小白理财民间借贷利率超了可以起诉拿回本钱。利率上限的行政保护限制为同期贷款利率贷款基准利率的4倍，假如贷款利率超过了这个上限，超出的部分无法通过起诉要回。而利率处于司法保护范围内的，本金、利息出借人都可以通过起诉要回来。
民间借贷利率远远超过了利率上限的行政保护限制，只不过意味着超过的那一部分不会受到法律保护的，没有超过的那一部分仍是具有法律效力的。借款人只要没有按照约定还款，出借人就可以直接向法院起诉要求借款人还款。自然，出借方是上诉拿回本钱还是要回本钱与利息，以出借人的需求为准。
只要利息也受保护，出借人完全可以起诉用户归还贷款本金以及贷款利息，针对超出利率上限的行政保护限定的那部分，即使起诉法院肯定是不受理的。