小白理财假如用户在办理贷款时，审核过程中显示“es421”代码，表明用户现阶段在机构并没有可信用额度，因此审批拒绝。导致这些问题的主要原因是，客户在机构可授信总额度已经超过了上限，例如说贷记卡透支或者分期金额较大，机构综合用户还款能力评估，出于对还款风险的考虑，认为用户再次授信会出现还不上的可能。
用户在申报贷款业务时一定要注意，无论是持牌金融机构或是民间机构，对于用户的授信都是综合个人收入、资产、负债、征信等因素进行评估的，因此借款额度越高，负债越高，可以再次选择的平台、产品就越有限。而等到负债已经超出能力范围以外后，再去申请只会被直接拒绝。
因而建议各位，申请贷款产品要适度不要盲目跟风申请办理，必须保持在自己能力范围之内，而等到手上资金充裕时，可以去结清部分债务，降低个人负债。