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征信花了可以办理哪个行的信用卡(征信不好申请哪家银行信用卡合适)

征信花了可以办理哪个行的信用卡(征信不好申请哪家银行信用卡合适)

魔鬼藏于细节之中!

信用卡申请、贷款申请,因为综合评分不足而被拒,关键的问题是:征信报告没有优化好。征信报告的优化不是头痛医头脚痛医脚,而是站在全局的角度,给银行展现一个“稳定”的人设,全方位地去优化。

借财有术把征信优化定义为:从“稳定”的角度出发,把我们能修改优化的细节,按照自己的情况优化到位,把自己打造成银行眼中喜欢的高端人士!

PS:友情提示:去拉一份详版征信报告,再一一对照效果更佳。

在征信报告中,我们可以直接优化的内容有:身份信息、居住信息、职业信息、负债信息、逾期记录、查询记录。

婚姻状况

从申请信用卡打分的角度来讲,这里一定要改成已婚。

修改方法:找到下面它对应的这个数据发生机构,给它打电话要求他们修改,然后上报征信。

从做房贷、抵押贷的角度来讲,有些朋友不想夫妻都来签字,我们想让它显示成未婚也是同样的道理。

但是申请信用卡,一定要已婚,因为已婚的人,在银行里面得分是比那个未婚要高的,已婚意味着稳定。

就业状况

这里一定要改成在职,在职意味着有工作,是个加分项。你填不在职,也就是你就连工作都没有,银行会觉得你很不稳定。

学历

借财有术建议大家填写的时候,大专及以上学历如实填写,大专以下的统统改为大专就行。

修改方法:打电话给下面对应的数据发生机构要求修改并上报征信,或者以申请二卡的方式去修改,但是会占用一次征信查询记录。

电子邮箱

鉴于很多人没有企业邮箱,且企业邮箱接收账单不方便,有两种方式:一种是使用字母的163邮箱;一种是QQ邮箱,但是QQ邮箱需要重新设置一个高大尚的账户地址(电脑版QQ邮箱,账户设置里面可以设置三个账户地址,把其中一个账户地址设置的高大尚就行)。

借财有术建议尽量改成我们的工作单位地址,与后面的工作单位对应(如果由于“某方面原因”接收不到邮件的,你可以和快递员沟通,截断)。

手机号

征信上最多可以显示5个手机号,如果这几个手机号不是一样的,比如有以前用现在不用的手机号的话,那么我们也是找到对应的数据发生机构,就跟他们说我手机号已经换了,让他给你改成常用的且是本地的手机号并且上报征信。

居住地址

如果你在这个城市有真实的居住地址,且居住的小区还不错,你就如实填写就行了;如果是租房或者“其他情况”的,你可以选择那些高档小区“租房”,然后把5条居住地址修改到这个高档小区。

修改方法:找到下面对应的数据发生机构,打电话要求修改并上报征信,征信会显示5条居住信息,统一修改成“租房”的高档小区。

居住状况

如果是有房按揭的,如实填写就行,其他“情况”的选自购无按揭。

和居住信息修改一样,把征信上显示的5条工作单位名称、单位地址、单位电话信息全部给改一致,这样就会显示我们的工作稳定。

职业职务,除了不填销售之外,行政、技术、管理等内勤岗位,按照自己年龄大小填写职务,比如你是刚出社会的22岁大学生,你填写个总经理,就有点离谱了。

强调一点就是:这个单位固定电话最好是有,没有的你也可以“有”。

以上身份信息、居住信息和职业信息的优化,主要围绕稳定来展开,给银行展示一个稳定的高端人士人设。修改的方法有两种:一种是找到要修改信息的对应数据发生机构,然后打电话一一要求修改并上报征信;一种是申请二卡或者贷款,以优化好的资料去填写申请。

接下来我们看负债信息和逾期信息的优化:

怎么看自己征信上的负债?在信贷交易授信及负债信息概要这里:

一个是贷款/信用卡的授信总额,和余额/已用额度,看总的负债率;

一个是最近6个月平均应还款/最近6个月平均使用额度,看你的收入能否覆盖月还款的2倍。

信用卡负债的优化

做0账单,0账单怎么做呢?就是在账单日的前一天还进去,账单日过了的第二天,第三天再“消费”,这样会缩短我们的免息期(免息期一般50天左右,0账单的30天),但是换回来的是我们负债降低,降低了我们六个月平均使用额度和当期的使用额度。

信用贷负债的优化

我们已经在使用的信用贷,如果确实因为这些负债太高一时还不掉,那么你就尽快多核,多找几个核去办卡,核的信用卡额度办下来以后,先把你自己的网贷、信用贷还掉,这个是多核接龙。

用信用卡的钱替换掉那些小贷。或者用核的优质的贷款替换掉你的那些小贷。

注意一点是:房贷和抵押贷是不用还的,这个在银行那里是加分项。

逾期的处理逻辑:还清逾期——找理由推责任——撕逼(持久战)。

如果征信上面有逾期,那你要看是什么类型的逾期,不是所有的逾期都可以处理的。首先把逾期还掉, 再想办法找到合理的理由,把这个逾期的责任推给银行,哪怕不推给银行,也要推给外在的原因。

比如疫情的原因,或者例如其他的天灾人祸的原因等,导致你当时没还款,然后就是撕逼,找到一些不是你自己故意逾期的理由, 然后来解决这个问题。

逾期处理的路径有两个:一个是直接找到逾期的银行协商沟通;一个是直接向中国人民银行申请异议,然后中国人民银行会找你逾期的那家银行进行核实,最终还是要你和这个银行来沟通这个事。

处理逾期的3个关键:找理由、推责任、撕逼(持久战)。当然有一些逾期是处理不掉的,这个时候可以选择一个退而求其次的办法:到中国人民银行添加一个非恶意逾期的本人声明。

这个办法目前观察有个弊端就是会伴随终生,逾期记录即便不处理 5 年也会消失,但是这个非恶意逾期声明并不会消失,所以还是自己衡量。

征信优化的最后一个就是查询记录的优化,查询记录分为软查询和硬查询,我们主要是针对硬查询的优化。(软查询一般是指本人查询和贷后管理;硬查询一般指信用卡审批、贷款审批和担保资格审批等)

硬查询的优化其实也比较简单,管住手就行:在3到6个月之内不再申请任何信用卡和贷款。

优质的征信查询记录是一个月一次,半年不超8次硬查询。那我们确保一个月之内硬查询次数不超3次,2个月不超4次,半年不超8次就行。

以上就是征信修改优化的6个部分内容,更多的是细节的全方位优化,魔鬼藏于细节之中,说不定哪个细节优化不到位,从而导致我们在申请信用卡和贷款的时候综合评分不足。

细节的优化立足于稳定,稳定的工作、稳定的收入、稳定的住址,稳定的手机号、负债控制在合理的范围之内、更重视征信等等。征信的优化所做的一切都是向银行展示一个稳定的高端人士人设。

征信优化只是一部分,并不能保证你能下大额度信用卡,获得优质信用贷,除此之外,你还需要向银行亮剑——秀出你的资产。这个就是另外的话题的,有机会借财有术再和大家分享。

魔鬼藏身于细节之中!细节优化到位,你才是银行眼中的高端人士!

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