小白理财花呗完成升级就会接入征信，而选择不升级就不会开通花呗，不升级花呗会影响后续使用。因此，如果花呗页面出现升级选项，建议用户选择升级。花呗升级完成后，花呗借款记录、还款记录会上传到个人征信报告中，这些记录属于正常的个人信贷记录，正常的个人信贷记录不会影响个人征信。
反过来，客户的个人征信记录中有较好的征信记录，能够帮助客户提高个人征信信用评分，那样后续申请别的贷款，能够增加通过贷款审核的概率。而用户选择不升级花呗，后续花呗的可用的可能会降低，甚至系统会收回花呗的使用资格。花呗连接征信后，如果出现了超期，那样不良记录也会上传至征信。蚂蚁花呗逾期记录会影响到征信记录造成个人征信差，对于还清欠款记录，则有助于客户维护征信记录。