小白理财征信5年归零之后是不影响借款的，由于征信之所以能归零表明用户已经把逾期结清了，若仍然处于欠款情况即使是5年了还会继续保留的，所以逾期已结清征信更新一般不会影响到了后续借款的。另外，用户越早结清影响越小，即便是征信上还有记录，一般也不影响到信贷申请。
通常情况下用户去申请贷款，机构主要是看近半年的征信情况，包括是否由当前逾期，是否频繁申请有多头借贷风险，或者征信花等问题。少部分比较严格的机构，会看用户近1-2年的征信情况，比如说是否存在“连三累六”的问题。因此小编建议，若是个人征信状况一般的话，可以找门槛低的机构申请。
当然了，最好的做法就是保持好个人信用，不要逾期，万一逾期了也要及时处理不要拖欠。毕竟债务不会因为拖延时间而消失，反而加重了逾期后果。