小白理财以中国银行为例，二、三类账户有限额。超过年限的，暂时不能更改二、三类账户的限额，但可以选择将账户升级为一类账户。一类账户的转账和收款没有这样的限额。自2016年12月1日起，银行金融机构为个人开立银行结算账户的，同一人只能在同一家银行开立一个I类账户。
I类账户为全功能账户，常用借记卡为I类账户；可用作工资账户或个人财富账户。主要用于大消费、大资本流通、储蓄、投资理财等。
Ⅱ类、Ⅲ转账限额设置，可有效防止资金诈骗。Ⅰ类账户为全功能账户；Ⅱ、Ⅲ现有的类别账户Ⅰ基于类别账户增加的两种功能逐步下降，资本风险也逐步下降。II类别账户的定位是个人财务管理账户。用户可以绑定自己的银行或其他银行的I类账户。从I类账户转入资金后，无相关金额限制购买投资金融产品。