小白理财房贷降息一般指的是决定房贷利率的贷款市场报价利率（LPR）、央行贷款基准利率、公积金贷款利率发生变化，导致住房贷款发生变化。那么房贷降息后以前的贷款跟着降吗？会即时变化吗？
下面小编就带大家来了解房贷降息后以前的贷款跟着降吗？三种利率变化如何影响贷款？
一、央行基准利率
央行贷款基准利率从2015年起就已经被抛弃了，所以央行贷款基准利率不会变动，更不会影响以前的贷款。
二、贷款市场报价利率（LPR）
贷款市场报价利率（LPR）的变动会影响以前的贷款，但是也受到诸多因素的影响：
1、利率模式
2019年开始使用LPR作为房贷市场利率，又将房贷利率分为固定利率和浮动利率。一般房贷降息后以前的贷款跟着降只针对浮动利率，但是最新消息2023年9月25日起，居民可以与多家贷款银行协商将原来的房贷固定利率转换为浮动利率。
2、调整日
一般浮动利率的调整日有两种选择：每年1月1日和每年贷款发放日。所以房贷降息以后，LPR发生变化，以前的贷款跟着降也要在调整日之后才会跟着降。
举例来说，今年6月5年期以上LPR发生了变化，但是如果调整日在每年1月1日，那么要等下一年才会变化；如果调整日在6月底，那么可以月底马上调整，以前的贷款也会跟着降。
三、公积金贷款利率
公积金贷款利率一般是国家每年调整一次，采用公积金贷款，房贷降息了之后也可以开始调整，但是调整时间是固定的每年1月1号；或者申请了公积金贷款，但是贷款还没有下发，国家已经调整了公积金贷款利率，此时也可以申请调整，以前的贷款跟着降。
综上所述：房贷降息后以前的贷款跟着降受到贷款市场报价利率（LPR）、公积金贷款利率两种利率调整日选择的影响。
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