小白理财尽管存款收益比不得理财产品，但胜在安全可靠、收益稳定，往往受到老年群体青睐。近年来，我国利率市场化改革不断提速，存款保险制度出台，新型存款产品层出不穷……如何管理好存款、让银行成为储户的“保险箱”，金融部门花了不少心思。
近日中国人民银行召开会议，研究部署加强存款管理工作。一起来看看会议透露出了哪些重要信息？又将对百姓的“钱袋子”有啥影响？
存款不“换锚” “压舱石”长期保留
当前，新发放和存量贷款的定价基准转换已经顺利完成，大部分贷款都选择以贷款市场报价利率（LPR）定价。下一步，存款方面的利率改革是否会有所推进？
这么看来，未来一段时期，存款基准利率仍将是存款收益的定价基础。虽然定价的“锚”没有改变，但并不意味着实际存款利率就没有变化。
我国存款基准利率2015年10月以来没有过调整，但实际上存款利率的上下限都已经放开，银行可以自主浮动定价。为缓解息差缩窄带来的压力，去年以来不少银行纷纷主动下调负债端存款利率，推动实体经济融资成本下行。
LPR改革以来，贷款利率持续下行，存款利率也出现下降。东方金诚首席宏观分析师王青认为，未来，金融支持实体经济力度不减，企业贷款成本要维持目前水平，需要银行控制好存款成本，因此存款利率也将保持基本稳定。
存款不可图高利 异地揽储要警惕
近年来，地方中小法人银行（包括农村信用社）借助互联网渠道，通过较高的存款利率、灵活的支取方式实现了异地客户和存款规模的快速增长，但其背后的风险和隐患不容忽视。
一些热衷于异地揽储的地方金融机构往往实力不足，在竞争能力、资本补充、风险防控等方面有着明显短板，地方中小金融机构的跨区经营容易导致风险外溢。
另外，异地揽储存在很大的监管隐患，异地存款人的远程交易、实名认证、尽职调查等都可能存在风险。
为此，央行此次召开的会议重申：地方法人银行不得以各种方式开办异地存款。
这一方面督促地方法人银行回归服务当地，另一方面维护了存款市场正常的竞争秩序，还有助于推动银行负债端成本保持稳定，为巩固降低实体经济融资成本成果提供了有力支撑。
存款不就图个安稳，所以不能光看到一些地方金融机构的高利率，而忽视小银行的高风险。咱们还是老老实实地把钱存在“家门口”的银行里吧。
小心不规范“创新” 远离“无照驾驶”产品
在手机上轻点几下，账户“趴”着的活期资金就变为了定期存款，如此便捷的金融服务深受部分理财人士欢迎。一时间，不少第三方互联网金融平台和银行达成合作，在平台上销售银行的存款产品，其中不乏一些地方中小银行的存款产品。
但这些第三方互联网平台“创新”的存款产品，已被人民银行相关人士“一锤定音”，判定为“无照驾驶”的非法金融活动。
在监管看来，第三方互联网平台销售的存款产品充斥不少问题和风险：高息揽储、跨区域经营、外溢性风险、流动性风险、监管隐患、扰乱市场……
金融服务既要方便，也要考虑安全。为保障储户的资金安全，监管对于金融“创新”较为审慎。从之前规范结构性存款、叫停“靠档计息”等举措，可以看出存款市场的监管动作不断升级。
此次央行召开的会议明确提出，继续加强对不规范存款创新产品的监测管理，维护存款市场竞争秩序。在“创新”产品层出不穷的当下，这样“严监管”的表态让储户感到安心。
存款和百姓生活息息相关，保障存款安全就是保护百姓的“钱袋子”。
其实，对于储户的资金，我国还有一项重要制度保障——存款保险。一旦个别银行经营出现问题，存款保险基金将依照规定对存款人进行及时偿付。我国的《存款保险条例》明确规定，存款保险最高偿付限额为人民币50万元。目前，全国受存款保险保障的金融机构共4025家，且使用统一标识——存款保险标识。
在此提醒各位：一定要去正规金融机构存款，存款前要看看机构有没有“存款保险标识”哟。（吴雨、唐健辉）