用卡余额代偿”是指，信用卡持有人在偿还银行账单时，向第三方机构申请贷款，由平台先行垫付用户信用卡欠款，一次性结清信用卡账单，随后持卡人再分期向第三方机构偿还贷款的模式。追根溯源，信用卡代偿业务的鼻祖当属美国公司Capital One，上世纪80年代初Capital One实行低息代偿，为用户提供一笔无息的“过桥资金”，让信用卡用户把未偿还余额转移至平台的信用卡账户上。其实相当于一种负债转移，引得一众国内互金创业公司效仿。
目前业内普遍认为，国内信用卡代还业务龙头品牌包括51信用卡、维信金科旗下“卡卡贷”、萨摩耶金服旗下“省呗”、小赢科技旗下“小赢卡贷”和数禾科技与分众小贷联合运营的“还呗”，还有玖富数科旗下“玖富万卡”提供的“帮你还”等。其中，仅萨摩耶金服和数禾科技暂未上市，其他公司主体均已在美股或港股上市。
有用户在公开渠道投诉称，通过信用卡代偿平台申请贷款还信用卡后，信用卡额度被下调，且宣称低息代偿的互金平台，实际利率非常高。
以萨摩耶金服为例，旗下“省呗”提供的信用卡分期业务利率，在2017年介于13%-17.6%之间，预借现金业务利率在19%-24%之间；2018年上半年信用卡余额代偿平均年利率为20.7%，现金贷综合年利率为24%-36%。比银行信用卡分期利率的上限18.25%高出不少，并不合算。Capital One所秉持的低息代偿战略，似乎并未得到效仿者们的青睐。
谈及“信用卡代偿”业务监管，肖飒表示，目前对行业的规制仍然匮乏。没有准入机制，对其性质也没有定性，对相关风险也没有进行足够的警示，基本上就是一个野蛮生长的监管空白状态。