小白理财因自己的一张信用卡没有激活，却产生了年费，并以欠费的形式记录在账户上，不仅产生了信用污点，还导致房贷利率上浮，这是最近周先生遇到的棘手问题。
小污点会影响大诚信
个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。也就是说，一旦产生了信用污点，一般情况下至少会存在5年。
这些行为会影响征信
信用卡连续三次、累计六次逾期还款；房贷月供累计2~3个月逾期或不还款；车贷月供累计2~3个月逾期或不还款；个人信用卡出现套现行为；助学贷款拖欠不还款；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期；公共信息中有欠费、欠税情况。
此外，信用卡数量过多也可能影响到征信。因为如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大。征信查询次数过多对征信也有影响。如果当事人在半年内查询次数较多（超过6次），又没有贷款放款或信用卡下卡记录，银行会认为其资质不好，影响房贷发放。
信用卡没激活未必没年费
不少信用污点是因为拖欠了信用卡年费或者信用卡还款逾期所致。很多人认为信用卡没被激活不会产生费用，其实不然。有些银行规定信用卡不激活第一年不收年费，但从第二年开始便要收年费了。“信用卡未激活产生的费用，将以欠费形式记录在用户账户上。”罗飞说。
信用卡逾期未还，有些是还款方式带来的麻烦。现在不少人通过支付宝、微信钱包给信用卡还款，如果没及时到账，便会导致信用卡还款逾期。另外，还有些人喜欢把信用卡绑定借记卡进行自动关联还款，却忽略了信用卡和借记卡不在同一家银行。到了还款日，银行只进行自动扣款，不进行补扣，如果持卡人当期账单超过借记卡发卡行的转出限额，便会导致还款失败。