小白理财近日，一个人在30岁的年纪存了100万以后辞职养老的消息引起了大家的关注，也引起了存多少钱才能实现养老自由的讨论。……对于这个问题要从多个方面进行分析，具体来说包括实现养老自由必须存够满足生活需求的钱、日常生活中无需为钱的问题担心才能实现养老自由，以及生活在不同城市对于养老自由所需要的钱的数额是不同的这三个方面。
1，要想实现养老自由，自己存的钱必须能够满足生活需求。
实现养老自由的一个最基本要求，就是自己存的钱必须能够满足生活的需求。……这是一项基本条件，自己只有在日常的衣食住行等各个方面都能拥有良好的状态，才算是达到了养老自由的目的。具体来说，只要自己存的钱必须能够支付日常开销，就可以称得上实现了这种状态的养老自由。
2，日常生活中不必为钱的问题担心，这样的状态才算是实现了养老自由。
与上述情况相比，更高一级的养老自由的状态是「不必为钱的问题担心」。……在这种情况下，自己日常生活中可以按照自己的意愿去花钱，而无须担心钱不够花的问题。……这种状态可以称得上是真正的养老自由，达到这种状态所需要存的钱要更多，要能够满足自己全部的需求才能达到这个目标。
3，生活在不同的城市，实现养老自由所需要的钱的数额各不相同。
由于不同城市的发展状态不同，因此在不同城市生活的人实现养老自由所需要存的钱的数额也是各不相同的。……具体来说，大城市生活成本更高，在这里实现养老自由所需要存的钱的数额就会更高。而小城市的生活成本相对更低，实现养老自由所需要存的钱的数额就要少的多。……因此对于「到底存多少钱才能实现养老自由」这个问题并没有唯一的答案，只有结合个人实际情况，以及结合其所生活的城市的状态，才能得出具体的结论。多少钱才够养老呢？每个人的消费水准不同，有的人100万就可以养老，有的人几十万就可以，主要是在于消费水准。还在于你消费的状态，比如个人是否会理财等等。那么通过这些就知道多少钱能够养老了。
有人算过一笔账：假设老张今年40岁，是一个普通的在职打工人，每个月收入均为1万块钱，年收入12万元 ，算是大多数工薪阶级的收入。按照现行退休年限，老张60岁时退休，如果他能活到80岁，则从现在开始，往后40年，平均每年老张的花费不能超过6万元，到了60岁退休的年纪，需要120万来养老。 考虑到通胀问题，如果每年的通货膨胀率是4%，老张40岁时的生活费为6万，40年里则需要花费726万，退休后的20年里，则需要391万元的资金储备。
老张从40岁至退休前，工资一共12万*20年=240万，而退休后养老金是工资的一半，即每月拿到5000元，到80岁去世前，老张能拿到的养老金是5000*12*20=120万元。 也就是说，除非老张连年高升、或者一夜有钱了，否则这中间就有两百多万的养老费用缺口。 当然，这还不考虑延迟退休会带来的损失。
对普通人来说，还要考虑很多因素，这个存款数目就要比一百万元更多。要存多少钱才能实现养老自由，需要考虑多个因素，如退休年龄、生活方式、支出水平、投资收益率等。以下提供一种简单的计算方法：
确定退休年龄：假设计划在60岁退休。
确定预期寿命：假设预期寿命为85岁。
确定每年的支出：假设每年的支出为30万元。
确定通货膨胀率：假设通货膨胀率为3%。
计算需要存储的总金额：首先需要考虑通货膨胀的影响，因为未来的支出将会因为通货膨胀而上涨。所以需要使用复利计算方法来计算未来的支出，即每年支出增长率为通货膨胀率。使用复利计算公式，假设年化复合增长率为3%，将需要存储的总金额为：每年支出/(1-1/(1+通货膨胀率)^(退休年龄-当前年龄))(1+通货膨胀率)^(预期寿命-退休年龄) = 30万/(1-1/(1+3%)^(60-当前年龄))(1+3%)^(85-60) = 1417.2万元。
计算投资收益率：需要考虑投资收益率对于退休资金的影响。假设投资收益率为5%，则到退休时期每年可取出的资金为1417.2万*5%/((1-1/(1+5%)^(85-60))/5%) = 100.8万元。
判断是否足够：如果每年的支出为30万元，而每年只能取出100.8万元，则还需要每年从其他来源获取剩余的支出，或者适当降低每年的支出水平。