小白理财年金保险万能账户的缺点如下:
1.短期收益低。虽然年金保险万能账户中的钱会复利增息，但前期增长缓慢，收益低；
2.需要支付初始费用。单一支付、额外支付、转入万能账户的资金将有1%-3%的初始费用；
3.前五年需要支付手续费。虽然年金保险通用账户中的钱可以随时收取，但如果在前五年提取，也会有手续费。一般来说，第一年需要支付5%的手续费，第二年需要支付4%的手续费，第三年需要支付3%的手续费，第四年需要支付2%的手续费，第五年需要支付1%的手续费；
4.全部取出相当于退保。年金保险万能账户中的钱不能全部取出，保险合同约定的金额必须留在其中。一般来说，收到的金额不得超过已支付保费的20%。如果全部取出，则相当于退保，；
5.实际收入可能有折扣。万能账户虽然有保底利率，但实际收入不确定，保险公司宣传的收入可能有折扣；
6.大部分控制权属于保险公司。由于被保险人的年金保险通用账户资金存在于保险公司的管理和运营中，大部分控制权实际上属于保险公司，而不是被保险人；
7.自然费率高。年金保险万能账户自然费率的扣除虽然年龄增长，但会越来越高；
8.保险公司手中提取账户的灵活性。在年金保险通用账户的条款中，一般规定了金额的上限和下限，下限是保险公司规定的最低金额，上限是保险公司规定的账户剩余金额必须大于一定数量。在大多数保险合同条款中，相应的接收规则是需要符合公司的相关管理规定，这意味着通用账户提取的上下限可能会改变，账户提取的灵活性掌握在保险公司手中；
9.保障能力弱。年金保险通用账户虽然有储蓄功能，但一般缺乏疾病和意外保障，需要自行选择附加；
10.保费高。年金保险 对于万能账户，投保人需要支付的保费相对较高。